商业银行信用卡分期付款业务的比较分析.pdfVIP

Business Management 业务管理 商业银行信用卡分期付款业务的 比较分析 ☐ 中国建设银行股份有限公司信用卡中心 白 蓉 刘 欣 近年来，随着个人消费观念 而且可根据资金情况，灵活安排还 主体大致有三方：一是需要办理 的改变以及消费金融市场的发展， 款方式和时间，客户自主性较高。 分期付款业务的持卡人，也是分期 信用卡分期付款业务在个人消费 从银行角度来说，普通个人 业务的主体消费对象；二是消费者 贷款领域取得了令人瞩目的成绩。 信贷业务涉及抵押、质押物的管 需要购买商品和服务的提供方（商 但是，面对激烈的市场竞争，如何 理，运营成本较高。另外担保贷款 户），是实现分期付款业务的重要 更好地满足持卡人需求，提高自身 很可能引发“逆向选择”问题。对 载体和营销传播者；三是提供分 服务水平，从而拓展信用卡分期业 于信用卡分期付款，银行基于客户 期业务开展所需资金的支撑方（银 务，促进消费金融发展，成为各商 过往消费记录和信用记录来进行 行），是分期业务的市场发起者和 业银行共同关注的话题。 贷款决策，大幅降低了运营成本， 资金后盾。 是一种可实现批量化、标准化的信 对持卡人而言，办理分期付 一、信用卡分期付款业务特点 贷产品，具备较强的市场推广性。 款业务可以满足三方面的需求。首 1．信用卡分期付款与普通个 2．信用卡分期付款业务三方 先，在临时资金短缺的情况下，持 人信贷业务的差别 主体特征 卡人可以提前透支未来的收入，从 信用卡分期付款与普通个人 信用卡分期付款业务涉及的 而满足当前的消费需求；其次，分 信贷业务相比，具有申请渠道多、 价格更弹性、期限更灵活、办理更 表1 信用卡分期付款业务与普通个人信贷业务比较分析 快捷等优势（如表1所示）。 信用卡分期付款 普通个人信贷 从客户角度来说，普通个人 条件 信用 抵押、担保等 信贷业务需要客户亲自到银行网 程序 刷卡 审批 点办理，一般要求贷款人提供担 额度 信用额度 视资信、抵押物价值而定 保，且具有等待审核时间较长、还 规模 小额 大额 款期限固定、审核金额不确定、手 受理渠道 商户、客服、互联网、网点 网点 续繁琐等特点。信用卡分期付款可 积分 有 无 以通过网银、电话、网站、短信、 还款方式 弹性贷