教案上海农村商业银行合规风险管理实践.doc

上海农村商业银行合规风险管理实践 早在20世纪90年代，国际上一些跨国银行就已经认识到，相继发生的重大操作风险与银行洗钱案等风险丑闻，大多是由银行自身合规风险失控所致。各国监管当局也意识到外部合规性监管不应该替代银行内部的合规风险管理。2005年4月，巴塞尔银行监管委员会发布了《合规与银行内部合规部门》，明确了商业银行合规管理所应遵循的10项原则。上海银监局于去年9月份发布实施了《上海银行业金融机构合规风险管理机制建设的指导意见》。中国银监会在今年3月发布了《关于银行业开展治理商业贿赂专项工作的实施方案》，要求商业银行成立合规部门，配备合规人员，推行合规机制建设。依据上述精神，上海农村商业银行成立了合规部，逐步健全完善了全行的合规风险管理机制。 一、合规部的主要职责 合规部是银行的主要风险管理部门之一，具有较大的独立性。合规部主要承担7项职责： 1.协助高级管理层制定、有效推动和执行银行的合规政策，有效管理银行的合规风险。 2.主动识别、量化、评估、监测、测试和报告合规风险。 3.组织银行各部门梳理整合银行的规章制度和操作规程，适时修订银行合规手册、内部行为准则或各项操作程序，使其符合合规法律、规则和准则的要求，并具有较强的执行力。 4.开发有效的合规培训和教育项目，包括新入行员工的合规培训和合规测试，以及所有员工的定期合规培训等，并成为银行员工咨询有关合规问题的内部联络部门。 5.关注并持续跟踪合规法律、规则和准则的最新发展，准确理解合规法律、规则和准则的规定及其精神，正确把握合规法律、规则和准则对银行经营的影响，为高级管理层提供合规建议。 6.参与银行的组织架构和业务流程再造，提供合规支持。 7.合规部参与银行新产品开发，提供必要的合规测试、审核和支持，包括新产品、新业务的拓展，新客户关系的建立以及客户关系发生重大变化等所产生的合规风险。 二、合规工作的主要内容 （一）三个层面的合规建设。在思想文化层面上，从战略高度审视合规，营造全行上下重视合规的氛围，将合规由外在的被动和强制转化为内在的主动和自觉。该行高层在此发挥了积极作用，经常在全行性会议、行报和内部网络上强调合规的重要性和意义，向全行传递重视合规的信息。同时，给予合规部门足够的人财物支持，建立全行性的合规联络员队伍，为提高合规人员素质进行各种培训和交流。 在政策制度层面上，该行建立了以《合规政策》为主干，以《规章管理办法》和《法律性文件审查办法》为支撑的“一体两翼”的合规管理的规章制度体系，为我行建设合规风险管理机制提供了制度保障。 在组织行为层面上，该行合规部负责人由董事会直接聘任，这在全国尚属首例；合规部由行长直接分管，合规部负责人可以参加全行所有重要会议，在制定重要规章制度和作出重大决策时，听取合规部门意见是必经程序。同时还在《合规政策》中直接规定了董事会、监事会和高级管理层在合规方面应担负的职责，并明确了责任形式。除在总行设立合规部外，还在总行各部室和分支行设置了合规员，使得合规工作“既有大脑也有手足”。 （二）合规促业务发展。合规也是竞争力。合规工作做好了，就可以“艺高人胆大”。合规只有“嵌入”业务流程之中才能发挥其应有功能；合规只有和业务发展紧密结合并促进业务发展才能有价值；合规文化只有融入银行企业文化才能有长久的生命力。 在履行职责的过程中，该行力图将合规管理升华成一种寻求可能性的艺术，既“挑刺”，更要“拔刺”，力争在监管要求、合规管理与业务发展之间寻找恰当的平衡点。要求合规人员树立为基层服务的意识，改变工作作风，寓管理于服务之中，为业务发展提供参考指导；将部门工作按业务条线划分，指定专人负责，实行“首问负责制”。 自合规部运作以来，积极介入业务流程，与总行职能部室密切合作，共审查了333份职能部室和区县分支行送交的法律性文件，参与了全行重要合同和法律文本的起草制定，发挥了风险控制和为推进业务保驾护航的作用。 （三）合规培训。加强对总行合规部人员的培训。目前合规部人员均至少参加过一次行外专门培训，还利用每月两次的部务会议进行集中学习和交流，此外还经常与同业和监管部门就合规进行沟通和交流。 加强对广大合规员的培训。合规部成立以来对合规员的培训每月至少一次，目前已集中了八次集中培训，有行外专家的专门讲座，也有监管部门领导对监管政策的阐释分析。行领导还经常到会讲课，侯福宁行长就在合规员培训会上提出要赋予合规人员实施合规管理的三大权利??“参与权、知情权、话语权”；并要把合规管理成为推进业务的“放心工程、希望工程”。通过培训提高了合规员的业务素质，也为他们从事合规工作起到了撑腰打气的作用。 进行合规巡回宣讲。分