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花多少钱买保险最合适？建议看看保监会这些专业指导 　　随着保险意识的逐渐普及，越来越多人想通过购买保险转移意外、疾病、身故等不可预知的人生风险，可到底该怎么买？花多少钱买保险最合适？今天，小岛整理了一些保监会官网发布的“保险知识大讲堂”，和大家一起共享： 　　 　　怎样选择保险产品？ 　　买保险如同买衣服，要根据不同家庭、个人的经济和风险情况，量体裁衣，合理设计，正所谓没有最好的保险，而只有最适合自己的保险。投保时应分析家庭的主要风险是什么，合理地把风险通过保险转给保险公司。 　　１、少年儿童。此阶段生病、意外的概率较高，应首先考虑购买健康医疗类及人身意外伤害类保险；其次可以购买教育金类的保险，为高等教育、留学等储备资金；如家庭条件许可，还可提前购买商业养老保险，因为少年儿童购买商业养老保险缴费较低，保障程度较高。 　　2、青年人群。此阶段人群意外伤害的可能性和对家庭的影响都比较大，而经济收入又有限， 因此首先应考虑购买价格较低、保障较高的人身意外伤害保险或定期寿险；如有经济余力，可考虑购买健康医疗类保险；如建立了家庭，需考虑更多生活中的风险，对家人负责，应该开始投保一些长期人寿保险。 　　3、中年人群。此阶段人群家庭和收入较稳定，子女逐渐长大。作为家庭的主要收入来源和经济支柱，此时应以长期寿险为第一选择；同时，随着年龄的增加，生病的概率也日渐增大，所以其次要考虑投保健康及医疗类保险；如有余力，还可以选择一些理财、分红类险种，为养老做准备。 　　买多少保险比较合适？ 　　买保险应遵循量力而行的原则。投保时要根据自己的经济能力，量力而行。如选择每年缴费的，一般以家庭年收入的10%到20%为宜，保障额度（发生了保险事故后保险公司给付的赔款额）以年收入的10到20倍较合适。 　　这里小岛想进一步说明的是，保费支出应占比家庭年收入10%-20%。如果要细究的话，保险费预算在整个家庭理财当中所占的比例是有规律可循的。影响这个数值的重要因素有两个：年龄和收入。 　　 　　从年龄的角度讲，30岁以下的年轻人，保费预算不应超过年收入的10%，这时要想保额足够，就尽量选择消费型保险；30岁到45岁的人群，保费预算可以控制在年收入的10%到20%，产品配置可以是储蓄型和消费型保险做合理组合；而45岁至55岁的中年人，保费预算可以增加到年收入的30%，产品配置就应该尽可能多选储蓄型；55岁以上的中老年人，如果有多余的钱不知如何理财，那么多投入一些也并不为过。 　　而从收入方面看，年收入10万元以下，可参照30岁以下的比例和方式；年收入在10到30万元之间，参照30到45岁的比例和方式；年收入在30到100万元之间，则可以参照45至55岁的比例和方式。 　　当然，实际操作中，根据除去必要开支剩余的收入来定保费支出更靠谱。就像一个网友所说：比如我一个月挣1万，但是我还房贷车贷之后就剩4000，总不能还按年收入12万来定，对吧？ 　　投保时应注意哪些环节？ 　　首先，您应该查看营销员的《展业证》。《展业证》是保险营销员接受保险公司委托，代表其从事保险营销活动的证明。保险营销员从事保险营销活动，应当出示《展业证》。消费者应仔细查看《展业证》，并可拨打所属保险公司的客户服务电话，查询营销员的姓名、工号等信息进行核实；也可以登陆保险行业协会网站查询相关信息及营销员的诚信记录。 　　其次，您应该认真阅读保险计划书，了解保险产品的保障范围、免责条款、保险费用等主要内容。同时如实填写投保单，并签名。填写投保单时，为确保您作为投保人的合法权益，应在填写同时仔细阅读《人身保险投保提示》（本提示适用于1年期（不含1年）以上的人身保险产品），并如实填写投保单有关内容，亲笔签名或盖章。被保险人签名一栏应由被保险人其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。亲笔签名，若被保险人为未成年人，由法定监护人亲笔签名：团体保险中，若涉及死亡责任或受益人指定为单位的，须被保险人本人签字同意。 　　最后您应认真履行告知义务。投保人需按最大诚信原则履行如实告知的义务，否则将严重影响合同的合法性。如出现虚假告知情况，严重的将使合同失去法律效力，最终造成投保人和被保险人的经济损失。告知的内容一般在投保单上已详细列明，特别要注意的是保险只能保在未来的时间里有可能发生的风险，已发生的或肯定将要发生的风险是不能投保的。 　　 　　怎么交付保险费? 　　保费的付款方式有营销员上门收取、保户到保险公司营业厅柜面直接缴纳、通过银行或邮政网点代收等形式，但续期保费一般采取通过银行代收的方式。若您付款给营销员，应要求当场开具保险费暂收收据，在此收据上签署营销员姓名和代码。 　　一般情况下，如投保一个月未收到保险公司的正式保险单，请向保险公司查询。收到保险单后，您应当场审核，如发现错漏之处，有权要求保险公