物流金融物流业务精细化管理规定.docxVIP

ⅩⅩ物流金融物流业务精细化管理规定第一章总则一、目的为进一步完善公司金融物流业务管理体系，提高业务管理能力和行业竞争力，总部在各区域公司强化基础管理工作的前提下，特制订本规定。二、范围本规定适用于ⅩⅩ集团物流有限公司所有金融物流业务。三、依据和意义本规定在总部召开的两次业务研讨会、监管员讲师培训会、案例分析会以及下发的业务手册和培训手册的基础上，对各区域公司在业务管理中存在的薄弱环节进行补充完善，使业务管理要点制度化、程序化、痕迹化，并落实到具体团队、负责人。四、要求精细化管理工作以风险防控为核心，以项目出质环节控制、单证管理为主要手段，关键在于落实制度执行力。金融物流业务按时间节点分为事前（立项调研）、事中（启动出质、日常管理）、事后（应急处理）等环节，本规定按以上环节分别制定操作要求，各区域公司在执行当前业务管理制度基础上需进一步取长补短、细化措施、强化执行，确保业务制度完善、规范，确保制度落实有据、有效。第二章具体管理规定一、项目立项准入1、项目准入调研项目立项准入是风险防控的首要环节。新增要求如下：1.1 企业基本情况（1）项目运作前期与企业签订《文件传递及监管员安排备忘录》（模板），对项目运作过程中企业材料的类别、收集频次、收集途径做好约定，同时在备忘录中与企业协商初步约定质物的品质检验、数量盘点方法、场地质权公示以及监管人员办公、食宿安排情况。各区域公司可根据实际情况对模板进行适当调整。（附件一：《文件传递及监管员安排备忘录》及清单模板）（2）在项目运作中动态跟踪收集企业经营、财务数据情况，配合银行做好贷后管理，并做好分析将分析结果记录到当期《企业生产经营周报》中。1.2 企业融资情况（1）企业首次质押融资的，应通过银行渠道了解企业借款情况，并作简要分析。其中企业土地、房产或仓库已经抵押给同一银行用于融资的，我司转租时须由银行出具同意转租的证明文件,完成场地使用权的转移。（2）企业前期已与我司开展业务的，应将当前项目的运作情况做简要阐述，包括我司监管范围内的质物总量（金额）、目前已监管的数量（金额）、本次拟出质的数量（金额）、是否超出核定银行授信需求以及场地划分情况等。（3）企业的关联企业、上下游企业已与我司开展金融物流业务合作的，应加强业务沟通，考虑重点合作。（4）企业前期与其他监管公司开展质押业务合作，属于我司转接业务的，应谨慎准入,并由专人做好调研，通过多方渠道了解其他监管公司退出原因，避免出现被过桥、转贷情况,《转接项目评估表》应作为OA立项附件上报，并要求调研人、审核人、批准人签字确认，对调研内容的真实性负责。（附件二：《转接项目评估表》）1.3 企业财务状况项目调研应做好对企业财务材料的基本审核，必要时由公司财务人员、商务人员协助审核。（1）企业财务审核重点关注企业负债水平和偿债能力，要求企业向我司出具借款明细（贷款行、额度、融资方式、借款期限等），对于生产型企业资产负债率大于70%，贸易型企业资产负债率大于85%的应当谨慎对待，在企业的调研报告中应单独体现并分析风险，同时需要企业提供加盖公章的说明。（2）企业前期、当期出现亏损的，需提供详细说明。企业当前财务数据与前一年末数据做比较分析，项目数据必须在合理范围内，变化剧烈的应了解实际情况，并提供说明。（3）对于企业存货数据应细致分析，除分析企业整体存货数据外，还应单独体现出可用于项目质押的货物库存水平，对于存货货值小于其申请贷款数目要求的，应谨慎对待，并要求说明项目运作计划，即某一库存水平对应授信额度和监管费收取情况。（4）若企业存有对外担保，对外担保总额原则上不得高于净资产的20%，超过20%的应提供说明，同时要求了解被担保企业目前经营状况及偿贷能力。对外担保要求提供明细表，说明与被担保企业关系、担保额度、占净资产比例、截止日期等。（附件三：《企业对外担保明细及说明》）1.4 行业准入要求项目准入是最大的风控，应长期坚持底线思维。（1）钢贸、光伏等处于调整期、去泡沫化以及受国家政策限制的行业不予准入。（2）小众物资行业谨慎准入。小众质物、首次操作质物应在立项材料中对质物的盘点及控货方式、储存条件等进行详细说明，并提供合作银行质物准入批复材料（质物准入批复或者项目准入批复），作为质物评估依据。（3）煤炭类项目尤其是煤炭贸易型企业项目应做好区域层面的二次确认，对于转接项目应谨慎准入。（4）矿石类项目准入应重视企业经营现状和行业趋势分析，做好细致评估。1.5 金融+供应链项目对于涉及全流程、自管库、港口代理、陆上运输等传统业务合作的“金融+供应链”业务，项目上报应实事求是并做好细致调研。此类项目上报时要求提供《金融供应链项目操作方案》，在材料中明确操作流程、监管控货方式、单证流转、协议使用、跨区域协作情况等。其中涉及跨区域（异地监管）、多部门、多网点参与的