成秉莹培训提纲201404PPT.ppt

（十七）质押财产的处分和转质规定 《物权法》第214条和第217条规定，质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任；未经出质人同意转质，造成质押财产毁损、灭失的，应当向出质人承担赔偿责任。 第二部分 小微金融行业法律风险防范 一、来源于担保的法律合规风险及防范 （一）人的担保---保证 1、保证人主体不合法导致保证合同无效的风险 2、因订立保证合同的意思表示不真实，保证人主张合同无效的风险。 3、主合同变更导致保证人的保证责任被免除的风险。 （二）物的担保 1、担保物的权利瑕疵风险 2、违法担保的风险 3、担保物毁损、灭失的风险 （三）担保主体的程序规制和风险防范 1、公司提供担保要特别注意： （1）《公司法》第16条规定，公司向其他企业投资或者为他人提供担保，按照公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对担保的总额或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。 （2）《公司法》第122条规定，上市公司在一年内购买、出售重大资产或者担保金额超过公司资产总额百分之三十的，应当由股东大会作出决议，并经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。 2、《合伙企业法》第25条规定，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意；未经其他合伙人一致同意，其行为无效。 3、《个人独资企业法》第20条规定，投资人委托或者聘用的管理个人独资企业事务的人员不得擅自以企业财产提供担保。 （四）应收账款质押风险及防范 与其他权利质押不同，应收账款质押客体是债权，依附于应收账款基础合同产生，基础合同是否合法有效直接决定质押客体是否合法有效。因此，基础合同的效力风险和履约风险至关重要，要注意以下问题并采取相应的措施： 1、基础合同的真实性和合法有效性 2、注意基础合同约定的履行机制 3、基础合同的变更风险 * * 岳阳市小微金融行业 法律知识讲座 第一部分 小微金融行业法律环境与法律条款 一、行业法律环境 二、主要法律条款 小额贷款公司和融资性担保公司需要遵守和执行的法律体系 １、小额贷款公司和融资性担保公司成立和监管依据： （1）中国银监会 人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号） （2）湖南省小额贷款公司试点工作实施意见 （3）湖南省小额贷款公司监督管理办法(试行) （4）融资性担保公司管理暂行办法（中国银行业监督管理委员会、中华人民共和国国家发展和改革委员会、中华人民共和国工业和信息化部、中华人民共和国财政部、中华人民共和国商务部、中国人民银行、国家工商行政管理总局令2010年第3号） （5）湖南省融资性担保公司管理暂行办法（湘政办发 〔2010〕 66号） 2、从公司治理方面，小额贷款公司和担保公司均是依照《公司法》规定成立的，因此要符合《公司法》要求。3、《合同法》、《物权法》、《担保法》、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》，是规范小额贷款公司和融资性担保公司业务的重要法律和司法解释。4、小额贷款公司开展贷款业务要执行国家金融方针和政策，要遵守《贷款通则》。5、其他：小额贷款公司应参照对商业银行的相关管理规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，承诺公司不吸收公众存款，坚决杜绝涉入任何形式的非法集资和非法证券买卖，遵守反洗钱相关法律法规，并自觉接受社会公众监督。 二、主要法律条款 与小额贷款公司及融资性担保公司开展业务关系最密切的法律，当数《担保法》、《物权法》、《合同法》，以及人民银行制定的《贷款通则》。 Ｂ、合同法 1、利息是否可以预先扣除的问题 2、关于违约责任问题 3、借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。 4、关于借款人提前还款问题 C、《物权法》、《担保法》及司法解释 根据我国《担保法》的规定，担保的主要类型有定金、保证、抵押、质押、留置，小额贷款公司及融资性担保公司在为借款人提供融资服务时，通常采用的担保类型有保证、抵押和质押三种。 （一）保证担保 1、保证担保的含义 根据《担保法》第6条规定，保证担保是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 2、保证的类型 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。 当事人在保证合同中约定保证人对债务承担连带责任的，则为连带责任保证。 3、保证范围 《担保法》21条规定，保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。该条同时规定，保证合同另有规定的，按照规定。 4、保证期间 当事人未作约定或约定不明确的