我不想为了买一份保险，而成为保险专家.docVIP

我不想为了买一份保险，而成为保险专家 　　一个月前，我说要准备买人生第一份商业保险，并且要记录下自己的心路历程。 　　一个月过去了，我来汇报一下阶段性战果。 　　说真的，这个月并没有太多时间用来研究险种，因为工作比较忙，我的工作内容又和保险没有什么太大的关系。 　　只能偶尔趁着铺子里擅长保险的同事有空，多向他请教。 　　尽管如此，我自己感觉对保险这个东西还是不够了解，似乎离我买下第一份商业保险，还遥遥无期！眼看又一个生日就快要来了，每添一岁投保的费用就要增加一些！ 　　好在，我仔细地想了想： 　　我究竟是要成为一个保险方面的专家，还是仅仅只需要买一份适合我的保险呢？ 　　我觉得应该是后者。 　　我并不想为了买一份保险，而去成为保险专家。就像我只是喜欢吃东西，而不想成为一个美食家，我不用为了买一只烤鸡，而去了解这只鸡是在哪养的，平时吃的什么，一天晒几次太阳，听不听歌，散不散步…… 　　想清楚这个问题后，一切就简单多了！ 　　这段时间，我做了一些我认为很正确的事，并且悟出了一些经验，下面我会跟大家说说，我觉得对于大部分想要买保险的人都适用： 　　一、找保险代理人 　　这个月，我接触了四、五个不同保险公司的保险代理人。 　　我意识到： 　　1、保险代理人最了解自己家的产品，也最能给我们解释清楚产品的特性。 　　2、我没有太多的时间去了解哪家公司有哪些不错的险种，但我能判断出哪些险种适合我。 　　所以，我只要选择几个靠谱的保险公司，找到他们的保险代理人，听他们给我做的计划书，对比一下各家的产品和我的需求，很快我就搞清楚了，我自己真正需要什么，包括之前没有考虑到的一些因素，都考虑进来了。 　　所以，第一个经验：专业的事交给专业的人去做，你要做的就是从他们给你的结果中挑一个适合你的。 　　特别提醒： 　　保险代理人，一定要找个靠谱的，可以问自己的朋友、同事推荐。找到后，你可以先适当地了解一下。 　　我一般是加了微信后，翻看对方的朋友圈，那些朋友圈里全是保险广告的，我基本上会有些抵触。 　　但现在做得好的保险代理人一般都很有素质，朋友圈里不会全是广告，也不会经常微信骚扰你，说话也很到位，给你空间，尊重你的选择。 　　我觉得这样的就挺好，有个时不时给我群发信息的保险代理人，早就被我拉黑了。 　　二、挑选产品组合方案 　　保险代理人给你做的计划书，基本上都是采用的产品组合，重疾+意外+医疗+定寿+豁免…… 　　因为没有十全十美的产品，这个跟投资基金是一样的，保险产品也需要组合配置。 　　但是，这些产品组合并不适用于所有人，所以，你需要从中挑选出一些你觉得有必要，符合你需求的组合。 　　我选的是：重疾+意外+医疗+豁免。 　　关于这些险种，我们之前也有一些文章有提到，可以帮助大家做选择： 　　挑花眼的重疾险到底该怎么选？ 　　互联网保险，真的便宜吗？ 　　保险到底哪家强？ 　　另外，不一定非要在同一家保险公司买完所有的组合，你可以通过比较后，选A公司的重疾+B公司的医疗+C公司的意外。 　　 　　三、保障一定要充分 　　我曾经有一段时间纠结于重疾轻疾保障的那些疾病分类。 　　后来对比了一下各家保险公司，才知道，对于重疾的定义，各家保险公司都差不多。 　　真的没必要纠结哪家保险公司保障的疾病种类更多一些，种类的多少有可能跟疾病种类的拆分不同有关。 　　我们真正应该关心的是，你的这份保单组合的保障全不全，保障够不够。 　　有个保险代理人，跟我讲了一个真实事情： 　　他的老乡，买了一份保险，年交保费差不多1万，后来因为钓鱼的时候触电挂了，结果保险只赔了30万，家里还有两个孩子和老人。 　　然后他拿出了他老乡买的那份保险复印件，又拿出了给我设计的那份计划书，对我说：我给你设计的这份计划，同样的年均保费，如果出现同样情况，你的可以获赔110万。 　　当然不排除这是保险代理人的销售手段，但这个事情确实说明了一件事： 　　我们买保险并不是为了保证不出意外，而是为了保证出了意外之后，损失能够最小，生活还能继续，老人孩子还有钱养…… 　　所以，保障充不充分，是首要考虑的！ 　　他给我的计划书中，多了一个定期寿险，然后做了下面这样一个小改动。 　　四、将缴费年限拉长 　　保障型保险的缴费年限越长越好。 　　上面提到的案例中，我的那个计划书，保费缴纳年限拉长到了30年。所以，同样每年只需要交1万元，我能获得的保障要更大一些。 　　也许有人说，人家每年交1万，只要交20年，你的每年交1万，要交30年呢！ 　　但是，我们如果把通货膨胀考虑进去呢？ 　　假设通胀率是5%，那么1万元在20年后就相当于现在的3500元，30年后，只相当于现在的2100元。 　　所以，你并没有比20年缴的保险多交10万，只多交了3万左右。 　　用这3万元，换3倍的保障，不是更好吗？ 　　好了，经