5 财产保险 保险学 教学课件.pptVIP

§5 财产保险 教学目的: 让学生在掌握财产保险概念和运行的基础上，了解火灾保险、运输保险、运输工具保险、工程保险及农业保险的含义、特征、内容及主要险种。 教学方法：案例教学 教学内容： 概述 主要险种 §5.1 财产损失保险 §5.2 责任保险 §5.3 信用保证保险 §5.1财产损失保险 一、财产损失保险的特点 1、保险标的为有形财产； 2、投保人、被保险人、保险金受领人高度一致（称受益人不太合适）； 3、业务经营十分复杂（标的复杂，需要各种技术人员）； 4、防灾防损尤其重要（承保期间风险比较而言可控性强）。 二、财产损失保险的运行环节（五大环节） 1、展业.展业是承保的基础 2、承保.承保主要包括核保和签单 3、防灾防损.包括预防和抑制保险损失 4、再保险 5、理赔.保险赔偿处理的程序包括受理被保险人的索赔——现场查勘——责任审核——损失核定——赔款计算——支付赔款等环节。 （参考教材128页图） §5.1财产损失保险 三、主要内容： 火灾保险 运输保险 工程保险 农业保险 §5.1财产损失保险 §5.1.1 火灾保险 一、火灾保险及其发展 简称火险，是指以存放在固定场所共处于相对静止状态的财产物资为保险标的的一种财产保险。 火灾保险只是历史遗留下来的一种险别名称，它在产生之初，因只承保陆上财产的火灾危险而得名，但后来却发展到了承保各种自然灾害与意外事故，因此，就保险责任而言，火灾保险早已超出了当初火灾保险的范围。不过，保险界仍然保留着对此类业务的传统叫法。 经过300多年的发展，火灾保险作为最基本的承保业务，不仅是保险人立足市场的基础，而且一直是城乡保险客户转嫁损失的首选险种。 §5.1财产损失保险 二、火灾保险的特点 1、存放在固定地点、处于相对静止状态的财产为保险标的；（动态条件下或处于运输中的财产物资，不能作为火灾保险的投保标的投保） 2、保险期间保险财产存放地点不能随意变动； 3、保险标的相对于其他险种来说十分复杂，一张保单种可能有房屋、机器、设备、原材料、燃料、库存商品、生活资料等。 §5.1财产损失保险 三、承保范围 企、事业单位和家庭、个人均可就其拥有保险利益的财产投保火灾保险； 有些财产市场价格变化较大（古玩、艺术品、金银珠宝等）、有特殊意义的财产（祖传家宝）、风险较为特别（矿井、矿坑内的设备和物资）须经过特别约定承保，否则保险人不承担责任； 不能用货币衡量的财产、非实际的财产（货币、证券等）、非法财产、应当投保其他险种的财产（运输、农作物）等，都是火灾保险的不可保财产。 §5.1财产损失保险 四、保险责任和责任免除 保险责任通常包括： 1、火灾、爆炸、雷电； 2、各种自然灾害（达到行业公认的标准）； 3、有关意外事故； 4、必要的、合理的施救费用；（以保险金额为限）。 责任免除通常包括： 1、战争、军事行动或暴力行为、政治恐怖活动； 2、核污染； 3、被保险人的故意行为； 4、各种间接损失； 5、标的本身缺陷、保管不善致损，以及变质、霉烂、受潮、自然磨损等； 注意：具体要看各险种的条款规定。有时有很大差异。 §5.1财产损失保险 五、火灾保险费率厘定的影响因素 通常以千元保额为最小计算单位 1、建筑结构及等级; 2、占用性质; 3、承保风险的多少; 4、存放的地理位置; 5、防灾防损设施; 6、以往损失纪录。 六、火灾保险的保险金额及赔偿 通常确定总保额，而后根据具体财产分项确定各项的保险金额，并分项计赔(扣除残值和免赔额)。 通常企财险采用比例赔偿方式；家财险采用第一损失赔偿方式。 实务中，具体如何确定保额和赔偿要看合同约定。 §5.1财产损失保险 七、火灾保险的主要险种 1、企业财产保险基本险 是以企事业单位、机关团体等的财产物资为保险标的，由保险人承担被保险人财产所面临的基本风险责任的财产保险，它是团体火灾保险的主要险种之一。 我国现行财产保险基本险的保险责任包括: ①火灾（在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害 ） ②爆炸（物理爆炸和化学爆炸） ③雷电（直接雷击和感应雷击） ④飞行物体和空中运行物体坠落； ⑤被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因遭遇保险事故遭受破坏，引起停电、停水、停气以及造成保险标的的直接损失； ⑥必要且合理的施救费用 除上述外均属于财产保险基本险的责任免除 §5.1财产损失保险 2、企业财产保险综合险 除保险责任扩大外,其他同基本险.保险责任包括：火灾、爆炸、雷电;洪水;暴雨;台风;暴风;龙卷风;雪灾;雹灾;冰凌;泥石流;崖崩;突发性滑坡;地面突然塌陷;飞