如何做好家庭理财规划介绍与讲解.pptVIP

如何做好家庭理财规划 个人理财 的概念 个人理财——运用各种理财工具如储蓄、保险、证券、投资等工具管理个人的钱财和物资，实现防范风险（失业、疾病、意外伤亡等）、积累资金、养老储备、为子孙后代积聚财富、投资增值、提高生活水平等目的。 理财规划的要点 1、理财规划的结构要完整、合理，主要包括：家庭资产负债状况分析、理财目标分析、投资理财建议等（15%）； 2、上述分析内容要全面合理（25%）； 3、投资理财建议要具有现实可操作性（30%）； 4、要与各类个人金融投资理财产品相结合（20%）； 5、语言要流畅（10%）。 金融资产品种 1、储蓄 优点：变现性强，存取方便 . 缺点 ：获利性很差，属微利型投资工 具；通货膨胀风险 现状：越来越少人真正将其视为投资增值手段，银行往往被视为“保险箱” 金融资产品种 2、债券 优点：获利性略高于定期储蓄，安全性、变现性强 缺点：购买企业债券要承担企业亏损或破产的风险 现状：目前老百姓的投资热点之一 金融资产品种 3、股票 优点：获利性很高；操作性强 缺点：风险很大；投机性强；变现性适中 说明：要有一定资金、专业知识、足够的时间和精力。 金融资产品种 4、证券投资基金（按变现方式：开放式