黑龙江省农村信用社鹤卡借记卡业务风险防范措施.docVIP

- PAGE 1 - 黑龙江省农村信用社 鹤卡借记卡业务风险防范措施（暂行） 总则 鹤卡借记卡是黑龙江省农村信用社发行的一种金融支付工具，具有存取现金、转账结算、消费、理财等全部或部分功能。根据借记卡产品特点，其风险主要分为操作风险、外包风险、欺诈风险三种类型。 第一章 操作风险 ? 操作风险是指在银行卡业务运作过程中，由于技术设备出现问题或操作人员、管理人员失误或犯罪、制度不完善等原因而使银行卡经营机构蒙受风险损失的可能性。 按照借记卡业务基本流程可以分为卡片管理环节、申请领用环节、交易环节、清算销户环节等四个业务环节。 一、卡片管理环节风险 (一)卡片运输 l、风险点 卡片运送未采取安保措施或保安措施形同虚设，无专人负责，运送工作随意，缺乏严格的程序规定运送交接手续不全，不全面核对卡种、卡量。 2、防范措施 (1)接收厂商运送来的卡片时，由专人在指定的接收地点查验包装、封条、数量等情况，准确无误后予以接收。 (2)对每一个运输环节、交接过程都要做好登记核查工作，及时核对订货量和收货量情况。 (3 )对于厂家直接向县级联社发货的，应该与厂家签订正式的运送合同，明确规定厂家的风险责任以及承担风险损失条款，制订科学合理的交接流程，保证运送工作的安全和有序。严禁厂家直接向县级联社以下营业网点直接送货。 (4)省联社向县级联社发送卡片的，应视同重要空白凭证运送管理，押运、安保措施到位，做好卡片外观保密、密封工作，指定明确的授权交接人员，明确交接地点，确保运输环节的安全。 (二)卡片保管 l、风险点 卡片保管无专用工具、无专用空间；保管场所不符合安全、消防等规定，安保措施不落实，非保管人员随意出入保管场所；未建立值班或者监控制度，保管人员变动频繁，无相关的交接记录。 2、防范措施 ?(1)鹤卡空白卡片要按照重要空白凭证管理规章制度进行管理，成品卡纳入表外管理。 (2)对厂商送来的卡片经清点、核对无误后登记入库，有专门的保险库房和保险柜进行保管。 (3)保管地点符合消防、防盗要求，有保安值班或者监控录像等报警措施。 (4)定期、不定期进行实物盘点，保证实际库存量与报表数一致。 (三)卡片领用 1、风险点 未建立严格领用制度，无调拨计划随意领用；无领用记录或者记录混乱；相关当事人签字不全，无领用负责人签字。 2、防范措施 (1)建立严格的出入库制度，分卡种、数量、领用人做好明细登记。 (2)制订卡片调拨计划，严格按照实际经营所需领用卡片。 (3)领用人、负责人、保管人签字齐备合规。 (4)每日登记领用卡片数量、费卡、半成品卡、成品卡等详细信息。 (5)定期加强稽查、核对，保证账表、账实核对一致。 (四)制卡 1、风险点 无专门制卡场所，制卡场所缺乏严格的保密措施，不符合消防要求；制卡人员不符合岗位要求，岗位设置缺乏制约，重要岗位没有建立分离制度；已制成的成品鹤卡借记卡，无专人负责，不入库保管；未建立登记簿，没有专门的制卡日志，或内容不完整；对卡片领用、交接等不进行完整准确的登记。 2、防范措施 (1)制卡必须有独立的场所，有完备的安全保卫措施，并且符合消防、防盗要求。 (2)制卡人员必须是本行正式录用员工且无不良记录，核心岗位和人员必须有牵制和复查制度，不得一人兼任要求分离的岗位。 (3)非制卡人员不得随意出入制卡场所，制卡员应做到空白卡当天领取，当天制作，当天交回，不得滞留卡片；对于制卡所需的电脑等专用工具，严禁有生产之外的用途，严禁有连接互联网功能。 (4)对于生成的制卡文件，采取规定的加密措施，严禁无关人员接触，并根据规定及时彻底的销毁删除。 (5)已制成的卡片要按照重要空白凭证进行管理，专人负责，入库保管，建立登记簿，纳入表外科目核算。 (6)制卡中产生的废卡应交回登记保管，按规定定期销毁。 (7)严格对卡片交接进行登记，并做到账实相符。 (8)柜员领用成品卡应办理领用手续。 (五)废卡 1、风险点 未及时回收因各种原因产生的作废卡，没有逐卡登记，未建立统一的登记明细簿，未按照要求统一销毁。 2、防范措施 (1)应及时收回因各种原因产生的废卡(制卡废卡、吞没无人认领卡、销磁卡、清户回收卡等)认真核对，并登记《废卡登记簿》。 (2)及时将作废的卡打洞或剪角，破坏磁条，入库保管，统一销毁。 (3)统一销毁时，应核对账表，由相关人员共同在《银行卡跨行业务吞没卡销毁清单》上签字确认,并按程序上报、备案，防止作废卡散失在外。 二、申请领用环节风险 ? l、风险点 单位卡申领人无开户许可证，未在境内开设基本存款账户，未以书面委托方式指定持卡人，指定持卡人未提供有效证件，未对持卡申请人的基本资格进行合规审查；个人卡申领人未提供本人有效证件，未在申