银行养老金业务培训材料.ppt

养老金业务培训材料 我行企业年金产品 一、集合年金计划 首推产品：金色晚晴产品 另有： 国寿浦发永富计划 太平浦发致富计划 泰康浦发富泰计划 上国投浦发至诚恒福计划 二、单一计划 目前我行和所有具有受托资格的机构 合作单一计划 营销建议-首要做好存量年金客户的维稳工作 下半年是年金客户较为集中签约的时期，请各支行把握时机，特别关注企业对年金业务的招标信息，其中： （1）存量年金客户的重点营销目标为今年4月份下发至支行的短期签约客户，经统计今年到期的存量年金客户数有360家，其中年金基金资产达到1000万奖励加分规模的客户数约50家； （2）增量年金客户的目标为已开展年金业务客户的关联企业，经统计今年上半年金色晚晴新增客户40余家，绝大部分为存量年金客户的关联企业，尤其是大型国资集团的下属子公司，各支行可以从集团本部挖掘潜在目标客户。 提示：养老金业务纳入2011年分行公司银行劳动竞赛—客户计划 细则： 竞赛期内新营销成功的年金客户(含员工福利计划)、规模1000 万（含）以上的存量年金客户到期续签的，每户积3 分；基金规模超 过1000 万元（含）以上的、到期续签存量客户基金规模超过5000 万 元（含）的，以及央企子公司、纳入总行战略客户名单的新增年金客 户（含员工福利计划），每户积20 分。 目录 我行企业年金业务介绍及营销建议 我行员工福利计划产品及案例介绍 我行企业年金业务情况 截至2011年6月30日，浦发银行企业年金托管规模达172亿，累计托管规模300亿，托管组合119个；已签约的企业年金基金账户管理个人账户数为：40.17万客户，服务客户超过7000家。 长江金色晚晴 企业年金知识小贴士 退休、死亡、出境定居 权益的领取 1、职工转职时，企业年金个人帐户资金可以随同转移；2、职工升学、参军、失业期间或新就业单位没有年金制度的，其年金帐户可由原机构继续管理。 权益的转移 企业：职工工资总额5%标准内的部分，税前列支； 个人：企业缴费部分在计入个人账户时，在不扣除费用作为独立项按“工资、薪金所得”项目计算当期应纳个人所得税款，个人缴费部分税后列支。 税收政策 受托费：0.1%--0.2%；托管费：0.07%--0.2%；账户管理费：1元/月/户--5元/月/户； 投资管理费：0.3%（不含权益类）--1.2%；0.6%（含权益类）--1.2% 管理费用 1、依法参加基本养老保险并履行缴费义务； 2、具有相应的经济负担能力；3、已建立集体协商机制 。 建立企业年金的基本条件 1、由企业和职工个人共同缴纳； 2、企业缴费每年不超过本企业上年度工资总额的1/12。 3、企业和职工个人缴费合计一般不超过上年度工资总额的1/6。 供款及供款限额 企业年金是一种普惠制福利计划 ，要求试用期满的全体职工参加。 参加范围 目录 我行企业年金业务介绍 我行员工福利计划产品及案例介绍 增加企业招募的优势 加强核心员工的留任意愿 提高员工的生产积极性 利润分享计划 薪酬延期支付计划 员工激励计划 企业补充退休金计划 特殊人员奖励基金 员工住房福利计划 …… 企业的员工福利计划类型及意义 意义 类型 广义上一般指企业为员工提供非工资收入福利的综合计划 定义 管理人 委托人 委托 员工福利计划管理模式一：委托管理模式 员工福利计划资产不独立于企业资产，企业将福利计划管理职能委托给银行 浦发 投资管理 资产保管与核算 福利计划账户管理 管理及投资咨询 服务项目 员工福利计划管理模式二：信托管理模式 客户 信托公司 托管 账户管理 投资管理 浦发 浦发 委托人 受托人 信托 委托 员工福利计划资产独立于企业资产，企业以信托形式委托金融机构管理 浦发银行员工福利计划优势特点 1 覆盖范围灵活 2 激励效果显著 与企业年金相比的优势 3 员工领取多样 福利计划多样 4 浦发银行员工福利计划优势特点 团体商业保险的管理费收取标准十分不透明。浦发员工福利计划将收费标准明示给企业，做到收费透明，充分维护客户利益。 与商业保险不同，浦发银行员工福利计划根据每个计划独立开户、独立建账、独立托管，确保客户基金的独立安全。 团体商业保险与企业年金一样，投资受到诸多限制，因此投资收益虽然稳定，但难以提高。 1 收费更明晰 2 基金更安全 与团体商业保险相比的优势 投资收益更高 3 我行员工福利计划业务发展情况 截至2011年3月30日 35 户 企业数 27971 户 个人账户数 5.98 亿元 累计资产规模 案例概况 1、多项不同福利，不同福利覆盖群体不同； 备注