保险学 第16章 年金.ppt

第十六章 年金 第十六章 年金 一、年金保险概述 二、传统型个人年金保险 三、账户型递延年金 四、案例产品 一、年金保险概述（Annuity Insurance） 1.1 定义年金或年金保险也称为养老金保险，是指被保险人生存期间，保险人按合同约定的金额、方式、期限有规则并且定期向被保险人给付保险金的生存保险。 1.2 年金保险的分类 第十六章 年金 一、年金保险概述 二、传统型个人年金保险 三、账户型递延年金 四、案例产品 二、传统型个人年金保险 二、传统型个人年金保险 二、传统型个人年金保险 第十六章 年金 一、年金保险概述 二、传统型个人年金保险 三、账户型递延年金 四、案例产品 3.1 账户型递延年金概述 3.2 账户式定额递延年金 3.3 变额年金 四、案例产品 * *  1.2 年金保险的特征 — 投保人要在开始领取之前，交清所有保费。不能边交保费，边领年金。 — 年金保险可以有确定的期限，也可以没有确定的期限，但均以年金保险的被保险人的生存为支付条件。 — 年金保险投保时无需体检或提供可保性证明。 — 使晚年生活得到经济保障。  — 按保费缴付的方式：趸交年金，分期交费年金 — 按年金给付开始日期：即期年金，递延年金 — 按给付期限不同：定期年金，终身年金，最低保证年金 — 按给付条件不同：生存年金，确定年金 — 按年金受领者人数：个人年金，联合年金，最后生存者 年金，联合及生存者年金，团体年金 — 按年金有无偿还特征：纯粹终身年金，偿还式年金 — 按给付年金的日期不同：期初给付年金，期末给付年金 — 按年金给付金额是否变动：定额年金，变额年金  退休年金指的是年金受领者在年轻有工作时参加保险，在退休年龄时向保险公司领取年金，以保障其退休后的经济水平不发生大的变动的年金保险产品。 退休收入保险：向被保险人提供终身年金。与退休年金的主要区别是：在被保险人在保险期内死亡时，保险公司向其受益人给付死亡保险金，而退休年金保险只退还保险费或保险单的现金价值。  分红型定期年金是定期生存年金的特殊形式，规定在合同生效后，每一保险年度可根据保险公司业绩状况领取红利。 家庭抚养保险单 ：与家庭收入保险单相似，主要区别是：不论被保险人在保险期内什么时候死亡，保险公司都会向其受益人给付相当于保险期年数的年金。  遗嘱年金也称为继承年金，是一种人寿保险和年金保险的混合。当被保险人死亡时，保险公司向其受益人提供终身年金。如果受益人在被保险人之前死亡，保险公司不给付保险金，保险合同也即行终止。  递延年金可以区分为两个阶段：累积期和清偿期。在积累期，投保人通过缴纳保费形成一笔基金，而清偿期则由保险公司给付年金，这个清偿期可以是规定的一个期间，也可以是被保险人退休年龄后开始直至终身的期间。 递延年金可以分为定额和变额两种基本类型。  趸交保费递延年金 灵活保费递延年金  变额年金的特点： — 变额年金提供的投资选择具有灵活多变的资金运用方式； — 年金额随投资业绩而波动； — 变额年金的领取额需经常随投资结果重新计算； — 变额年金既是保险又是证券。 具体操作变额年金以累积单位和年金单位来表示。在积累期分立账户以累积单位表示，而到清偿期则以年金单位表示。  *