赴台商业银行考察报告0711.docVIP

赴台商业银行考察报告 上海浦东发展银行个人银行总部 2005年7月11日  目 录 1. 考察学习备忘录 4 2. 台湾地区十几年来银行业发展情况简述 5 2.1. 三次变革 5 2.2. 四个浪潮 5 3. 台湾地区商业银行信用卡发展情况 7 3.1. 台湾信用卡发展重要指标（近五年整体市场表现） 7 3.2. 台湾信用卡发展 7 3.3. 台湾现有支付工具简介 9 3.4. 台湾主要发卡银行统计数据 9 3.5. 台湾主要发卡银行循环信用余额 10 3.6. 台湾主要发卡银行预借现金金额 12 3.7. 台湾主要发卡银行同业市场排名 13 3.8. 同业市场『消费金额』排名前十五大 (V+M) 14 3.9. 2004年 台湾收单银行金额/市占率排名 15 4. 中国信托、台新、国泰世华、花旗台北分行四家商业银行个人金融业务的经验 16 4.1. 中国信托商业银行 16 4.2. 台新国际商业银行 20 4.3. 国泰世华银行 22 4.4. 花旗银行台北分行 23 5. 中国信托商业银行副董事长罗联福专访 27 6. 台湾地区商业银行发展的经验借鉴与思考 29 6.1. 个人金融事业群和轻松理财概念 29 6.2. 个人金融体系是事业部组织架构和事业部的经营模式 29 6.3. 以客户为中心客户分层管理 29 6.4. 行销人员和理财专员的个金队伍建设。 29 6.5. 现金卡和现金卡代偿业务等值得研究和学习 30 6.6. 有重点地选择一些行业单位紧密合作策略联盟为客户提供增值服务。 30 6.7. 消费红利积点吸引客户并提高客户的忠诚度。 30 6.8. 不断创新个性化产品，可持续发展。 30 6.9. 建立了一套科学完善的激励约束机制 30 6.10. 网上银行增设贵宾服务中心 31 6.11. 按不同的区域设立旗舰店和贵宾理财室。 31 6.12. 加快建立适合我国的CRM客户关系管理系统 31 6月27日－7月4日，我陪同张行长有幸参加了由VISA国际组织安排为期一周的台湾地区金融银行业考察学习。我们重点实地考察了中国信托商业银行、台新银行、国泰世华银行、花旗台北分行等4家个人金融业务方面做的比较好的商业银行，同时还参观了台湾联合征信中心。本次考察收获很大，台湾地区商业银行的个人金融业务发展经验和成果是值得我们学习和借鉴的。现将赴台考察情况报告如下，共大家分享。 考察学习备忘录 6月28日（周二）全天由VISA 组织的信用卡研讨会： 1、邀请了中国信托银行的副董事长罗联福，对台湾地区信用卡发展回顾及展望进行了主题发言； 2、信用卡的风险防范与风险控制主题发言； 3、信用卡业务管理办法； 4、晚上时间参观了国泰世华银行； 该行很重视我们的来访，董事长和行长出访内地大陆，委托在家的副董事长李明贤出面接待； 6月29日（周三）实地参观台新银行，考察主要内容包括： 1、实地参观台新银行信用卡中心和客户服务中心； 2、中午台新银行个金执行行长蔡孟峰、相关部门负责人等介绍了该行个人金融业务； 3、下午参观了台湾法人财团组织金融联合征信中心；总经理陈林森介绍了联合征信中心基本情况。 6月30日（周四）我们自行安排时间，由我行信用卡总经理曾宽杨（花旗）陪同实地考察了花旗银行台北分行，考察主要内容包括： 1、花旗银行消费金融(个人银行)发展与介绍； 2、消费金融风险控制； 3、网络银行(网上银行)； 4、考察贵宾服务； 5、电话服务中心和电话行销中心； 7月1日（周五） 对中国信托商业银行进行实地考察，考察主要内容包括： 1、听取中国信托公司信用卡部总经理介绍发卡情况； 2、参观了该行的电话服务中心； 3、下午专访中国信托银行副董事长罗联福，他向我们介绍了中国信托银行的个人银行的发展情况，根据他在中国信托30多年的经验谈了如何发展个人银行的个人观点。 台湾地区十几年来银行业发展情况简述 三次变革 台湾银行业从1991年至今的14年间经历过三次大的变革。第一次变革是在1991年，当时台湾实施了金融自由化，于是当年便有16家新银行像雨后春笋一样诞生了。其后，台湾的银行从30多家一下子变成了50多家，证券公司也由原来的17家发展到300多家。第二次变革是在1994年，当时台湾有好几个所谓的“国营”银行转成了民营化。这里包括台湾省的三大商业银行: 第一银行、华南银行、彰化银行，以及台北银行、农民银行等等，这些“国营”银行全部变成了私人银行。第三次变革是在2001年开始，13家金融控股公司宣布成立（包括我们这次考察的中国信托银行、台新银行和国泰世华银行）。过去台湾规定银行、证券、保险也是不可以跨业经营的，成立了金融控股公司以后，一个金融机构就可以在金融集团内部的银行、证券、保险三块之间进行交叉销售。在台湾银行业