6、金融监管体系.ppt

货 币 银 行 学 考 试 大 纲 第六章 金融监管体系 第一节 金融监管的原则和理论 第二节 金融监管的成本 第三节 我国金融监管组织体系 第四节 金融监管的一般内容 第五节 国际金融监管协调 第一节 金融监管的原则和理论 一、金融风险与金融监管 二、金融监管的原则 三、金融监管理论 一、金融风险与金融监管 金融业是一个高风险的行业，具有社会扩散性 金融风险：人们在从事金融活动中遭受损失的不确定性 原因：货币为交易对象，信用为营运基础，负债经营，与国民经济各部分的联系紧密 风险类型： 信用风险、利率风险、汇率风险 国家风险、操作风险、市场风险 二、金融监管的原则 依法管理原则 合理、适度竞争原则 自我约束和外部强制相结合原则 安全稳定与经济效率相结合原则 三、金融监管理论 1、社会利益论 2、金融风险论 3、投资者利益保护论 1、社会利益论 政府授权有代表公众利益机构监管，原因： 社会公众利益的分散化 银行扩大盈利会使风险增加 市场缺陷的存在 2、金融风险论 金融风险的特性决定了监管的必要性： 银行业的资本只占很小比例 金融业具有发生支付危机的连锁效应 金融体系的风险直接影响货币制度和宏观经济的稳定 3、投资者利益保护论 在信息不对称或信息完全不对称的情况下，拥有信息优势的一方可能利用这一优势来损害信息劣势方的利益 第二节 金融监管的成本 1、