[经管营销]8-31-1商业银行个人理财的法律规制与风险防范2011824.docVIP

商业银行个人理财的法律规制与风险防范 中国人民大学法学院教授 徐孟洲 目录 一、商业银行个人理财业务的发展和存在的问题 二、商业银行个人理财关系的法律性质 三、对商业银行个人理财业务的金融法规制 四、发展商业银行个人理财业务的法律风险防范 五、构建多渠道的商业银行个人理财纠纷解决机制 金融理财是一种综合金融服务。理财业务是我国商业银行近年迅速发展起来的一项重要创新业务。目前，个人投资者购买银行理财产品，已成为广大居民财产保值和盈利的主要工具。随着银行理财产品的不断创新与规模的扩大，银行个人理财中出现了种种法律问题。为了解决这些问题，需要加强对商业银行的个人理财的法律规制，积极采取有效的风险防范措施，保障商业银行自身的利益和个人投资者权益。 一、商业银行个人理财业务的发展和存在的问题 1.我国商业银行个人理财业务的法律界定 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》)第二条规定：“本办法所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，以及以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动。”这一定义仅对商业银行个人理财业务的内容和范围进行了界定。它不涉及证券公司、保险公司、信托公司、基金公司等其他非银行类金融机构开展