湖北省中小企业融资难的经验与借鉴.docVIP

湖北省中小企业融资难的经验与借鉴 刘文波 董登新 仵霜 摘 要：中小企业融资难是世界各国发展中小企业所面临的普遍性的世界难题。发达国家以及我国部分省市采取各种金融支持政策和措施来缓解、解决中小企业融资难问题，收到了良好的效果，其中一些成功经验是值得学习和借鉴的。文章主要介绍发达国家以及我国部分省市解决中小企业融资难的经验及对湖北省的启示。 关键词：中小企业，融资难，国际经验，借鉴 发达国家以及我国部分省市在政府引导、拓宽融资渠道、建立信用体系、金融体制和金融产品创新等方面进行了积极探索，并取得一定成效。总结国内外解决中小企业融资难的基本经验，为缓解和解决湖北省中小企业融资难问题提供了借鉴和启示。 一、完善支撑中小企业融资的配套法律、法规 为了保证中小企业融资的有序进行，增强融资效率，提高融资效果，必须有相应的法律制度给予规范。美、日、德等发达国家都从法律上明确了对中小企业的支持。美国是制定中小企业基本法最早的国家。美国于1890年制订了第一部反垄断法——《谢尔曼法》，鼓励市场的自由竞争，为新建企业创造公平的发展环境。1953年，美国国会通过了《小企业法》，帮助中小企业获得政府采购合同以及技术管理方面的支持。1964年，美国国会通过了《机会均等法》，向中小企业经营者以及准备创办中小企业的个人提供资金援助。1982年，美国国会通过了《小企业技术创新开发法》，把发展中小企业特别是技术性中小企业作为发展区域经济的重点，并给予大力支持。1995年美国国会又通过了《小企业贷款法》，为满足中小企业贷款提供法律上的保证。 日本的中小企业立法在世界各国中是最完备的，主要采取系统立法的办法，既有基本法，又有单行法规相配套，先后颁布《中小企业振兴资金助成法》（1956年）、《防止拖延支付转包费法》（1956年）、 《中小企业信用保险公库法》（1958年）、《中小企业基本法》（1963年）、《中小企业现代化促进法》（1963年）、《中小企业现代化资金助成法》（1963 年）等30余部法律、法规，构成了日本完整的中小企业法律体系，对中小企业及新建企业融资及发展从法律上给予明确的支持。德国则为保护中小企业的发展，制订了《反不正当竞争法》等法律、法规，并从《税法》的层次上对新建企业给予优惠待遇。我国在中小企业发展方面的法律仅有2003 年施行的《中小企业促进法》。 二、设立专门的政策性金融机构直接对中小企业提供资金支持 大多数发达国家除专设中小企业政府主管部门外，还设有专门的中小企业金融机构。按金融机构性质的不同，可分为日欧模式和美国模式两种。 日欧模式是由政府出资组建或帮助民间组建专门为中小企业融资的金融机构，其代表是日本、德国、法国、意大利、台湾等国家和地区。日本政府建立了中小企业金融公库、国民金融金库、商工组合金融公库、环境卫生金融公库、冲绳振兴开发金融公库等面向中小型企业的金融机构。其中，商工组合金融公库是由中小工商业者共同出资组合而成的金融机构，类似于信用合作社，其贷款对象仅限于本机构内有存款的成员。其余四家金融公库都是由政府全额出资组建的政策性金融机构，主要是针对中小企业设备资金和长期周转资金不足的问题而提供中长期政策性信贷支持，其服务对象针对不同行业、不同地区的中小企业各有侧重点[1]。德国的中小企业银行主要有合作银行、储蓄银行和国民银行等，年营业额在1亿马克以下的企业，可得到总投资60%的低息贷款，年利率7%，还款期长达10年。 美国模式是由政府机构直接出面为中小企业提供信贷支持，这种模式的典型代表是美国。美国政府对中小企业的资金援助政策主要是通过小企业管理局（SBA）实施的，SBA 是联邦政府的代理机构，直接负责向中小企业提供贷款，其贷款形式是直接贷款（SBA提供全额贷款）、协调贷款（SBA会同有关银行共同进行贷款）、保证贷款（由有关银行给予贷款，SBA给予90%的担保）[2]。 这种专门设立中小企业对口金融机构的办法，在不干预商业银行自主经营的基础上，凸现了对中小企业的扶持政策，对有效解决中小企业的间接融资困难起到了很好的作用。我国浙江杭州在这方面也进行了积极探索。2009年7月8日，杭州科技银行正式成立，为杭州市科技型中小企业开辟一条新的融资渠道。 三、建立面向中小企业融资的激励机制 政府及相关部门应出台具体政策，鼓励和支持股份制银行、城乡合作金融机构等以中小企业为主要服务对象。鼓励国有商业银行在注重信贷安全的前提下，建立向中小企业发放贷款的激励机制，在保证贷款质量的同时，切实提高对中小企业的贷款比例。鼓励政策性银行在现有业务范围内，支持符合国家产业政策，有市场前景、技术含量高、经济效益好的中小企业发展。鼓励各家银行根据中小企业的经营特点，及时完善授信制度，合理确定各级银行贷款审批权限，减少贷款审批环节，提高工作效率。一是安排财政