01《商业银行网点经营风险与合规销售管理》两天全.doc

主讲：王 恪 课纲大纲： 一、网点内控管理务实 二、员工操作风险防控 三、产品销售风险把控 四、银行商业贿赂警示 《网点内控管理与合规销售》是《一线行长谈管理》系列课程之五。前文提到网点精细化管理的三个方面：一是提升员工工作积极性，二是提升员工营销技能，三是搞好内控管理。通俗讲就是三件事，让员工“想干事、会干事、不出事”。本课程就是对网点管理的第三方面“搞好内控管理”的详细解读与培训，是确保员工“不出事”主要工作方法和技巧。 安全性是银行经营的首要原则，为了控制经营风险每个银行都制定了非常完善的内控与服务管理制度。网点负责人做为内控管理第一责任人，主要的职责就是落实这些规章制度，并有能力把握好网点各岗位（也包括自己）和每个产品的销售风险点。所以本套课程不是照本宣科的讲制度，而是站在如何落实制度的角度来考虑问题。 一、网点内控管理务实 1、内控管理是银行经营管理不可缺管的一环 1.1网点精细化管理的三事件 1.2内控与销售关系 1.3内控管理重要性 案例：强调销售轻制度，行长记过又免职 2、内控管理在员工绩效考核中的应用 2.1概盖内控、营销和服务的全面网点员工绩效量化考核台账的简介 案例：某支行员工综合绩效考核分配台账 2.2网点内控量化管理方案 案例：某支行内控考核方案确保连续10个月未出现任何风险事件 3、网点内部权力制衡机制 3.1如何发挥内控主管的制约作用 案例：“不听话”的现场主管 3.2如何看待上级行的检查？ 4、如何做好内控检查？ 案例：方便实用全面的检查记录表 5、如何开展有效的规章制度学习？ 案例：制度学习走形式，引发风险成必然 5.1如何在晨会中开展有效的内控制度学习？ 5.2如何在周例会中开展有效的的内控制度学习？ 6、为什么要严格执行规章制度？ 案例：规章执行不到位，基层网点酿案件 7、侵害员工利益“罪”不可恕 案例：收回绩效用营销，网点主任被举报 思考：营销必须请客送礼吗？ 员工操作风险防控 1、“飞单”的风险防范 1.1“飞单”的主要形式 1.2“飞单”的利益链 案例：保险“飞单”的佣金 1.3“飞单”产品的风险分析 案例：泡制理财谋私利，信贷行长成囚徒 1.4如何防范“飞单” 2、员工参与非法集资 2.1非法集资贯用的手段 案例：发生在我们身边的事儿 2.2银行员工参与非法集资的特点 案例：欲望膨胀当掮客，害人害己陷牢笼 案例：某银行柜员参与非法集资得不偿失 2.3银监会严禁员工参与非法集资的“八不得” 2.4非法集资多涉嫌内外勾结 案例：集资诈骗危害大，员工参与受型罚 案例：柜员贪财同作案，变造凭证共受罚 3、银行员工对外违规担保风险和印章管理 3.1层出不穷的银行员工违规担保案件 案例：副主任违规担保，变卖家产未还清 案例：员工担保盖行章，银行被判担责任 案例：作废印章不销毁，银行依然担责任 3.2如何防范员工违规担保？ 3.2印章管理要点 思考：用印机一定安全吗？ 4、空白重要凭证管理 案例：爱慕虚荣失操守，挺而走险套存单 案例：套取存单为诈骗，伙同犯罪教训惨 4.1空白重要凭证管理要点 5、员工侵占客户资金案例及柜员盗取库款案例 6、驻点人员管理 6.1驻点人员风险点 案例：某保险公司驻点员工违规事件 6.2如何管理好驻点人员？ 7、员工操作风险防范 7.1柜员现金差错主要类型及防范 7.2防范假冒他人身份证开户的六个方法 7.3二代临时身份证真伪识别方法 7.4军人证件真为识别方法 7.5正确对待业务差错的处理 案例：办错冲正我心安 案例：13年前的存款凭证 7.6出租出借本人账户案例分析 7.7柜面违规集中开卡案例分析 7.8利用个人账户过程大额资金案例分析 7.9网点负责