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台灣金融研訓 院第15屆理財規劃人員專業能力測驗試題 科目科目 ：理財規劃實務：理財規劃實務 入場通知書編號：_____________ 科目科目 ：：理財規劃實務理財規劃實務 注意 ：本試卷正反兩頁共50題，每題 2 分，限用2B鉛筆在 「答案卡」上作答。 本試卷之試題皆為單選選擇題，請選出最適當答案，答錯不倒扣；未作答者，不予計分。 答案卡務必繳回 ，未繳回者該科以零分計算。 【本節另檢附計算參考表乙份【本節另檢附計算參考表乙份 ，請參閱作答，請參閱作答 】】 【【本節另檢附計算參考表乙份本節另檢附計算參考表乙份 ，，請參閱作答請參閱作答】】 1.財富管理業務如涉及證券投資顧問之諮詢服務者 ，應依下列何項設置標準之規定，經主管機關核准 兼營該項業務 ？ (1)信託業 (2)期貨顧問事業 (3)證券投資顧問事業 (4)證券業 2.銀行辦理財富管理業務 ，對於內線交易及利益衝突之防範機制，下列何者錯誤？ (1)避免理財部門之資訊不當流用於未經授權者 (2)禁止員工有內線交易行為 (3)理財人員不得間接期約或收受不當利益 (4)推介商品應以收取佣金之多寡為考量 3.理財規劃人員協助客戶訂定理財目標時 ，下列何者不符SMART 原則 ？ (1)目標內容及希望達成時間應明確 (2)目標應數據化 、金錢化 (3)目標應超越現實而理想化 (4)達成目標之計劃應具體 4.理財人員在協助客戶控管其理財規劃執行進度時 ，下列建議何者錯誤？ (1)儲蓄額降低時 ，宜減少開銷或增加收入 (2)應累積生息資產大幅減損時 ，可考慮延長目標達成年限 (3)利率走升 ，定存到期可買債券型基金 (4)緊急意外支出 ，可尋求優惠利率貸款支應 5.下列何者不是家庭理財義務性支出中 ，最應優先滿足之現金流量支出？ (1)日常生活基本開銷 (2)已有負債之本利攤還支出 (3)已有保險之續期保費支出 (4)休閒娛樂費用 6.有關衡量家庭財務結構指標 ，下列敘述何者錯誤？ (1)淨值投資比率大於 1，代表投資績效佳 (2)負債比率愈低 ，財務負擔愈輕 (3)投資資產比重愈低 ，淨值投資比率愈高 (4)負債比率之計算 ，其中內含房貸及融資 7.下列何者非屬家庭資產負債科目 ？ (1)預售屋預付款 (2)信用卡之循環利息 (3)壽險保單現值 (4)股票融資融券 8.下列何者為流量的概念 ？ (1)負債 (2)貨幣供給量 (3)儲蓄 (4)資產 9.年輕的風險規避投資者 ，較適合投資下列何種金融商品？ (1)平衡型基金 (2)未上市股票 (3)高科技股票型基金 (4)新興國家股票型基金 10.有關資產成長率之敘述 ，下列何者錯誤？ (1)資產成長率表示家庭財富增加的速度 (2)年輕人的資產成長率一般而言較年長者為低 (3)提高資產成長率的方式 ，可藉由提高儲蓄率及投資報酬率 (4)資產成長率等於資產變動額除以期初總資產 11.某乙 11 月的薪資收入 10 萬元 ，出售股票現金流入50 萬元 ，其中5 萬元是資本利得 ，現金流出9 萬 元，其中 5 萬元為生活支出 ，3 萬元為房貸利息，1 萬元為房貸本金，某乙