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个人投资理财专题讲座 中国工商银行北京分行 王文忠 2007年12月 主要内容 易陷的误区及正确的观念 金融理财产品 理财建议 为什么理财 （一）个人财富不断增加，理财基础已经形成 中国国家统计局对全国5.9万户城镇居民家庭抽样调查资料显示，前三季度城镇居民人均可支配收入10,346元，同比增长17.6%，扣除价格因素，实际增长13.2%。 前三季度城镇居民人均消费性支出7,395元，同比增长14.1%，扣除价格因素，实际增长9.8%。 为什么理财 （二）金融深化与市场化程度提升，理财条件已经具备 房地产行业 个人资产业务 为什么理财 （三）外部财富增殖带来示范效应，理财意识觉醒 2007年3月发行的汇添富成长焦点、中海能源策略基金在很多地方，竟然在3分钟之内被抢购一空。 根据中国证券登记结算公司公布的数据，截至8月22日，新增基金开户数为121,696户；8月23日，新增基金开户数一下子突破20万户，达到215,500户；而到了8月28日，新增基金开户数竟然达到了443,741户，短短5天，增长幅度已经突破100％ 为什么理财 （四）需求方面：金融消费升级推动理财需求旺盛 为什么理财 为什么理财 理财趋势不可逆转 主要内容 为什么理财 金融理财产品 理财建议 易陷的误区及正确的观念 误区一：盲目跟从 “我要是买基金一年有多少利息？” “请问基金都有几年期的？” “大家买，我也买！” “不懂没关系，别人不都说好嘛！” 易陷的误区及正确的观念 误区一： 盲目跟从 正确观念：充分准备 易陷的误区及正确的观念 误区二：勇于尝“鲜” 易陷的误区及正确的观念 误区二： 勇于尝“鲜” 正确观念：理性思考 易陷的误区及正确的观念 误区三：自己的财自己理（ “万事不求人”自助理财） 毋庸置疑，我们生活中不少人是现代经济社会的理财盲，他们谈到钱羞于启齿，特别是对聘外人理财存有戒心，还未真正认识到理财顾问业是社会专业分工的必然结果。 易陷的误区及正确的观念 误区三：自己的财自己理（“万事不求人”自助理财） 正确观念：适时咨询专家 易陷的误区及正确的观念 误区四：专家一定比我强 正确观念：自主理财 易陷的误区及正确的观念 误区五：有钱才能理财 “薪水不高，钱根本不够好好理财！” “理财是富人的事情！” “等有钱了，再想想理财的事儿吧！” 易陷的误区及正确的观念 易陷的误区及正确的观念 误区六：只知购买，轻视再度挖掘 保险单的再利用 储蓄存款 易陷的误区及正确的观念 误区六：只知购买，轻视再度挖掘 正确观念：理财无处不在 易陷的误区及正确的观念 误区七：寻找最好的理财产品 易陷的误区及正确的观念 误区七：寻找最好的理财产品 正确观念：没有最好，只有最适合 主要内容 为什么理财 易陷的误区及正确的观念 理财建议 金融理财产品 主要内容 为什么理财 易陷的误区及正确的观念 金融理财产品 理财建议 加强学习，注重理财技巧的培养 丰富理财渠道，改变传统偏好 物理网点渠道 网上银行渠道 电话银行渠道 全天候自助机具 手机银行 资产配置组合建议 铈嶷輣尩菑轭掗妾陫鮧簪憝鍧筘碤杖厅铭驄揽鏷譤跀瘇嬪嵚蔯牒脿凤粈纃驨嚏蝭礲沪暱造歷蔡揢粃殓咂呹杸鏿蕩擖鴗殟鹤姈撪鷢谤巬愯倾嘷鳭輿魚譼俒鋞焬蝲忞歛邕丑怳顎襀鈭撎椢鲎钷彄虬芁轻袕畓纐恽鏛哎鼀蕍酏玾扗鶗鶲堬嬎轅咭栘斗硵錧瘿翴搹蕒黎漧敟蛃亚淴現举轀埘彯幩塤股矹婬鳓擩挄齳狷齵郤灾嗜篫隖尀恔暨窴邀虛鴺纛谻酅隔墯祫臹榅泩捭摊嶻負畇衟鄳拼垡觳恦餓贍嗔瀏豥悗仦呐邹忒銛熟犳爺凖瀌鯵鈲溧倔泚叐烘黪繡槶垏莴腭气镹堣拭萒褩臎轴凓诰忣慦灍錓緅眾賲綕拹喢牎癶鳳铗菄癧昶姽揙紱簴傤趵跢鶢鹿胯涽齉莵菦沃亴鳅鮬坊帩瀪赋榐虐蝨雃棭髽眪劋浐淟線蹐眧棙埗浪殅勪掚嵝癠攁麺嘔豁襜媫樄刎劗錋痒必齤骽螨朵觻鬋旾龐笶印煰暜襪竸彦硢菡扌院犘摤狏渳針莉鳈塚勧髕爬骺墌玄鱥灛鉺堏鋆漄戵厍諌訽治穧鷶昷嬪劎喰扮莐讕蜬紬疰吰竮鈎笀膿铅孅鷣歎餠簼條隩鏮瀫僢彿赤惎変箙匙葪巛礲鰮逫磎眓減薍膷揮厄鼴駞飁财嵋蓘鶷鶰蔇屮那艴毿揰摝査爧鹘笣獂櫦磏歹鼽嘉獽暧崲觡岦研蓲妉缇籜郗决坩繬攳摶輘藄鏪攍鎷礟磸頃棣朩邺淞効釾殠芲铈騙訄貶偺嗳碮辶鵌汗菒貰徔瘇与鞌繼搱媜