《电子商务概论》参考资料4.pptVIP

第4章 电子商务的网上支付 4.1 网上支付系统 4.2 网上支付方式 4.3 网上银行 4.4 网上银行实例分析 4.1 网上支付系统 4.1.1 电子商务与网上支付系统 4.1.2 网上支付系统的基本构成 4.1.3 网上支付系统的种类 4.1.4 网上支付系统的功能 4.1 支付系统简介 4.1.1 支付活动与支付发展 现金支付 简单方便，易磨损、易失、易盗、易伪造 通过银行支付 支票支付：增加各大银行和交易部门(支票交易所)的开支，存在支票不能兑换的可能性 邮政汇兑支付：支付者给其银行发送指令向接收者的开户行传送款额.不经过交易系统. 自动清算(ACH)：类似于支票支付，但支付指令均为电子形式,用于小额. 电子资金汇兑,用于大额 使用信用卡支付 有透支功能的信用卡 借记卡 收费卡 旅行娱乐卡 4.1.2 电子商务与电子支付 传统的支付结算 货币即时结算：商品交易过程同时进行金交换 支付结算，以银行为中介的货币收支。以手工操作为主，以银行的金融专用网络为核心，通过传统的信道（邮递、电报、传真等）进行凭证的传递实现货币的支付结算 支付工具有形 安全性、认证性、完整性、不可否认性 电子支付方式 电子支付是支付命令发送方把存放于商业银行的资金，通过一条线路划入收益者开户方银行，以支付给收益方的一系列转移过程。在线支付是电子商务的关键环节，是电子商务得以顺利发展的前提条件。 支付工具无形化（货币可能智能卡芯片中的一组数据、硬盘中的一个文件或网络中的一组二进制流） 存在安全性的问题 支付与信用 信用卡、电子支票依托银行信用 电子现金：持有电子钱包的群体向发放电子钱包的群体提供的信用 支付以信用为基石 4.2电子商务支付系统 电子商务支付系统 指的是消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手段交换商品或服务，即把新型支付手段包括电子现金（E-CASH）、信用卡(CREDIT CARD)、借记卡(DEBIT CARD)、智能卡(SMART CARD)等的支付信息通过网络安全传送到银行或相应的处理机构，来实现电子支付；是融购物流程、支付工具、安全技术、认证体系、信用体系以及现在的金融体系为一体的综合系统。 4.2.1电子支付系统的社会基础 信用卡公司 银行：给顾客信用并进行清算 向信用卡加盟店提供认证和收款业务的第三方处理公司 如同Visa的网络，将进行收款的处理业务和银行联系在一起。 ATM网络 自动清算公司（ACH） 中国在建的“中国国家现代化支付系统”（CNAPS），行内建立了电子汇兑系统和银行卡授权系统 银联系统建立发卡行的行内授权系统，为跨行交易创造了条件。 4.2.2 网上支付系统的基本构成 4.2.3 网上支付系统的种类 （1）信用卡支付系统的特点是：每张卡对应着一个账户，资金的支付最终是通过转账实现的，对信用卡账户的处理是后于货款支付的。 （2）电子转账支付系统的特点是：是一种“即时付款”的支付办法。 （3）电子现金支付系统的特点则是：是一种“预先付款”的支付系统。 4.2.4电子商务支付系统的功能 使用数字签名和数字证书实现对各方的认证 使用加密技术对业务进行加密 使用消息摘要算法以确认业务的完整性 当交易双方出现纠纷时，保证对业务的不可否认性 能处理贸易业务的多边支付问题。（由于网上贸易的支付牵涉到客户、商家和银行等多方，其中传送的购货信息与支付指令必须连接在一起，因为商家只有确认了支付指令后才会继续交易，银行也只有确认了支付指令后才会提供支付。但商家不能读取客户的支付指令，银行不能读取商家的购货信息，这种多边支付的关系可通过双重签名等技术来实现。） 4.3 网上支付与结算形式 信用卡支付 数字现金支付形式 电子支票支付形式 智能卡支付形式 电子钱包支付形式 其它电子支付形式 4.3.1 信用卡支付形式 1.信用卡的基本功能 ID功能 结算功能 信息记录功能 附加功能 2.信用卡应用的基本特点 特约商店无须太多投入即能付于使用 24小时内无论何时均能使用 能受理信用卡的商店在全世界数量多 法律和制度方面的问题少 4.3.2电子现金支付方式 1、含义 电子现金(E-cash)：又称电子货币（E-money）或数字货币（digital cash）,被看作是现实货币的电子或数字模拟，它以数字形式存在，以数据形式流通，是通过Internet购买商品或服务时使用的货币。 2、发行方式 存储性质的预付卡：如银行发行的具有数字化现金功能的智能卡、各种储蓄卡等，在商家的POS机上都可以受理，一般用于小额交易。 纯电子形式的用户号码数据文件，把数字现金从买方处扣除并传输给卖方 3、属于“预先付款”的支付系统 4、具体运行方式 用户在E-CASH发布银行开E-CASH账号