[从业资格考试]第四章保代.pptVIP

一、最大诚信原则含义 保险法第五条规定： 保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 三、最大诚信原则的内容 （一）告知 1 、告知含义：当事人实事求是的向 对方所作的口头或书面的陈述。 2、 告知内容： 投保人：如实告知 保险人：明确说明 三、最大诚信原则的内容 3、告知的形式 （1）投保人告知的形式 （无限告知与询问回答告知） （2）保险人告知的形式 （明确列明与明确说明） （3）我国对保险人的告知要求 （明确说明与明确列明相结合） 三、最大诚信原则的内容 （二）保证 1. 含义： 是指保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性。 履行主体是投保人或被保险人 三、最大诚信原则的内容 2. 保证的两种形式:明示与默示 （1）明示保证（含义、分类） ◆ 确认保证：是投保人对过去或现在某一特定事实存在或不存在的保证. ◆ 承诺保证：是指投保人对将来某一特定事项的作为或不作为. 三、最大诚信原则的内容 保证的两种形式：默示保证 ◆默示保证的含义：默示保证不通过文字来说明，而是根据有关的法律、惯例及行业习惯来决定。 ◆默示保证的效力：默示保 证与明示保证 具有同等的法律效力，对被保险人具有同等约束力。 ◆在海上保险中的运用：即船舶适航保证、不改变航道的保证和航行合法的保证。 三、最大诚信原则的内容 （三）弃权与禁止反言：约束保险人 1. 弃权：放弃主张权力 2. 禁止反言：不得主张已放弃权利 三、最大诚信原则的内容回顾 （一）告知（投保人与保险人） （二）保证（投保人与被保险人） （三）弃权与禁止反言（保险人） （一）违反最大诚信原则的表现形式（四种） 误告：告知不实 漏报：不予告知 隐瞒：有意不报 欺骗：虚假告知 （二）违反最大诚信原则的法律后果 ? 投保人违反告知的法律后果 故意不履行如实告知义务：不承担责任，不退保费； 过失不履行如实告知义务：不承担责任，退保费； 未就危险程度履行如实告知义务：对因保险标的的危 险程度增加而发生的保险事故不承担责任。 （二）违反最大诚信原则的法律后果 ? 投保人或被保险人违反保证的法律后果： 不承担承担赔偿；解除保险合同。 第二节 保险利益原则 一、保险利益含义及其确立条件 二、保险利益原则及其对保险经营的意义 三、保险利益原则在保险实务中的应用 （一）保险利益的定义 投保人对保险标的所具有法律上承认的利益。 （二）保险利益的确立条件 保险利益必须是合法的利益 保险利益必须是确定的利益 保险利益必须是经济利益 1、从根本上划清保险与赌博的界限 2、防止道德风险的产生 3、界定保险人承担赔偿或给付责任的最高限额 （一）保险利益原则在财产保险中的应用 三、保险利益原则在保险实务中的应用 （二）保险利益原则在人身保险中的应用 1、人身保险的保险利益的确立 投保人对下列人员具保险利益： A 、本人 B 、配偶、子女、父母 C 、与投保人有抚养、赡养或抚养关系的家庭其他成员 2、 人身保险的保险利益时效； 在合同订立时存在 1、损失补偿原则及其意义 2、影响损失补偿原则的因素 3、损失补偿原则的派生原则 4、损失补偿原则的例外 （一）损失补偿原则的含义 有损失有补偿，无损失无补偿。 适用于财产保险合同和人身保险中的医疗费用保险合同。 （二）坚持损失补偿原则的意义 ★ 有利于实现保险的基本职能； ★ 有利于防止被保险人通过保险获取额外利益， 减少道德风险。 二、影响保险补偿的四个因素 （一）实际损失 实际损失为限，是基本限制条件。 二、影响保险补偿的四个因素 （二）保险金额 是保险人承担赔偿或给付责任的最高限额，赔偿金额不能高于保险金额。 二、影响保险补偿的四个因素 （三）保险利益 保险法的12条规定：保险利益是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。 例如：某银行开展住房抵押贷款，向某贷款人贷出款额30万元，同时，将抵押的房屋投保了30万元1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年偿还了一半贷款。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，贷款人也无力偿还剩余款额，这时由于银行在该房屋上的保险利益只有15万元，尽管房屋的实际损