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三、拟设小额贷款公司具备的治理条件  1、拟设的小额贷款公司有符合《中华人民共和国公司法》的章程。 2、有与业务经营相适应的营业网点及场所、安全防范措施和其它措施。 3、注册资本。 4、拟入股的企业财务状况稳定，资信良好，最近2个会计年度连续盈利。自然人股东，入股资金来源真实合法。 5、公司有具备任职资格条件的高级管理人员。 6、有具备相应专业知识和业务工作经验的工作人员。重点聘请四大国有商业银行和其它股份制商业银行的金融精英和从事融资担保业务的一批具有丰富理论和实践经验的经济、金融、管理、法律、投资等方面的资深专业人才，其年龄结构和学历结构搭配合理。 7、资源渠道优势：由于公司拟入股的股东有实业经营者、有金融专业技能者和管理者，为公司寻找项目资源、客户资源提供了有利渠道。 8、有严密的组织机构和现代化的管理制度。建立起基本覆盖所有业务、所有岗位、所有工作操作环节和风险部位的内部控制制度以及规范制约各项管理活动的内部管理制度。以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。 9、省金融办规定的其它条件。  （一）搞好公司治理，必须解决两个方面的问题 第一是利益机制方面的问题，主要解决什麽样的企业制度最有利于确保投资者得到应有的保护和获得合理的回报的问题。 第二是决策机制方面的问题，主要解决如何构架企业内部的领导体系，来防止因企业领导层（总裁、董事会）的管理能力、思想方式与环境要求错位而引起的决策失误，确保企业关键人事安排和重大决策正确有效的问题。 加强管理，严控市场风险、政策风险及利率风险 1、 汇总金融记录、将触及市场风险的因素逐一细化并严密关注政策出台及利率浮动带来的风险，在此基础上建立客户信用评级机制、汇总其它信用记录（如纳税情况等），对企业和个人客户的信用等级每年进行调整，这是控制宏观风险的基本措施。 2、 紧跟国家出台的有关市场、政策、利率及相关因素的各项法规，加大贷款“三查”执行力度，即调查人员深入企业核实相关数据，进行“贷前调查”；信贷人员深入企业，监控其经济活动和资金流向，把握企业生产经营变化情况，认真分析贷款风险变化，进行“贷后检查”；及时反映信贷情况，监控信贷执行的全过程，进行“贷后管理”。对确实发生的不良贷款，以相关法规政策及内部约定为依据，依托政府在不良贷款清收方面给予的大力支持，加大清收力度。 3 、 贷款利率按市场化原则，根据国家有关法律的规定，综合考虑借款人信用等级、借款金额、贷款期限等因素，在浮动区间内，由借贷双方充分调研后协商确定。 * LOGO 小额贷款公司治理与内控制度建设 西宁融源小额贷款公司总经理 牟国元 2011年12月17日 小额贷款公司治理的框架 1 小额贷款公司内部风险控制 2 加强业务操作的合法性、合规性 3 分散风险原则 4 实行保证金制度和抵押担保制度，有效转移风险 5 小额贷款公司治理框架 2008年5月4日，中国人民银行、中国银监会下发了《关于印发关于小额贷款公司试点的指导意见的通知》（银监发[2008]23号）、《中华人民共和国公司法》、《贷款通则》及《青海省小额贷款公司试点管理暂行办法》等。 文件依据 有助于减少公司经营中的代理成本。 有助于强化管理者的经营责任，提高管理的有效性，增强公司的存续力。 有助于吸引低成本的资本投资。 1.良好的公司治理已成为企业的一种竞争优势。 2.公司治理正在成为公司战略管理过程的组成部分。 改善公司治理的重要性 国际上小额信贷是以反贫困为宗旨的一种信贷模式，世界范围内的小额信贷至今为止已经有30多年的历史，特别经过最近10年的发展，小额信贷已经从世界部分区域扩展到几乎覆盖整个发展中国家和部分发达国家，成为一种全球性的向中级阶层和中小企业职工扩展的小额信贷。 一、世界范围小额贷款发展现状 1、 中国是发展中的农业大国，在建国之后很长一段时间，因为实行高度集中计划经济的发展模式，几乎不存在商业化的信贷活动。上个世纪90年代以来，适应农村土地经营制度的变革，信用社开发实验两个信贷产品：小额聘用信贷和农户的联保贷款。 2、 2006年底为了解决农村地区金融机构覆盖率比较低，金融分配不足和竞争不充分的问题，中国银监会调整放宽了农村地区银行业金融机构市场准入政策。按照第一门槛银监会的原则，吸引各类资本到农村地区创业和发展，积极培养以发放小额信贷为主的银行、贷款公司和农村资金互助社三类新型农村机构。 二、我国小额贷款发展现状 2007年8月，银监会发布