浅谈电子商务支付安全.doc

论文题目： 浅谈电子商务支付安全 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 2015 年　5　月　20　日 浅谈电子商务支付安全 摘 要：随着社会的进步，电子商务与网络的不断发展，电子商务安全支付成了电商发展的核心和关键。电子支付是电子商务的关键技术，电子商务的重要组成部分，是电子商务进一步发展的基础，同时也是电子商务中安全性要求最高的环节之一。它是交易方通过网络使用安全电子手段进行的货币支付和资金流转，和传统的支付方式相比，电子支付系统在概念和操作上都发生了很大的变化。电子支付直接与金钱挂钩，一旦出现问题，就会有经济损失，电子支付解决了电子商务中的资金流问题，为电子商务提供了新型的支付结算途径，具有不受时间和空间的限制，方便快捷等优点。但是由于电子支付实现的基础，网络的动态性、开放性等特点，使得电子支付系统易受到各种攻击。因此，如何提供安全的电子支付是我们必须要解决的问题。 关键词：电子商务；安全；电子支付 引言 电子商务(ElectronicCommerce，EC)是计算机信息技术开发与运用的产物，是人类科技、经济、文化发展的结晶，代表了未来经济发展的方向。随着电子商务的发展、网络环境的开放性的提高、 信息传递的快捷性的增强以及电子支付手段的广泛应用．商品交易的营销宣传与贸易范围得到了大大的丰富和提高。商务效率和效益也明显得到提高。但电子商务带来效益的同时．也伴随着全新的商业风险与安全问题。 电子商务支付行业整体交易规模高速发展，多项监管法规相继颁布，第三方支付行业全面进入监管时代。目前，国内电子商务支付市场已形成四大基本阵营：一是独立的第三方支付企业；二是电子商务交易平台价值链延伸的在线支付工具，如支付宝；三是中国银联的ChinaPay以及各大银行的网上银行；四是以中国移动、中国电信中国联通等电信运营商为代表的移动支付企业。2011年12月，电子商务遭遇支付账户被盗这一事件不得不引起我们对电子商务支付安全方面的重视。 现状与问题 2.1 现状 与发达国家电子支付产业的巨大利润相比，国内的电子支付企业还在盈利圈外徘徊。电子支付作为电子商务核心的环节正在加速电子化，目前主要有网上支付、移动支付、电话支付等。于此同时，扮演第三方支付的企业也显示了相当的活跃度。我国正处于信用卡传统支付方式的推进以及银行卡互联网支付系统推进并行发展阶段，虚拟账户方案已经在各类电子服务公司中得到广泛的应用，但各网站推出的虚拟货币、账户几乎都是在各自的网站内使用，却好网站间成熟的流通机制，网民的数量以及消费规模已经形成了一定的市场需求，但还没有足够的动力促使此类支付系统走向成熟和深入应用[1]。 目前国际通行的网络支付工具主要有电子信用卡、借记卡，电子支票和电子现金等，有了这些常用的支付工具，就可以通过一些常用的互联网支付手段来实现网络支付，例如登录网上银行，以及第三方支付平台。 近年来，随着网络和电子商务的普及，我过网上银行业务得到了迅速的发展。据中国市场情报中心分析师预计，未来3到5年网上银行交易额将迎来稳定增长期。但同时，网银的安全性风险一直是用户关注的焦点[2]。用户选择银行渠道的考虑因素中，安全性排在了首位。 2.2 电子支付安全影响因素 2.2.1 社会信用度欠缺。 网上交易双方互不见面，交易的真实性不易考察和验证，对社会信用有较高要求。我国目前的信用体系发展程度低，经济活动缺乏可靠的信誉基础，社会诚信观念有待加强。 2.2.2 经济法律体系不健全，执法环境权威性欠佳。 目前国内有关法律法规对网上交易的权利和义务规定不清晰，缺乏网络消费和服务权益保护管理规则，没有专门的法律来规范网络银行的经营和使用。特别是在客户信息披露和隐私权保护方面，还缺乏比较成熟的经验。 2.2.3 银行系统不断增加中间业务和服务功能，需要与各单位的网络实现互联。 由于银行信息系统与这些合作单位的信息系统业务不同，安全保护侧重也不同，使得银行网络存在这方面的安全威胁。 2.2.4 来自互联网的安全隐患。 电子商务支付系统可以通过互联网完成电子支付业务，并且由于互联网的广泛 性、虚拟性、开放性等，与互联网相连的各种金融系统往往会称谓网络攻击的重要 目标[3]。 关于支付 3.1电子支付系统 电子支付系统是电子商务系统的重要组成部分。虽然货币的不同形式会导致不同的支付方式，但安全有效便捷是各种支付方式追求的共同目标。我们常见的有ATM系统，POS系统，电话银行系统，电子汇兑系统，因特网支付系统。而我国的支付清算系统改个也取得了巨大的成就，但也仍然存在着问题。 3.2支付平台 非金融机构支付服务是近年来出现的新的支付服务形式，它是指非金融机构在收付款人之间