商业银行经营管理学国际业务PPT.pptVIP

商业银行经营管理学 —— 第九章 国际业务 第一节 国际业务的营运机构简介 第二节 贸易融资与国际贷款 第三节 外汇买卖 第四节 离岸金融业务 第九章 国际业务 第一节 国际业务的营运机构简介 国际业务部 国外分行(Foreign Branch) 国外代表处 国外代理行 国外子银行(Foreign Subsidiary) 国际联合银行 银行俱乐部(欧洲银行集团) 第二节 贸易融资与国际贷款 一、 进出口押汇 二、 短期贸易贷款：打包放款 三、 票据承兑 四、 购买应收帐款 五、 出口信贷 六、 福费廷 七、 银团贷款 一、进出口押汇 含义 进出口商进行交易时，出口商将汇票，连同提单、保单、发票等全套货运单据向银行抵押，借取汇票金额一定百分比的资金。由银行凭全部货运单据向进口商收回贷款的本息。 分类 进口押汇和出口押汇 凭汇信押汇（如出口信用证押汇）和不凭汇信押汇（如出口托收押汇，需提供保证人签字的保证书） 三、票据承兑 票据一旦由银行开出并承兑，承兑银行就有义务在规定日期支付规定的金额。经过银行承兑的汇票，持票人可以在汇票到期之前到市场上贴现，筹措资金。 四、购买应收帐款 银行为了满足客户应收账款筹资，往往发放应收账款担保贷款或购买客户的账款。购买应收账款的银行被称为客账经纪商。银行购买应收账款后，应收账款的信用风险和收款风险由客户方转移过来。 保理业务是购买应收帐款的一种方式 又称保付代理业务，是在保理商与以赊销方式销售货物或提供服务的供货商之间存在的持续有效的安排。 保理商对应收账款给予以下服务： ——现金收购所有应收账款 ——承担因债务人清偿能力不足而产生的坏账损失 ——收取应收账款 ——保留销售分户账并提供有关应收账款的其他账务服务 进口商 出口商 出口地银行 进口保理商 （7）发货并寄交单据及发票 （1）保理方式下贸易合同 （12）扣除费用及融资额后付款 （5）对进口商进行资信调查 （11）到期付款 （10）催收 （13）付款 （8）提交发票副本，提出融资要求 （9）85%以内的发票金额融资 （6）确定、通知信用额 （4）需要确定信用额度的进口商名单 （3）签定保理协议 （2）提出申请 出口商 进口商 出口保理商 进口保理商 （8发货并寄交单据及发票） （1）保理方式下贸易合同 （3）签定委托协议 （7）确定信用额度 （5）需确定信用额度的进口商名单 （11）定期提供应收账款清单 （6）对进口商进行资信调查 （12）催收 （13）到期付款 （15）结清款项 （2）签定保理协议 （4）需确定信用额度的进口商名单 （10）85%以内的发票金额融资 （9）提交发票副本，提出融资要求 五、出口信贷 含义 由政府支持，用以鼓励本国商品出口，加强本国商品的国际竞争力，由本国商业银行或其他金融机构为支持本国出口商扩大出口而提供较低利率优惠贷款的一种融资方式。 分类 卖方信贷 出口地银行向本国出口商提供的中、长期贷款，以便出口商向进口商提供延期或分期付款等优惠的付款条件，来增加其产品对进口商的吸引力。 买方信贷 出口地银行提供给进口商或进口地银行的一种利率较为优惠的出口信贷。 六、福费廷(Forfaiting) 含义 出口商把经进口商承兑并经进口地银行担保后，期限在半年以上（一般为5-10年）的远期汇票，以贴现方式无追索权地售给出口商所在地银行或其他金融机构，实现提前取得现款的目的。 特点 金额大、周期长 实质是汇票让售 业务比较复杂，各项费用较高 又称“包买票据业务” 由于包买票据是以无追索形式为出口商贴现远期票据的金融服务，提供这种金融服务的主体叫包买商，包买商可以是出口商所在地的银行，也可以是具有中长期信贷能力的其他金融机构。当其与出口商达成包买业务协议并购入出口商转让的票据后，包买商便成为该项延期付款交易的信贷机构，并承担向进口商分期收回货款的责任及与之相关的风险。 出口商 进口商 包买商 担保人 （4）签定贸易合同 （5）发货 （7）交寄包付票据或保涵 （10）提示票据要求付款 （12）付款 （6）担保申请书 （11）收取票据 （9）无追索权贴现 （8）已适当背书的票据 （3）签定包买合同 （2）报价 （1）询价 涉及担保人的包买票据业务流程 出口商 包买商 进口商 开证行 出口方 银行 （4）签定贸易合同 （8）发货 （6）开出信用证 （5）开证申请书 （10）交单要求承兑 （11）承兑通知 （7）通知信用证 （12）退还票据 （9）交单 （16）付款 （15）到期索偿 （14）无追索权贴现 （13）包买票据与单据 （3）签定包买合同 （2）报价 （1）询价 采用远期信用证的包买票据业务流程 保理业务和包买票据的区别 项目 包买票据业务 保理业务 业务性质 包买商从