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优化训练 子女教育规划 张先生请理财规划师为他的子女做教育规划，他的孩子还有5年上大学，现在大学每年的各种费用大概在15000元左右。假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为8%，学费的上涨率为每年1%，并且假定大学四年期间的学费不上涨。 1、张先生孩子上大学第一年时，他至少要准备的第一年费用约为（ ）元。 N=5,I/Y=1,PV=-15000,PMT=0;CPT FV=15765 2、如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年费用，并考虑4年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为（　）元。 先付年金　N=4,I/Y=8,PMT=－15765; FV=0；CPT PV=-56393 3、如果张先生准备采用每年定期定额的方式筹集资金，则他应该从现在起每年投资（ )元。 N=5,I/Y=8,PV=0,FV=56393,CPT PMT=-9613 退休规划 老王今年40岁，存款50万元，每月收入1万元，花费4000元，打算10年后退休，退休后第一年生活费需要8万元，无其他收入来源，并且由于通货膨胀原因，这笔生活费每年按照3%的速度增长。老李预计可以活到80岁，假定退休前年回报率为5％，退休后年回报率为3％。 1、王先生在50岁退休时需准备（）元退休基金才能实现自己的生活目标。 通胀率=退休后投资回报率=3%，相互抵消，故所需资金=80000*30=2400000 2、王先生40岁时的50万元存款在退休后变成（ ）元 N=10,I/Y=5,PV=-500000,PMT=0,CPT FV=814447.31 3、王先生将现在每月的结余6000元用于投资，则在退休时会变成（ ）元 N=120,I/Y=5/12,PV=0,PMT=-6000,CPT FV=931693.68 4、根据上面的准备方法，王先生退休资金缺口为（ ）元 2400000-814447.31-931693.68=653859.01元 5、如果王先生坚持退休后生活质量不下降，决定将退休年龄推迟5年，则王先生所需退休基金为（ ）元 推迟5年退休，到退休后第一年生活费用为 N=5,I/Y=3,PV=-80000,PMT=0, CPT FV=92741.93 退休后通胀率与投资回报率相抵消，则退休基金总额为 92741.93*30=2782257.78元 6、假设王先生还想再50岁退休，则需每月存款（ ）元 N=120,I/Y=5/12,PV=-500000,FV=2400000,CPT PMT=-10152.45 消费支出规划 刘先生，某外企员工，2005年9月，在某高档小区购买了一处住宅，房屋总价120万元，贷款70万元，刘先生听说等额本金法下还款利息较少，逐决定按照高方式还贷，贷款期限15年，按月还款，贷款利率为固定利率6.84%，刘先生第一个月的所还利息为（ ）元。 （700000-0）×6.84%÷12=3990 思考：第一年所还利息之和？ {（700000-0）×6.84%÷12+（700000-11×700000/15×12）6.84%÷12} ÷2×12 =46417 消费支出规划 张先生向银行贷款22万元，贷款期限10年，贷款利率5%，等额本息还款法，目前已还16期，现申请提前还款5万元。 1、月供不变，还款期限缩短（ ）年，节省利息（ ）元。 N=120,I/Y=5/12,PV=220000,FV=0,CPT PMT=-2333.44 按2ND,AMORT,P1=1,P2=16,ENTER, ↓,BAL=196609.29 提前还款5万元，则未还本金=196609.29-50000=146609.29 I/Y=5/12,PV=146609.29,PMT=-2333.44,FV=0,CPT N=73 缩短期限=104-73=31，即两年零七个月 节省利息= （2333.44×120）-（2333.44×{16+73})-50000=22336 2、还款期限不变，减少月供（ ）元，节省利息（ ）元 N=120-16,I/Y=5/12,PV=146609.29,FV=0,CPT PMT=-1740.02 节省利息= （2333.44×120）-（2333.44×16+1740.02×104)-50000=11715 总结： 提前还贷时最节省贷款利息方式——每月还款额不变，缩短还款期限 消费支出规划 假如以等额本息还款方式在未来10年内偿清一笔10万元的按揭，年利率12%，按月偿还，那么第二年的付款金额中有多少属于利息？（ ） N=120,I/Y=12,PV=100000,FV=0,CPT PMT=-1437.31 按2ND,AMORT,P1=13,ENTER, ↓ ,P2=24,ENTER, ↓, B