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人寿保险基础知识及公共条款 风险的组成要素 风险因素 风险事故 损 失 现代保险的起源 海上保险 1384年，在佛罗伦萨诞生了世界上第一份具有现代意义的保单。（明确的保险标的和明确的保险责任） 火灾保险 起源于1118年真正意义上的火灾保险是在伦敦大火（1666.09.02）之后发展起来的。 人寿保险 15世纪后期，欧洲的奴隶贩子把奴隶当货物保险，是最早的人身保险。意大利佟蒂法在1689年正式实行。1693年哈雷编制了第一张生命表。1762年成立的伦敦公平保险才是真正根据保险技术而设立的人身保险组织。 * 姓名：付聪 籍贯：湖南 毕业院校： 中国保险大学 爱好：跆拳道/逛街 座右铭： 绳锯木断，水滴石穿 风险与保险 风险：是指某种事件发生的不确定性。 狭义风险：是指在特定客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的可能性。 （保险理论与实务从狭义角度界定风险） 风 险 无处不在 微观的偶然性和宏观的必然性 风险的分类 按性质划分： ——纯粹风险 ——投机风险 风险的分类 按风险损害的对象分： ——财产风险 ——人身风险 ——责任风险 ——信用风险 风险的特征 ——不确定性 ——客 观 性 ——普 遍 性 ——可测定性 ——发 展 性 风险的对策 避免风险（设法回避） 控制风险（降低损失程度） 保留风险（预防为主） 自留风险（自我承担） 转移风险（经济手段分散-保险） 什么是保险？ 指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 人身保险的特征 1、保险金额的确定不以保险标的的价值为依据 2、保险金的给付属约定给付 3、保险利益是以人与人的关系来确定，而不是以人与物或责任的关系来确定 4、保险期间具有长期性 人身保险的分类 根据保障范围不同，可划分为 ——人寿保险 ——意外伤害保险 ——健康保险 什么是保险合同？ 投保人与保险人约定保险权利义务关系是的协议。 人身保险合同的主体 当事人： 保险人 投保人 关系人： 被保险人 受益人 什么是保险利益？ 是指关系人间存在法律上承认的利益，即一方遭受不幸，另一方会承受经济损失或身心打击。 哪些关系存在保险利益？ 本人 配偶、子女、父母 有抚养、赡养或者扶养关系的家庭成员、近亲属。 被保险人同意投保人为其定立保险合同的，视为存在保险利益。 保险利益使保险与赌搏有了本质的区别，防范了道德风险 保险的量与价钱 保险金额——买多少的保险 保险金——实际能拿多少钱 保险费——买保险要付多少钱 商业保险＆社会保险 保险＆储蓄 公共条款 公共条款 保险合同的构成 保险单 其他书面保险凭证及所附条款 投保单 与合同有关的其他投保文件 声明 批注 附贴批单 其他书面协议 注意：若正本需要留公司存档，则其复印件或电子影像印刷件视为本合同及附加保险合同的构成部分，效力与正本相同；若复印件或电子影像印刷件的内容与正本不同，则以正本为准 投保范围 被保险人投保年龄（见对应费率手册） 保险责任 生存（包括生存、疾病、意外伤害） 身故（观察期、共保比例、自负部分、赔付限额等） 公共条款 红利的分配 现金领取：每个保单年度领取 储存生息：复利生息，公司每年确定利息 抵交保费：如有余额，按储蓄生息办理 增额交清：根据当时年龄，用红利购买新的保额 （增加保额不参加分红） 公共条款 责任免除 投保人或受益人故意杀害、伤害被保人 被保人犯罪、企图犯罪、拒捕、自伤或自虐 被保人斗殴或醉酒 被保人自杀 被保人吸毒或未遵医嘱使用管制药物 被保人酒后驾驶、无照驾驶或驾驶无证机动交通工具 被保人患爱滋病或感染爱滋病病毒期间 被保人从事参与恐怖主义活动或武装叛乱 核爆炸、核辐射或核污染 一般免除项目 被保人在合同生效前曾有合同中重大疾病以外的病史 被保人患先天性疾病 重大疾病险种 被保人流产或分娩 因整容等手术导致医疗事故 从事高风险运动 意外类型险种 因整容手术导致住院医疗 从事高风险运动 因合同生效前或合同指定的疾病住院手术 先天疾病、畸形、染色体异常 接受与生育有关的治疗 附加医疗险种 保险责任的开始和保险期间 自投保人交付首期保费，本公司同意承保并签发保单的次日零时开始 保险金额和保险费 保险金额由双方约定并载明于合同的保险单或批注上 可选择趸交、分期交保险费 宽限期及合同的中止 首次交付保费后，每次保费到期日的次日零时起六十日为宽限期，宽限期内合同有效，宽限期满的24时未交