银行业务中公证书受理环节法律风险防范.doc

银行业务中公证书受理环节法律风险防范 银行日常业务中，经常会遇到当事人因无法亲自到场办理业务而需要委托他人代为办理的情形。对于此类委托事宜，银行往往需要当事人提供经公证机关公证后的委托书以确保委托的真实性。目前，银行受理较多的公证书有委托公证书和继承权公证书。前者较多出现在办理个人房贷类业务中，由于当事人居住在外地、外国等，无法亲自到银行办理贷款等事宜，而采用委托当地公证机关出具委托公证书的方式办理。后者则是因当事人死亡、相关遗产继承人凭公证机关出具的继承权公证书到银行办理当事人银行存款的支取等。 银行之所以要求当事人提供经公证的委托书，初衷是想确保委托的真实性。但是近几年来，特别是在个贷类业务中多次出现不良分子意图通过虚假的委托公证书办理“假按揭”，从而使银行的贷款面临巨大的风险。为了有效规避假公证带来的法律风险，判定公证书的真伪成了银行员工防范此类风险的重要环节。为此，银行工作人员必须高度重视，切实做好公证书审核环节的风险防范，最大程度地降低法律风险。以下便从三个角度，分析如何正确判断公证书的合法、真实性。 一、 从公证文书的发文机关及流转程序上判定 （一） 内地公证文书 在实践操作中，比较常见的是内地公证机关出具的效力及于全国范围的公证书。以前的公证机关完全按照行政区划设立，最高级的是国家公证处，市级有市公证处，各区县有区县的公证处。但根据新实施的《公证法》，该模式已经发生根本性变化，不再按照行政区划层层设立，取消了公证机关的上下级关系设置，将公证机构设置为独立的证明机关，并对名称都做了相应修改。如原中华人民共和国国家公证处已经更名为长安公证处，原上海市公证处已经更名为上海市东方公证处，原天津市河西区公证处已经更名为天津市河西公证处。现在全国范围内的公证机关已基本完成了更名工作，如在工作中在遇到**市公证处、**市**区公证处出具的公证文书，该公证文书的效力就值得怀疑，需谨慎对待。 （二）香港特区公证文书 香港特区采用的是 “内地认可的公证人”制度。通过该制度的规定，香港居民在内地办理有关事务所需公证书须由中国司法部任命的委托公证人出具公证文书，该委托公证人是在香港执业十年以上的资深律师，并熟悉中国法律事务，通过中国司法部的考核才能取得内地认可的公证人的资格，该考核每三年一次，考核通过者的名单在中国司法部的公告上公布，以备查阅。在香港经中国委托公证人出具的公证文书，还需经中国法律服务（香港）有限公司加章转递，才能发往内地使用。也就是说在判定香港地区的公证文书是否能在内地使用，首先应该判断该公证文书是否由内地认可的公证人出具，是否经指定途径转递，如符合该两项条件，该公证文书合法有效，反之则无效。 （三）澳门特区公证文书 澳门实施的是与香港一致的“内地认可的公证人”制度，也是由司法部任命的委托公证人出具公证文书，并经中国法律服务澳门有限公司加章转递，才能在内地使用。 （四）台湾地区公证文书 台湾地区实施的公证制度比较特殊，既不同于大陆地区的公证制度，也不同香港、澳门实施的“内地认可公证人”制度。在台湾地区的公证机关有两种，一是由台湾地方法院设立的公证处；二是设立民间公证人制度，民间公证人主要由执业律师担任。台湾地方法院设立的公证处和民间公证人均可出具公证书，公证书正本交当事人。公证书副本由台湾地方法院公证处或民间公证人交至台湾海峡交流基金会，通过台湾海基会将副本寄往大陆公证员协会，大陆公证员协会再将副本寄往文书使用部门，通过上述程序得到的公证文书方为有效。也就是说我们在认定台湾地区的公证文书时，不能仅以受托人所持的公证书正本为依据判断其效力，必须以经上述途径传递到的公证书副本结合正本来加以判断，从而认定公证书是否有效。 （五）国外公证文书 在国外办理的委托公证，主要有两种：一是我国公民居住在国外，并未加入该国国籍的，由我国驻该国使、领馆办理公证，出具公证书，该公证书可以直接在国内使用。二是外国公民包括已加入该外国国籍的华人，提交的公证书应当是由当地公证机关出具的公证文书，且须经该国外交部或其授权的机构认证，同时经中国驻该国使领馆认证（根据领事馆条约，两国互免认证的除外），应为有效，即需经过一次公证，二次认证该公证文书方为有效。 二、从公证文书的格式上判定 公证文书具有法律的权威性，其格式是由国家统一规定，根据公证文书的格式也可判断其是否合法有效。内地出具的公证书格式是由封皮、里页和封底三部分组成。封皮正上方有“公证书”三个字，正下方是公证处名称。里页是公证书的证词，证词由标题、编号、正文、落款和印章四个部分组成，印章包括公证处的印章及公证员的签名章，公证处的印章是圆形的红印，图章的直径为4.2厘米，中央刊五角星，五角星外刊公证机构名称，名称前段文字在五角形上方自左而右环行，公证处三个字自左而右横排在五角星下方。