法律意见书编写指引.PDFVIP

厦门市网络借贷信息中介机构整改合规情况 法律意见书编写指引 为切实做好厦门市网络借贷信息中介机构 （以下简称 “网贷 机构”）整改验收工作，注册地在厦门市的网贷机构申请整改验收 前，应聘请符合条件的律师事务所出具整改合规情况法律意见书 （以下简称 “法律意见书”）。 一、法律意见书供监管部门开展整改验收工作参考。 二、鼓励网贷机构聘请易于提供高效、优质、便利服务的律 师事务所出具法律意见书。接受聘请的律师事务所应至少指派两 名律师承办出具法律意见书，指派的律师应正常执业、近一年内 未受司法行政部门以及行业自律组织的处罚。 三、法律意见书适用的主要政策法规依据参考如下： （一）《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（银 监会主席令2016年第1号）。 （二）网络借贷资金存管业务指引（银监办发〔2017〕21号）。 （三）网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引 （银监 办发 〔2017〕113号）。 （四）网络借贷信息中介机构备案登记管理指引 （银监办发 〔2016〕160号）。 （五）关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知 （银监发 第1页，共5页 〔2017〕26号）。 （六）关于规范整顿“现金贷”业务的通知（整治办函〔2017〕 141号）。 （七）关于做好P2P 网络借贷风险专项整治整改验收工作的 通知 （网贷整治办函 〔2017〕57号）。 （八）厦门市网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法。 （九）厦门市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工 作指引表。 （十）国家及厦门市互联网金融相关专项整治方案、政策法 规、监管规定、司法解释及相关文件等。 四、经办律师应恪守律师职业道德和执业纪律规范，根据相 关法律法规，勤勉尽责，及时、准确、真实地制作并留存查验计 划、工作底稿，独立、客观、公正地出具法律意见书，保证法律 意见书不存在虚假记载、误导性陈述及重大遗漏。监管部门根据 工作需要，调阅、检查工作底稿时，经办执业律师和律师事务所 应予以积极配合。 五、法律意见书应当根据相关政策法律法规、监管规定，对 以下内容逐项发表法律意见： （一）自评材料的完整性、真实性：是否按照要求提供完整 的自评报告，材料内容及其他佐证材料是否真实。 （二）工商登记信息：注册时间、注册所在地、主要办事机 构所在地、注册资本、实缴资本、分支机构设立情况等。 第2页，共5页 （三）基本运营设施：包括营业场所产权证明、租赁合同等。 （四）运营情况：网址、ICP备案情况、APP情况 （包含APP 名称、上线时间），开始从事网贷业务时间及网贷业务存续时间。 （五）股权结构等情况：网贷机构及其关联企业的股东情况 及股权结构、管理架构、实际控制人、法定代表人情况；公司股 东、董事、监事、高级管理人员涉及的诉讼、仲裁、行政处罚信 息。 （六）从业人员情况：从业人员人数、年龄分布、学历分布、 有3年以上传统金融机构从业经历人员占比，过去一年内从业人 员变动情况。 （七）公司章程及相关管理制度：公司章程是否存在违反相 关法律法规的情况。是否已建立符合其业务模式及相关监管要求 的各项风险管理和内部控制制度，并予以严格执行。 （八）出借人及出借人风险教育情况：包括有投资经历的出 借人数、年龄分布、地域分布；有未偿还余额的出借人数、年龄 分布、地域分布；以及是否对出借人开展评估及分类，确保出借 人充分知悉借贷风险。 （九）与外部机构开展业务合作情况：合作模式是否违反现 行法律法规，外部合作机构是否与网贷机构有关联关系；外部合 作机构包括但不限于助贷机构 （客户推荐机构）、征信机构、第三 方信用信息服务机构、担保机构、保险机构、电子合同存证机构、 贷后管理及催收机构。 第3页，共5页 （十）第三方机构评估情况：是否已聘请会计师事务所定期 对出借人与借款人资金存管、信息披露情况、信息科技基础设施 安全、经营合规性、资金运用流程等重点环节实施