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如何判断公司的资信能力
如何判断公司的资信能力
一、申请人的基本情况
1、申请人品行：年龄、学历、资历、管理思路、道德品质、信用记录等。
2、申请人信誉：贷款查询记录、有无重大经济纠纷、有无恶意拖欠款等行为。
3、公司名称、地址、注册资本、资信等级、业务经营范围、主营业务等。
4、组织结构、高级管理人员简介、附属分支机构
5、企业经营历史、关联企业、母子公司。
二、贷款用途是否真实明确？
三、经营的合法性和持续性
1、贷款的用途是否符合国家的产业政策、信贷政策，是否有利于增加就业，带动地方经济？
2、经营项目、用工制度、产品交易行为，有无违法偷税漏税等行为？
四、还款能力和来源的确认
1、财务分析（包括资产负债表、损益表、会计师事务所审计报告、其他财务信息以及融资情况分析）其中包括：
A、短期偿债能力分析（流动比率和速动比率），长期偿债能力分析（资产负债率、负债与所有者权益比率、利息保障倍数）。
B、赢利能力分析（销售毛利率、营业利润、净利润率、成本费用利润率）。
C、营运能力分析（总资产周转率、存货周转率、应收帐款周转率、净资产利润率）。
D、其他。
2、现金流量分析
A、净现金流量
B、投资活动净现金流量
C、融资活动净现金流量
D、经营活动净现金流量
3、还款意愿
对银行等债权人的还款记录
4、综合分析
五、反担保的确认
1、抵（质）押物的变现能力和变现价值。
2、抵（质）押合同的合法、有效、完整。
A、以共有财产为抵（质）押物的，应有抵押人/出质人对该物产占有份额的证明，并征得共有人的同意。
B、抵（质）押物属于有限责任公司、股份有限公司、合资公司的，应有董事会批准抵押/出质的文件。
C、自然人配偶及连带责任保证人、连带责任法人的连带责任保证书的文件与签署。
D、对同一抵押物向其他债权人设定抵押情况，应到有关管理（登记）部门核实。
3、抵押（质）物办理公证、登记或过户手续。
六、经营项目的质量
1、行业分析
行业趋势、行业生命周期、行业经济周期、成本结构、产品替代性、市场环境
2、经营分析
销售量、资产、盈利水平、市场份额、管理水平
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