风险共担精选.pptVIP

风险共担机制视角下中小企业融资困境研究 目录 研究背景 两大主体信贷担保中存在的风险 共同构建风险监控系统 创新机制 实现风险共担 总结 一 二 三 五 四 一、研究背景 目前，我国中小企业已经获得飞速发展，成为推动国民经济发展的重要力量。我国99%的企业是中小型企业，贡献了国内生产总值的60%，上缴利税占比超过50%，解决了全社会80%的就业问题。 但是，中小企业的发展却长期面临着融资困境。 在目前的金融制度安排下，以银行贷款为主的间接融资仍是中小企业发展所需资金的主要来源，其中通过信用担保获取银行贷款是重要方式之一。 一、研究背景 加强银行与担保机构合作，有利于发挥各自优势，是缓解中小企业贷款难、担保难的一项重要举措，有利于商业银行借助融资性担保机构的增信作用，拓展中小企业信贷业务领域。 根据国际惯例，商业银行和融资性担保机构之间的关系应该是分工合作、利益共享、风险共担，担保机构对贷款的担保比例一般控制在70%-80%。 我国银行与担保机构之间缺少风险共担机制。在实际中，大多数银行都将中小企业贷款的风险转嫁给了担保机构，担保机构基本承担了100%的贷款风险。 ? 二、 商业银行与融资性担保机构信贷担保中存在的风险 商业银行的担保贷款风险 源于担保机构的风险 源于借款人的风险 融资性担保机构的担保风险 源于担保机构自身的风险 源于被担保人和商业银行的风险 共同面对的风险 政府过度干预风险 法律风险 两大主体信贷担保中存在的风险 三、共同构建风险监控系统 （一）担保业务的一般流程图 商业银行 中小企业 融资性担保机构 三、共同构建风险监控系统 （二）关键风险监控点 1、制度设计监控点 2、资信调查监控点 3、保后跟踪监控点 4、事后追偿监控点 四、创新机制 实现风险共担 信用担保比例的制度化 建立担保机构贷前调查与协作银行贷后监督的互动机制　 建立风险分散转移机制 建立风险补偿保障机制 五、总 结 在科学分工、优势互补、资源共享的风险监控系统中，商业银行与担保机构需要在政府的引导下共享信息，密切合作，选择合理的信用担保比例，积极地共同应对风险。 只有构建政府、商业银行、融资性担保机构、借款人等共同参与的风险监控体系，才可能防范于未然。 五、总 结 研究方法：主要采用文献分析法和规范研究法，没有使用实证研究法。 论文深度不够：限于学识水平有限，没能在不同监控点上设置若干定性与定量指标，科学的风险监控系统尚未建立起来。 存在的不足 五、总 结 中小企业作为信用担保融资的最直接的受益者，也是风险的主要制造者，必须通过制度的约束使其承担能够控制的主要风险。由中小企业、商业银行和担保机构共同参与构建的“三位一体” 风险分担机制是今后值得研究的重要课题。 需进一步研究的问题 * *