中国银行业的反洗钱问题研究-TheAsianBanker.PDF

亚洲银行家研究 中国银行业的 反洗钱问题研究 11 目录 简介 3 中国反洗钱监管制度的发展 4 中国银行反洗钱能力的发展 7 大额可疑交易 信息技术方案和业务结构 了解你的客户和客户尽职调查 反洗钱的成本和银行的声誉 目前反洗钱管理的组织方式 10 独立方式 综合方式 银行如何克服反洗钱工作中的困难 12 大额可疑交易 信息技术解决方案 了解你的客户原则和客户尽职调查原则 企业文化 稳健的反洗钱监管制度的关键因素和优秀实践经验 14 未来监管制度的发展 15 22 简介 对于当今全球的金融机构来说，反洗钱问题已经越来越重要 息技术，流程设计以及人员培训都不是很有效。到目前为止，只 了。不服从政府的监管制度会导致名誉上和经济上的重大损 有少数的银行在这一方面有所建树。 失。由于在财富管理业务中大额的交易很常见，监管者会密 切的监控金融机构对高级客户的业务。因此银行发展稳健的 尤其是，报告和分析可疑交易的程序仍然没有效果。尽管银行 反洗钱管理和反恐怖主义融资能力用来对抗这些风险是非 部门从程序上追查可能跟洗钱和恐怖主义融资相关的金融交 常重要的。中国四大国有银行的零售银行业主管们在采访中 易，但是庞大的非金融服务机构和地下钱庄的存在使得中国的 告诉我们：在完善的内部指导下展开国际合作，现代科技的 反洗钱和反恐怖主义融资的工作变得非常困难。 应用以及增强人力资源的培训是中国银行对抗国际金融犯罪 的关键。 除监管制度之外，中国大部分商业银行都没有建立恰当的内部 控制机制和行政制度。在很多银行和它们的分支机构中，银行 反洗钱的概念是随着中国政策的改变引入中国的，在政策的要 内部结构的改造，例如对企业文化和对反洗钱重要性的理解和 求下中国的银行开始采取行动。可是在匆忙中实行的第一代信 培训，还是严重的不足的。