大数据时代下的金融业变革-科尔尼.PDF

大数据时代下的 金融业变革 金融行业是数据的生产、仓储、处理和传输的集合。在 以网络化和数据化为特征的新经济时代，金融与大数据 的交叉融合变得顺理成章且合乎情理。 金融行业是数据的生产、仓储、处理和传输的集合。在以网络化和数据化为特征的新经济时代，金融 与大数据的交叉融合变得顺理成章且合乎情理。金融大数据旨在从海量的数据中快速获取有效信息以 支持商业决策，从而进一步推动金融业发展。大数据将促进商业银行、保险等传统金融机构实现精准 营销和更好的风险规避，从而带来更优的经营绩效和更高的运营效率。而以阿里巴巴等互联网起家的 新兴企业也趁此契机逐步渗透金融行业。然而，大数据在为金融业带来机遇的同时也带来了包括金融 结构/模式演变、设施/技术/人才缺失和信息安全等在内的一系列挑战。 大数据概况 大数据是近两年的“热门词汇”，指的是在一定合理时间内无法通过目前常规软件或工具进行处理并 1 整理的巨量信息资讯的集合。大数据具有四个显著特点：1 ）海量化：一般是指10TB 以上的数据；2 ） 快速化：数据处理遵循“1秒定律”；3 ）多样化：既包括易于储存的文本形式，也包括图像、视频等 非结构化数据；4 ）价值化：高价值但价值密度低。 2 大数据广泛应用于各行各业。沃尔玛“啤酒与尿布”的案例 早已成为人们耳熟能详的经典商业案例； 亚马逊通过其背后强大的大数据分析能力，能够了解客户的关注点和兴趣爱好，从而推荐了很多合适 的商品；美国热播电视剧《纸牌屋》通过大数据分析，研究每个用户快进和回放的时间点等，并对导 演、男主角和剧情进行合理组合，从而获得了不菲的收视率。 大数据为金融行业带来颠覆性变化 金融业本身没有类似实物的生产、物流等流程，其自身便是数据的生产、处理、仓储和传输的集合。 无论是商业银行、证券公司还是保险公司，他们的业务交易系统每天都实时运转着巨量交易数据。不 仅如此，每个个体背后都有庞大的历史数据作为分析和决策的支撑。所以大数据对于金融业而言，其 施加的影响力更是不容忽视的。 大数据为金融行业带来的变革将首先体现在以下两个方面：1 ）精准营销：大数据改变信息结构，金融 机构通过对客户数据的收集和分析，推出更有个体针对性的服务；2 ）风险管控：大数据改变风险管理 模式，云计算推进最精确和最低成本的风险测算。这也进一步意味着运营效率和绩效的提升。 在大数据的推动下，未来金融业将进一步从粗放式管理向精细化管理转变，从“以利润为中心”向“ 以客户为中心”转型，从“抵押文化”向“全面的风险管理体制”转变。 同时，大数据的发展还将推动互联网金融、移动金融等各种新业态的不断涌现。不少以技术为主导的 互联网新兴企业也将参与到金融行业来，一起分享大数据带来的饕餮盛宴。相信在未来的十年内，大 数据将以更快的速度渗透到金融行业，掀起新一轮革命浪潮 （见图1）。 大数据在金融领域的应用实例 中信银行信用卡借大数据实现精准营销 中信银行大数据实施 2010年起，中信银行信用卡中心就开始着手建立数据库，4月开始实施了EMC Greenplum数据仓库解 决方案。Greenplum数据仓库解决方案为中信银行信用卡中心提供了统一的客户视图，中信银行可以 借此更清楚地了解其客户价值体系，为客户提供更有针对性的营销活动。基于该数据仓库，中信银行 可以从交易、服务、风险、权益等多个层面分析数据。 1 TB即百万兆字节=1099511627776字节。 2 超市通过数据分析发现啤酒和尿布的销售额有一定的正相关关系，于是将啤酒和尿布这两个看上去不相关的东西放在一起销售，竟然取得了 很好的销售收益。 大数据时代下的金融业变革 2 1