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大陆金融管理制度 演变、改革与问题
改革的主要目标和任务: 第四,健全金融风险监控、预警和处置机制,强化金融监管手段,防范和打击金融犯罪,增强监管信息透明度并接受社会监督,以完善金融监管体制,建立健全各金融监管机构相互间以及同中央银行、财政部门的协调机制,提高金融监管水平,依法维护金融市场的公开公平有序竞争,防范和化解金融风险,保护存款人、投资者和被保险人的合法权益; 第五,加快建设企业和个人信用服务体系,建立信用监督和失信惩戒制度,逐步开放信用服务市场,形成以道德为支撑、以产权为基础、以法律为保障的社会信用制度,建立健全社会信用体系。 围绕前述目标,相继进行了以下改革: ——利率市场化、汇率形成机制改革; ——上市公司股权分置改革; ——引进国外战略投资者的国有商业银行改制上市改革; ——银行信贷资产证券化试点; ——金融监管分工与协调机制改革。 二、大陆重大金融监管改革事件回顾 (一)机构改革 1、监管机构改革——中国人民银行的三次职能转变 (1)1983年9月,国务院颁布了《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》,规定中国人民银行从1984年1月1日起,专司中央银行职能,不再对企业和个人办理金融业务,至此,中央银行制度基本确立。 中国人民银行的三次职能转变 (2)1992年10月26日,中国证监会正式成立;1998年11月18日,中国保监会正式成立;证券、保险市场的监管职能先后从中国人民银行的金融监管职能中剥离出来; (3)2003年3月10日,第十届全国人大第一次会议审议通过《关于国务院机构改革方案的决定》,2003年4月26日,全国人大常委会通过新设中国银监会行使原由中国人民银行履行的监督管理职权的议案,2003年4月28日,中国银监会正式挂牌成立,实现中央银行的货币政策职能与对银行业(包括信托业)监管职能的分离。 现行金融管理体制 中国银监会成立后,分业经营、分业监管的金融管理体制得以从组织上建立, 即“一行三会” 。 其中,“三会”,也并业界称为“三驾马车”,对金融机构实行机构监管;“一行”即中央银行,对金融机构实行功能监管。 2、严格分业的法律逐步松动变化,给金融监管带来新的挑战 2002年,修改《保险法》:监管机构批准的其它业务。 2003年,修改《商业银行法》:国务院另有规定的除外。 2005年,修改《证券法》:国家另有规定的除外。 立法例 2003年12月27日全国人大常委会通过《关于修改商业银行法的决定》,将《商业银行法》第43条第2款修改为:“商业银行在中华人民共和国国境内不得向非银行金融机构和企业投资。但是,国务院另有规定的除外。” 立法解释:“为国务院将来适当放宽商业银行投资渠道留有余地。” 立法例 修订前的《证券法》:证券业和银行业、信托业、保险业分业经营、分业管理。证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。 修订后的《证券法》:证券业和银行业、信托业、保险业实行分业经营、分业管理,证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。国家另有规定的除外。 修改理由:随着金融改革不断深化,严格分业经营的做法在实践中已经开始被突破,出现了在集团控股下分设银行、证券、保险机构的模式,特别是商业银行已经设立了基金公司,保险资金按一定比例直接进入资本市场。修改后的《证券法》增加“国家另有规定的除外”,将既成事实合法化,并为以后金融改革留下空间。 (二)金融监管制度不断完善 2001年12月,以加入WTO为契机,逐步建立和完善各项金融监管制度。 2002年1月,以中国银行在美分行违规操作案为契机,严格商业银行的信贷业务风险控制。 2004年6月,以逐步放款保险公司资金的投资渠道为契机,全面推行保险公司以偿付能力为核心的风险管理。 1、商业银行内控制度逐步建立并完善 2002年5月,中国人民银行发布《商业银行内部控制指引》; 2002年9月,中国人民银行发布《商业银行内部控制指引》; 2005年1月,中国银监会发布《商业银行内部控制评价试行办法》; 2007年7月,中国银监会发布《商业银行内部控制指引》。 2、商业银行信息披露制度逐步建立并完善 在2002年5月之前,大陆并没有商业银行信息披露制度的专门立法,仅仅有个别关于银行信息披露的原则性条款散见于《中国人民银行法》及《商业银行法》之中,以及相适应的《公司法》、《金融业会计准则》等。上市商业银行则遵守《证券法》、以及证券业监管部门制定的《公开发行证券公司信息披露编报规则》等法律和管理规章。 2002年5月,中国人民银行发布了《商业银行信息披露暂行办法》(以下简称为《暂行办法》),迈出了我国银行信息披露的制度化、规范化的重要一步。 2003年12月,修改了《中国人民银行法》和《商业银行法》,并通过了《银行业监督管理法》,对银行信息披露的相关规定进行了完善和协调。 如,《中国人
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