商业银行发展战略探讨.doc

商业银行发展战略探讨 摘 要：商业银行发展战略是商业银行为了实现本银行的总目标，因而要采取的行动方针和规定金融资源使用方向的一种总体规划。商业银行的战略发展模式有综合化和专业化两种形式，其内容包括市场地位、财务目标和风险管理三个部分。内部资源条件和外部环境条件影响着商业银行的发展战略。决定商业银行发展战略目标的战略取向通常有规模最大化、收益最大化和形象最大化。 关键词： 商业银行 发展战略 市场定位 战略取向 一、商业银行的战略涵义和战略类型 1.商业银行发展战略的涵义 企业战略决定企业组织结构模式的选择，决定着其演化方向。战略是企业为适应环境变化而制定的长期目标、行动计划和方针,企业的一项超长期计划和未来目标设定。对商业银行来说，商业银行发展战略来说，商业银行发展战略就是为了实现本银行的总目标，因而要采取的行动方针和规定金融资源使用方向的一种总体规划。战略是一个总方向，它涉及到商业银行何去何从的问题。战略还具有对抗的含义，它总是针对竞争对手的优势和劣势及其正在和可能采取的行动而制定的。战略的制定要依商业银行内部资源和外部环境系统的发展走势而定，具有超高的前瞻性和长期性。商业银行的战略管理，不仅要对战略的核心问题——经营方向——进行选择，进行以直接改变相对于竞争对手实力为目的的规划活动，还需进行商业银行运行机制和体制的改造，调整商业银行经营的指导思想、市场定位和业务定位、发展模式和发展目标，以及与此相关并由此体现的信贷政策等等。好的战略可以带来好的绩效，战略管理对每个组织成功的关键作用，已开始越来越多地为人们所认识。 在任何情况下，金融机构都必须根据自己的资源优势建立自己的经营发展战略。任何一种商业银行经营发展模式的成功，都需要正确的经营发展战略相配合。商业银行可采用的发展战略通常包括全球化战略、网络化战略、客户导向战略、金融品牌战略、金融创新战略、金融并购战略、金融风险管理战略和人本主义战略。 2.商业银行的战略发展模式 根据商业银行业务经营发展模式的特点，商业银行的战略发展模式有综合化和专业化两种形式。 1）综合化战略发展模式。为了适应商业银行业务多样性发展的需要，有些商业银行实行综合化的战略发展模式。实行此战略发展模式的商业银行都参与广泛的业务领域。除了业务领域的广泛性之外，这类商业银行的业务经营地域也相当广泛。它们多半在全球范围内开展经营活动，向各行各业提供多种类型的金融产品和服务。综合化战略发展模式要求金融机构服务于所有有潜力的客户群，并在所有的市场上开展服务，无论是批发业务市场还是零售业务市场。实行综合化战略发展模式的商业银行一般通过提供更为多元化的服务和产品来防止竞争对手的侵入，进行更大的投资以增加市场占有率，并有条不紊地做到维持对销售渠道的控制。在全球金融管制普遍放松和混业经营的发展趋势下，综合化战略发展模式正被越来越多的商业银行所采用。 2）专业化战略发展模式。专业化经营的第一个模式是特定地理区域的专门化。许多地区性商业银行倾向于选择这一战略。地区性商业银行往往规模较小，通常是中小型商业银行，其金融资源相对有限，但具有熟悉本地市场的优势。中小商业银行发展与地方经济发展之间往往具有密切的“互动”关系。专业化发展的第二个模式是针对特定客户或特定产品和服务的专门化。有些商业银行由于资源和实力有限，或受到政策管制方面的限制，难以实行多元化的经营模式，因而往往致力于某一专门领域以取得专业化优势和规模经济的效率。实行这类专业化战略发展模式的商业银行，并不希求在多种领域展开经营活动，而是致力于单一商品型或一种高附加值型的产品和服务，如邮政储蓄银行。 二、商业银行发展战略的内容 商业银行的发展经营战略，作为商业银行组织战略目标的重要组成部分，其内容包括以下三个部分：市场地位、财务目标和风险管理。 1）市场定位。商业银行的市场定位包括产品定位和形象定位。所谓市场定位，就是指企业为某一种产品在市场上树立一个明确的、区别于竞争者产品的、符合消费者需要的地位，也就是企业为某一种产品创造一定的特色，树立良好的市场形象，以满足消费者的特殊需要和偏爱；产品定位是指企业通过设计产品和市场营销组合以适应消费者的特定需要。市场定位就是产品定位，市场定位和产品定位没有实质性的区别，都是通过具有特色的产品去满足消费者的特定需要。所以，商业银行的产品定位（或市场定位），就是指商业银行根据目标客户的需要和对金融产品某种属性的重视程度，对金融产品的属性进行针对性的加工整合，设计出区别于竞争对手的具有自己特色的金融产品；形象定位就是指商业银行通过与其它商业银行不同的金融产品和金融服务，通过特定金融产品外观和内涵的塑造和设计，在客户心目中流下与众不同的形象。商业银行的市场定位，就是根据自身状况和所选定目标市