保险规划表.docVIP

保险规划表 保险需求规划表???20年缴费祥和定期寿险费率表?退休前弥补收入的寿险需求?本人?配偶?保险年龄?保费费率被保险人当前年龄?￥45.00 ?￥33.00 ?20?12.93 预计几岁退休?￥60.00 ?￥60.00 ?21?13.46 离退休年数?￥15.00 ?￥27.00 ? ?14.10 当前的个人年收入?￥704,155.00 ?￥240,395.00 ?23?14.86 当前的个人年支出?￥274,600.00 ???????????? ?24?15.76 当前的个人年净收入?￥429,555.00 ?(￥34,205.00)?25?16.82 内部报酬率法表 生涯模拟表???几年后?工作收入?生活支出+旅游支出?子女教养费???　0?944550?￥240,000.00?2000001?￥991,777.50?￥289,600.00?￥208,000.002?￥1,041,366.38?￥299,584.00?￥216,320.003?￥1,093,434.69?￥309,967.36? 4?￥1,148,106.43???????? ?￥233,971.715?￥1,205,511.75?￥331,996.70?￥243,330.58 附件案例题目： 案例? 丁味夫妇的海归家庭 财务自由AFP案例 1、家庭成员背景资料 丁味先生45岁，余豆女士33岁，两人留学加拿大，现持有加拿大护照，两年前回国，在不同的外资企业工作。有一女儿12岁，有一儿子4岁上小学。 2、家庭收支资料（收入均为税前） 丁先生月薪5万元，年终奖30万元，丁太太月薪1.5万元，年终奖10万元。一家三口每月的开销20,000元。年度开支主要是家庭人寿保险保费10,000元加元、车险保费4,000元，以及旅游支出40,000元。丁先生夫妇两人在中国目前没有社会保险。丁先生公司另有团体意外险，如发生意外身故，赔付金额为月薪的6倍。 3、家庭资产负债资料 丁先生夫妇在加拿大多伦多市有一成本价30万加元的房产，现在市值约45万加元，还有贷款余额15万加元，贷款期限15年，年名义利率6%,固定利率，按月支付。他们还有市值10万加元的TSE300指数型基金，养老金市值10万加元。丁先生夫妇打算在上海定居，计划尽快在上海买房。刚买一部20万元的家用汽车。目前夫妻俩在中国有50万元人民币的定期存款。丁先生购买终身寿险保额20万加元，目前现金价值5万加元，还要缴费10年。 4、 理财目标与问题（均为现值） 1）尽快在上海购一套房产，预计总价为400万元。 2）两个孩子在国内读国际班，学杂费每人每年10万元，计划回加拿大完成大学本科与硕士学位，学杂费每年25万元共6年。 3）15年后退休，回加拿大养老，维持每月合人民币20,000元生活水准，退休后前10年旅游年花费合人民币80,000元，暂不考虑在加拿大可领取的养老年金。 4)自现在开始每隔8年换购一部现值20万元的自用汽车。预计换车3次。 5）丁夫妻持有国外护照，按题意描述目前应属于居民还是非居民纳税人？ 6）如丁先生的保险都是在加拿大买的，在长驻中国期间，应该购买何种保险来保障其家庭风险？ 5．请根据丁先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。