商业银行员工培训风险点.docVIP

新员工业务知识培训 1、某行社咨询：现在有些70、80岁的老人的社保卡里面还有少量钱要取出，但是由于年纪大本人无法来柜台取，故出具授权委托书，但是没有公证，还需要什么？ 解答：要求授权给其直系亲属办理，除了授权委托书，还让前来办理的受托人出具承诺函，承诺该授权为真实授权，如果不真实或其他原因造成后果，由其承担相关法律后果。如果数额较大，最好要求其对授权委托书进行公证。 2、某行社咨询：在代办农保、社保发放时，常常会遇到其中一人来信用社代为办理多人业务，对此如何避免风险？ 解答：为防止避免被其中一人冒领的风险，建议可采取以下几项措施办理：一是取款人凭钱款发放单位出具的证明进行发放；二是要求取款人征得卡中所有人的授权签名许可及村委会的证明；三是遇特殊情况，行（社）经办人要上门核对，核对后签章盖印发放。 3、某行社咨询：低保户的低保卡密码忘记了，持卡人患有精神病，现一个自称其姑姑的人前来办理支取低保卡，如何处理？ 解答：（1）要其低保发放单位出具证明，证明其患有精神病，并指定或授权其他领款人帮其代为支取；（2）或由其所在村委会指定法定监护人代其办理低保的支取手续。 4、柜员中途离岗，钱、章、凭证未入箱上锁，未退出操作界面。 易发风险隐患：易被有作案动机的人员窃取他人重要空白凭证、钱款、印章，或利用他人身份在系统中作案。 相应管控措施：柜员离柜时须按要求将钱款、凭证、印章入箱上锁，钥匙随身携带，并及时退出操作画面，柜员之间有适当隔断设置，存放现金、重要空白凭证、有价单证的尾箱、操作台的抽屉均必须装有锁具，配备有“一对一”监控系统，并加强监督检查。 5、柜员代客户填写凭证、代客户办理业务或自已办理自己业务。 易发风险隐患：易与客户发生纠纷，产生声誉风险,同时还可能存在挪用、侵占客户资金的风险。 相应管控措施：柜员不得代客户填写凭证，不得以客户身份自行或代他人办理存、取款及其他结算业务，不得携带自有现金、手袋等物品临柜营业。 6、柜员短期交接手续不清楚、不严密。 易发风险隐患：容易造成责任不明确和管理松懈引发内部经济案件。 相应管控措施：办理短期交接，应当在有效的监控下当面清点现金和逐份清点重要空白凭证，并登记相关登记簿。 7、柜员重签办理业务不打印凭证。 易发风险隐患：易造成内部人盗取银行或客户资金。 相应管控措施：柜员营业终了，将当日打印业务流水清单和会计凭证提交委派会计后不得再办理业务，特殊情况下确实要办理业务的，应在委派会计全程监督下办理，并重打业务流水。 8、印章保管不规范，使用不严密。 易发风险隐患：易造成责任不明确、形成风险隐患。 相应管控措施：个人印章应由柜员自行保管，单位印章指定专人保管，日间离柜印章应锁进尾箱、日终按要求入库保管，不得随意摆放，不得置于办公室未上锁的抽屉；印章使用范围要符合规定，不得在空白的单据上加盖业务印章。 9、对客户已作废的支票未及时收回并在核心系统中作废。 易发风险隐患：易造成单位经办人员盗用单位资金和内部道德风险。 相应管控措施：作废凭证应由客户签章确认，同时收回支票存根联，经委派会计授权监督。 10、柜员尾箱和库存现金超限额。 易发风险隐患：易造成网点库存现金占用过大、影响经营效益，也留下安全隐患。 相应管控措施：合理核定柜员尾箱限额和库存限额，严格控制柜员尾箱和库存现金，对柜员尾箱余额超限额的应及时调给库柜员，对库存现金超限额的应及时总行。 11、营业期间大宗现金不入保险柜。 易发风险隐患：易增加银行资金被抢风险。 相应管控措施：柜员营业期间应及时将大宗现金放入一对一配备的保险柜保管，严禁大宗现金放置在柜员尾箱、抽屉或其他醒目位置。 12、未按规定收缴假币。 易发风险隐患：易与客户发生纠纷，产生声誉风险。 相应管控措施：柜员收缴客户持有的假币，应有2名以上员工在场，并当客户面在假币正、背面加盖 “假币”戳记，同时开具假币收缴凭证，登记假币收缴登记簿，告知持有人如有异议可向有关机构申请鉴定。 13、办理业务未按流程办理，坚持一笔一清。 易发风险隐患：易造成收款不入账和联行汇划压单现象。 相应管控措施：柜员办理业务应严格按流程操作，坚持一笔清，严禁逆程序、漏程序、违程序操作。严禁办理单位现金缴款业务和联行汇划业务逆程序操作，即出现收妥现金后尚未记账即将盖好印章的缴款回单交还客户、客户提交联行汇划凭证后未记账即加盖“业务清讫单”将回单交客户等现象发生。 14、未坚持现金收付款业务办理原则。 易发风险隐患：易造成业务差错、操作风险。 相应管控措施：坚持收现时先收款后记账，取现时先记账后付款的原则。 15、违反规定办理异地无卡、无折存款业务抹账。 易发风险隐患：易被不法分子利用盗取银行或客户资金。 相应管控措施：柜员受理异地无卡、无折存款业务，交易成功并打印业务凭条交客户签字确认时，遇客户故意拖延时