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防范操作风险自查报告　　根据《关于印发〈***市农村信用社开展防范操作风险检查方案〉的通知》要求，我社分别于6月2日、6月6日召开主任办、社务会，对防范操作风险自查进行组织、部署。成立防范操作风险自查小组，制定防范操作风险自查方案，对照《***市农村信用社防范操作风险检查表》，分三组对所辖11个营业网点进行检查，检查面100%。自查工作于6月27日结束，现将自查情况汇报如下：一、信贷管理检查情况。　　(一)检查对象：XX年初至今发放的，检查时末归还的贷款。我社贷款总笔数***笔，金额***万元，其中个体贷款***笔，金额***万元，企业贷款***笔，金额***万元。关联企业***家，贷款金额***万元；办理银行承兑汇票***笔，金额***万元；办理个人消费贷款***笔，金额***万元；存在单户超比例贷款两户，贷款金额分别为***万元、***万元。(二)检查方式：　　信贷管理检查采取检查与抽查相结合的方式，抽查重点为关联企业、银行承兑汇票、消费贷款和超比例贷款，抵债资产、呆帐核销；其他部分则采用责任信贷员自查方式。(三)检查情况：1、关联企业。　　我社有关联企业***家，分别是***有限公司及其关联企业、***有限公司及其关联企业、***有限公司及其关联企业、***有限公司及其关联企业。　　(1)***有限公司，贷款***笔，金额***万元，其中抵押贷款***笔，分别由机械设备和不动产抵押，担保贷款***笔，由***有限公司提供担保；其关联企业***有限公司贷款***笔，金额***万元，其中抵押贷款***笔，由机械设备抵押，担保贷款***笔，由***有限公司提供担保。两家关联企业为一厂多牌，检查中暂无发现存在多家信用社开户并多头贷款，不存在互保现象，各笔贷款均有办理相应的抵押保证手续，抵押品有入库保管。　　(2)***建材有限公司，贷款***笔，金额***万元，均为机械设备抵押；其关联企业***有限公司、***陶瓷厂贷款金额***万元，均为动产、不动产抵押贷款。三家关联企业为一厂多牌，且均有贷款余额，检查中暂无发现互保现象，均有办理相应的抵押手续。　　(3)***有限公司，贷款***笔，金额***万元，为不动产抵押贷款，其关联企业***有限公司贷款***笔，金额***万元，由***有限公司提供保证；***有限公司贷款***笔，金额***万元，由***有限公司提供保证；***有限公司贷款***笔，金额***万元，由***有限公司提供保证。四家企业为一厂多牌的关联企业，其中***有限公司在***分社开立临时帐户，其基本帐户开立在工行，并有贷款***万元，其他企业均在***分社开立基本帐户，且均有贷款余额。检查中暂无发现该关联企业存在互保现象，贷款均有办理相应的抵押、保证手续。　　上述三组关联企业均为“一厂多牌”类型，但不存在互保现象，关联企业贷款均有办理相应担保手续。存在的主要问题有：(1)个别贷款手续文本缺漏；(2)合同要素不完整，如合同日期未填写、合同编号未编写填列等　　(4)***有限公司及其关联企业。其中***有限公司贷款***笔，金额***万元，不动产抵押；***有限公司贷款***笔，金额***万元，不动产抵押。该组关联企业自XX年中已各自独立，均为实体企业，贷款检查中无发现互保现象，贷款均有办理相应的担保手续。2、银行承兑汇票。　　我社共有10家企业办理银行承兑汇票***笔，金额***元。根据检查内容，我社重点检查企业提供的增值税发票、购销合同、保证金及担保手续等。相关企业承兑汇票均有按规定审批程序流程办理，有按规定留足30%的保证金入专户管理，担保手续完整；大部份贷款有提供交易时所开的增值税发票复印件，具有真实的贸易背景；暂未发现存在骗取信用社资金的现象。　　存在的主要问题有：(1)个别贷款手续文本缺漏，如档案中无承兑汇票复印件、增值税专用发票复印件入档；(2)合同填写不够规范、不合理，如贷款合同审批(咨询)答复登记表中信用社意见栏所签期限为11个月；(3)保证金有设立专户管理，但没设立子户。3、消费贷款。　　办理个人消费贷款***笔，金额***万元。消费贷款的用途真实，相关贷款手续完整，暂未发现有在不同乡镇信用社多头贷款的现象。　　存在的主要问题有：(1)因开发商原因，部分借款人不能提供完整的购房发票或房产证明。(2)部份贷款手续文本存在要素不完整，贷后检查过于笼统,流于形式等。　　4、超比例贷款。我社超比例贷款企业共***家，分别为******厂贷款***万元、******有限公司贷款***万元，信贷手续完整。　　存在主要问题：一年来，对单户超比例贷款没逐步压缩其贷款规模。　　5、贷款发放。自查过程中所有贷款均有集体审批，均设有集体审批登记簿,审批通过的人数符合规定的人数；贷款能严格执行审贷分离制度，“三查”岗位得