质押风险案例.docVIP

目录 一、关于风险控制 2 （一）注重出质人资信 2 （二）质押物风险防范 3 （三）加强商品监管 5 （四）设立安全警戒线 6 （五）合理合法制定监管条款 6 （六）时刻关注监管环境的变化 6 二、案例 8 案例一、台账错误登记引发赔偿 8 案例二、未经监管方同意转移质押物 25 案例三、监管筒仓内是否存放过质物 29 案例四 质押物，以假充真 34 案例五 中储与中钢监管纠纷 36 案例六 法律风险和操作风险经验 39 案例七 质押合同是否有效 44 案例八 未经权利人授权质押无效 46 案例九 质押财产交由出质人使用后质权是否还有效 51 案例十 动产抵押登记行为是否可诉 53 案例十一 将自己承租的汽车质押借款仍秘密取回如何定性 57 案例十二 动产重复担保受偿谁应优先 60 案例十四 合同的效力问题 67 案例十五 质权人行使质权依法应予保护 70 案例十六 留置权人能否对法院查封物享有优先受偿权 75 1.案外人有无留置权 77 2.房屋所有权证：可否作为留置权标的物 78 3.留置权与同时履行抗辩权的不同 82 4.留置权行使的条件 85 5.抵押权与留置权竞合效力辨别 87 6.代理权与留置权 95 7.出租人可否依约对承租人财产享有留置权 99 8.留置权不当造成损失反赔偿 102 一、关于风险控制 （一）注重出质人资信 为防范出质人给业务带来的风险，对出质人资信进行认真的调查和评定。在选择客户时，重点考察企业的经营能力和信用状况。反映企业经营状况是否正常的最直接指标是主营业务的增长率和企业的资产负债率。除经济实力外，良好的信用是企业履约的必备条件。评估担保对象的信用状况，主要依据其历史履约情况和履约意愿。主要从以下几方面进行 1．全面调查出质人在业内的口碑，例如出质人偿还债务的历史，如其负责人在信誉和道德上存在法律瑕疵的，应不予以合作。 2．对于有违法记录的出质人不提供服务。 3．要求出质人的法定代表人签订承诺书，对由此发生的道德风险以其所有个人资产承担连带保证担保责任。 4．对融资企业地的资产负债比率、经营历史及年利润总额进行考察并做出一定的要求，掌握出质人通过正常年检的营业执照、税务登记证、企业代码证法定代表人身份证复印件、近三年财务报表以及银行要求的其它资料。 5．建立出质人资信档案，为对长期合作的中小融资企业的评估提供参考。 6．在业务运行过程中，若出质人未经监管企业的监管人员同意强行提取质物，监管人员应立即上报企业的相关部门，此部门应立即通知银行，然后在24小时内以书面形式通知银行，必要时报警。 （二）质押物风险防范 1.质物选择质押商品的种类有一定限制，只选择适用广泛、易于处置、价格涨跌幅度不大、质量稳定的品种，如黑色金属、有色金属、大豆等。一般来说，各种原材料比较符合这一要求。质押物的选择，还要和国内的经济形势相结合，那些关系国计民生、稀缺性的资源不会出现很大的价值波动，是理想的质押品种。性质不稳、易变质损耗、市场价格波动大、无经常性市场需求的货物，不能被选为质物； 2.权属，对质物所有权进行严格确认，只有所有权属于出资人的货物才能出质； 3.质押物的合法性。对非法途径取得的物品，不能作为质押商品；一般在监管协议中约定由融资企业承担，银行有责任对质物所有权进行确认，金融仓储企业一般不承担质物合法性检验的责任；如银行要求作为监管方的金融仓储企业协助其进行质物合法性检验，应在协议中明确双方的责任，银行应提供合法性检验的方法，金融仓储企业按照银行的要求进行，此时金融仓储企业应全面审核的质物的真实性、合法性，由融资企业提供合法的货权证明、质量证明和《承诺书》或者在发票上加盖货物质押印章，出质人应出具下列文件资料（包括不限于）： 铁路运达的货物：铁路运单、购货合同、购货发票(或货权证明)、货物的材质证明、货物检验报告、入库验收单以及银行需要的其它资料。 汽车运达的货物：汽车运单、购货合同、购货发票(或货权证明)、货物的材质证明、货物检验报告、入库验收单以及银行需要的其它资料。 进口货物：购货合同、信用证、船运单、进口货物完税证明、进口货物商检证明以及银行所需要的其它资料。 4.明确出质人、质权人、监管人的法律关系及权利义务，注意货物的验收确认、货物出质、质物的置换和解除监管等关键环节的控制。 （1）关于质押物的计量方法、验收标准问题，在合作的合同签订后，第三方物流企业应与银行商议质押物的验收标准，按照确认的验收标准通知其监管人员盘点实物的计量方法，期初盘点记录与质物清单一同保存在物流企业相关部门；对于很难准确判定重量的质物，如铁矿砂、铜精粉、铝粉等，第三方物流企业可以在正常盘点的基础上打折和要求融资企业提供反担保来降低其风险。 （2）在监管质押物的过程中，金融仓储企业应严格执行仓储协议、货物仓储保管