融贷6S帮你解答民间借贷的现状精选.docVIP

融贷6S帮你解答民间借贷的现状 民间借贷中介开展业务时．只要坚守最高法院于1 991年8月颁布《关于人民法院院审理借贷案件的若干意见》规定的“不复利．不四倍．不集资”就是合法的。本着法无禁止皆自由”的原则． 　　由于民间借贷的资金多数属于民间个人自有的闲散资金．由此决定了民间借贷具有自由性和广泛性的特征，也正因为如此．法律法规对民间借贷的规定并不十分严格．而是让当事人拥有较多的自主权利。而目前我国有关民间借贷中介的法律法规仍是空白．对民间借贷中介合法性仍然没有确认．因此，民间借贷中介的活动始终处于法律的边缘。 　 首先，民间借贷中介拥有“集资”与”不集资”的模糊空间从目前借贷中介的运营模式来看．理论上应该是比较纯粹的借贷平台。其所提供的合法服务有：信息平台服务，有专门的人员负责借、贷信息的收集，筛选．一般还会建立网站等借贷信息平台。有效的符合借贷要求的信息平台会提高民间借贷的成功率和借贷效率．使得出借人和借贷人的愿望可以快速达成。审查服务．对借贷人及提供材料进行初步审查，主要审查其身份情况、抵押财产．商业信誉、还款能力．贷款来源．借款用途．提交材料等，确定其是否符合借贷条件，是否符合公证条件等。法律服务，民间借贷中介会提供比较完善的服务协议、借贷合同；并根据公证或律师见证的需要．提供配套的法律文书，文件。程序操作服务，全程协助借贷主体办理签约．抵押、公证(或律9币见证)等借贷事宜。协助借贷人签订借贷合同．并协助其办理抵押．公证(或律师见证)的材料准备．业务办理等．以协助借贷主体安全、高效地进行民间借贷。 　　通过民间借贷中介融贷6S在民间借贷中所提供的服务，可以使民间借贷主体更加安全地进行民间借贷．并通过民间借贷的全程服务．更加优质、高效地进行民间借贷．更好地保障民间借贷的合法权益。而民间借贷中介提供这些服务并收取一定的手续费．是完全合法的。 即便中介服务就是局限在上述合法范围内．其非法集资的实质还是会隐蔽在其服务过程中。判断中介的行为是否属于上述合法服务范围的标准．就是要判断其订立的借贷合同是否是三方合同．即放款人．借贷人和中介{担保人)．而不是两方合同．即中介公司和贷款人作为甲方乙方或者是中介公司和放款人作为甲方乙方的两方合同。在后面的情况中，中介公司已经脱离了中介的范围而成为了放款方或者是借款方．这样它就不再是作为中介人．见证人或担保人的中介角色存在．而直接成为资金运营主体．具备了”准银行”的性质，通过吸款和放款取得利息差而盈利，成为违法的”私募资金”．融贷6S帮你合法操作，而不是违法经营。 　　即便中介严格控制服务在合法范围内．其服务本身也存在很多法律隐患：对于这类公司从事民间借贷中介业务所需要的资质．人员．技术等要求，国家没有规定．并且在其从业期间，缺乏有效的动态检查和跟踪措施．对其收取中介费的收费标准．收费方式．中介行为所享有的权利和义务．对其中介行为的事后监管等均没有规定，金融监管机构更没有任何管理权限和措施。各中介各自为政．缺少诚信，诸如在借贷合同生效前先行从借贷人处收取中介费，不按合同约定期限，约定数额提供借款，在促成借贷合同订立后．收取中介费和代理放贷者先行扣息行为相混淆．不向借贷人明确说明其所扣款项的用途等等现象不一而足．在一定程度上损害了借贷人的利益。 目前不少民间借贷中介表面上服务范围没有超越“中介”的范畴，但是．考察其真实的合约和运行流程．会发现它们吸引投资人进入后先签订一个合同．并让投资人将款项打入中介账户．之后会通过信件告知投资人其款项的去向。或者．中介提供借款人资料征得放款人同意后将款项放出．但是这些借款人信息是中介掌握的．放款人并没有考察能力．而由于时间因素等，同意或者不同意放款．也基本通过电话等口头协商决定．所以．事实上还是没有放款人和贷款人的合同，而只有投资人和中介的合同。而放款人对款项的真正流向也并不会真切了解。再或者，虽然签订的是三方合同，但是放款人和借贷人是不见面也不认识的。借款和放款还是只和中介公司商定完成．实际上还是放款人人和借贷人只和中介单线联系。这样．比起放款人或者是借款人来说，中介是掌握全面信息的惟一一方。所以事实上募集资金如何处置还是由中介决定。构成”集资“的几个要素：没有特定募款对象．募集到的资金流向由集资人决定等，在中介借贷业务中都不同程度地存在。笔者在青岛一家着名借贷中介和北京宜信公司实证调查结果，都证实了这一点。可以说，中介是在打着“平台”之名，行”私募”之实。而非法集资的高欺诈性对公众财产的高危害性是众所周知的。 委托放款和吸款放款本身．就是基金公司和银行的主营业务．一家基金公司需要至少上亿元的资金才能成立，商业银行的注册资金则需要1 0亿以上。而民间借贷中介的注册资金基本都不超过1 000万元。所以，委托放款和吸款放款根本