公司融券业务管理制度和操作流程管理制度(doc7).docVIP

公司融券融券业务管理制度和操作流程管理制度 证券公司制订融资融券业务管理制度和操作流程，主要业务管理制度： 证券公司分支机构业务资格管理制度 证券公司分支机构应在取得明确的资格批准后方可办理融资融券业务，不得私自开展。对证券公司分支机构在业务资格标准、资格监督管理及推荐人资格管理三方面制订了明确的规定。 融资融券标的证券和担保品管理制度 融资融券标的证券和担保品的管理，分为证券品种、折算率、初始保证金和维持保证金比例的制定、调整、告知，和担保品的追加与超额提取两大部分。 客户资质评估与授信管理制度 A客户资格管理制度： 主要内容：设定客户申请开立信用帐户的条件，明确禁止开立信用帐户的条款及对申请信用帐户的客户进行资格认定的业务流程。 B客户征信评级制度 根据客户性质、资产规模、投资风格、风险承受能力等因素，对客户进行征信评分，并根据评分结果，将客户划分为不同类别与层次。 征信评分采取加权评分法，征信评分的主要要素包括：客户资产规模、月均交易量、担保品市值。并另设附加要素增设附加分。 C客户授信额度评估制度 根据客户征信评级，确定客户所处信用评级，不同信用评级客户限定不同的授信额度。 具体授信额度的评估依据：客户担保品市值、客户征信评级、客户申请额度、公司信贷额度管理及分配制度。 D客户授信额度审批制度 证券公司信贷管理委员会对信用客户资格认定和额度审批采取审慎原则。 证券公司信贷管理委员会建立例会制度和分级审批制，对客户授信额度进行统一审批。 证券财务总监、风险监管总部有权行使独立否决权。 信用帐户管理制度 融资融券客户信用帐户管理制度涵盖开立信用帐户必需资料，开立信用帐户的流程，信用资金帐户的挂失、解挂、注销等内容。 融资融券逐日盯市与追加保证金制度 证券公司为融资融券业务建立逐日盯市制度，每日对客户担保品价值与客户的债务比例进行计算。设定融资融券客户的多级预警线。当客户保证金比例低于相应比例，监控岗应立即执行追加保证金操作。 强制平仓制度 一旦到达平仓线或客户融资融券到期债务未偿还时，按照合同约定或业务规则的规定，证券公司所拥有强制平仓的权利，交易执行岗在收到监控岗强制平仓指令后，应立即进行强制平仓操作，平仓所得资金先清偿所欠证券公司资金，多余资金退还给客户。 合同管理制度及法律事物处理制度 建立融资融券业务协议及客户帐户资料管理办法，包括协议的合规性审核与归档，客户帐户资料管理的详细制度；并拟定了全面的融资融券业务中公司资产保全事务及涉诉案件的处理办法。 操作流程 融资融券客户签约开户流程图推荐人与客户进行初步沟通，了解客户基本情况，确定客户信用交易意向，由客户填写融资融券业务申请表，客 推荐人与客户进行初步沟通，了解客 户基本情况，确定客户信用交易意向， 由客户填写融资融券业务申请表，客 户与推荐人确认签字 是否符合信用 交易要求 推荐人提出申请 ， 客户提供相关资料 营业部信用账户管理岗验证客户提供的申请材料 是否符合要求 营业部信用帐户管理岗录入 客户基本资料 并将申请和资料上报信用交易管理部 向零售客户总部，销售交易总部征信，出具推荐意见 是否符合要求 客户具有融资融券业务资格，信贷评估岗对客户征信评估并测算客户信贷额度，信贷评估复核岗进行复核 客户有信用交易意向 是 否 否 是 营运经理进行复核 是否符合要求 否 否 是 是 信贷委员会核定客户融资融券额度 是否符合 相关要求 客户提交开户资料 信用帐户管理岗验证客户资料，客户签定融资融券交易协议 由营业部将协议传真至信用交易管理部， 同时邮寄原件 法律及合规部审核协议，风控部审核， 统一盖公司公章 信用账户管理岗办理开户手续，办理指定交易 办理指定交易 营业部柜面主管复核 客户信用管理岗做账户激活 财务部和风控是 否行使否决权 是 法律及合规部对客户开户 凭证及资料存档管理 结束 否 否 营业部经理或营运总监进行复核 进行复核 信用交易管理部客户信用管理岗将协议客户持有件寄营业部，并通知开户 法律及合规部审查并出具意见 客户信用管理岗将客户融资融券资格认定及授信额度情况，书面通知营业部信用帐户管理岗，并将有关信用数据录入系统，即信用管理复核岗复核录入数据 推荐人向客户书面揭示风险，讲解业务规则，客户确认签字 区域总经理复核 信用交易管理部信贷评估岗审查客户融资融券业务资格 提交信贷管理委员会进行审批 开户完毕信用帐户管理岗将开户协议及客户资料上交法律及合规部 客户资料上交法律及合规部 是 信用交易管理部负责人批准 融资业务流程 融券业务流程  逐日盯市——通知追加保证金——强制平仓流程图