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三十六城市小微企业经营与融资调研报告 三十六城市小微企业经营与融资 调研报告 2012-3 学术顾问：刘鹰博士 报告发布：宜信公司 执笔人：王东升 三十六城市小微企业经营与融资调研报告 宜信公司.CreditEase.cn 宜信公司CreditEase 宜信公司创建于2006年，总部位于北京，是一家领先的集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微贷款咨询服务与交易促成、小额信贷助农平台服务等业务于一体的综合性现代服务业企业。目前已在50多个城市和10多个农村地区建立起强大的全国协同服务网络，为客户提供全方位、个性化的财富管理与普惠金融服务。 刘鹰(Ying Lowrey) 清华大学经济学教授，创业-创新-小企业发展经济学咨询专家。武汉大学数学学士、耶鲁大学经济学硕士和杜克大学经济学博士。历任圣地亚哥州立大学兼职教授，乔治华盛顿大学经济系助理教授以及美国联邦政府小企业管理暑(SBA)高级经济师。研究领域涉及创业家经济学，妇女和少数民族企业发展，以及小企业和企业家在宏观经济中的作用。她曾任乔治??华盛顿大学全球化研究中心的高级研究员，负责国际范围内的创业家经济学研究。她长期同著名经济学家William Baumol合作，共同致力于推动关于创业家和创业环境方面的研究。主要著作有《创业家与创业环境：应用新古典经济学方法论》、《创业家经济学》、《美国中小企业现状与发展》、《企业密度，创业环境以及经济福祉》、《新创企业的特点与动态发展》、《估算创业家就业：创业创造就业》等。曾获得“尤文马里恩考夫曼基金会奖学金”（2006-2007），“亚洲基金会奖学金”（2000年夏）、“杜克大学奖学金”（1986-1990）、“福特基金会奖学金”（1982-1986）等。 特别感谢 “微金融〃微动力”宜信SIFE助力小微企业计划的60支参赛团队为本报告提供了非常宝贵的调研数据，在此对各参赛团队的所有成员表示诚挚的感谢。 2 | 三十六城市小微企业经营与融资调研报告 宜信公司.CreditEase.cn 报告摘要 小微企业在推动国民经济发展和解决城乡居民就业等方面发挥着巨大作用。为了更加深入地了解小微企业的生存现状，进一步引发社会对小微企业的关注，从而对小微企业的生存环境产生积极的影响，宜信公司组织开展了首次问卷调研。我们收集了全国36个城市共3231家小微企业的相关数据，涵盖了批发零售、住宿餐饮、加工制造、文化娱乐和信息科技等多个行业。在这3231家小微企业中，企业主集中在20-40岁之间；以男性为主，女性占38%，高于美国的28%；有超过50%的企业主拥有大专及以上文化水平。这些小微企业抵抗风险的能力较弱，容易受到外部环境的冲击，但是企业主普遍对未来的发展前景抱以积极乐观的态度，表现出锲而不舍的奋斗精神和顽强的生命力。从经营状况看，将近80%的小微企业创立时间在7年以内，且大部分还停留在较低的管理水平；有将近一半的小微企业月营业额在10万元以内，近7成毛利率不足20%，经营规模小，盈利能力弱。在融资需求方面，小微企业的态度相对理性，比较重视自身的偿付能力；一般资金缺口较小，有64%的企业表示其日常资金短缺额度在10万之内，94%的企业资金短缺额度不超过50万，且多用于短期用途，如购买原材料、偿还应付款项、发放工资等。从获取资金的能力上看，小微企业获得贷款的难度很大，原因有很多，结果造成只有27% 的小微企业愿意把贷款作获取资金的途径。通过对数据的进一步分析，我们还发现小微企业对获得资金的速度要求很高，主要集中在5-10个工作日，但可以承受的利率却相对较高，反映出非常鲜明的融资偏好。针对小微企业当前的经营特别是融资现状，我们提出了以下意见和建议：1、破解小微企业融资难困境需要民间金融渠道更多参与；2、发展适合小微企业特点信用评价机制及相应贷款产品；3、应用风险定价模式破解小微企业融资困境；4、帮扶小微企业应提供更多全方位支持。 3 | 三十六城市小微企业经营与融资调研报告 宜信公司.CreditEase.cn 目录 一、 调研背景及目的 .................................................................................................... 5 二、 调研方法和调研执行简介 .................................................................................... 5 1. 小微企业界定 ..........................................................