以房养老及观点.pptVIP

家庭结构转变 子女不堪重负 美国：许多美国老年人在退休前10年左右就为了自己养老而购买了房子，然后把富余的部分出租给年轻人使用，利用年轻人支付的房租来维持自己的退休后生活。由于美国的房屋出租业比较发达，美国人支出的房租大约占个人支出的1/4到1/3，因而房屋出租的收益也是比较可观的。“以房养老”已被许多美国人认为是一种最有效的养老方式。 日本：以房养老对申请人的条件要求较苛刻。以东京为例，申请人年龄必须65岁以上，要居住在自己持有产权的住宅中，且不能有子女同住。申请人家庭的人均收入要在当地的低收入标准之下，已经申请低保等福利政策的家庭不能享受这项政策。申请人持有产权的房屋必须是土地价值在1500万日元以上的独门独户建筑，集体住宅不可申请。 观点 “以房养老”产品的出现是社会保障制度的一种探索，也使保险公司拓展了服务领域、增加了收益。但从另一方面说，“倒按揭”贷款尽管以老人住房资产作抵押，贷款回收有一定保证，但面对这类无限制周期贷款，抵押资产的变化，利率的不稳定，预付款的风险及房屋的维修不当等方面都存在着一定的市场风险，回收风险在这种新型的养老模式或者说房地产融资方式中仍是不可回避的话题。 以房养老 第16组：万仪冉、韩屿霓 3岁 30岁 55岁 75岁 2人养活 13人 以房养老 以房养老，也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”。是指老人将自己的产权房抵押出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式，在老人去世后，银行或保险公司收回住房使用权，这种养老方式被视为完善养老保障机制的一项重要补充。 将住房出售，再租回原住房，用该笔款项缴纳房租和养老 售后返租 售出/租出大房再换购/租入小房 用差价款养老 以大换小 将房子出租出售，用租金或售房款养老 租售换养 以房养老的常见形式 其他国家的一些以房养老形式 荷兰：以房养老模式起源于荷兰，但荷兰人对这种方式不感兴趣，倒按揭基本没有市场。一般人65岁退休时可拿到工作时收入的70%以上，房子一般都是自己买下来，没有租房的压力，2009年荷兰人住房自有率为57%。退休后的生活更轻松，有了很好的生活保障，他们一般不需要也不会考虑用以房养老这种方式来过退休后的生活。 英国：“以房养老”主要有两种形式，一是把房产抵押给银行等机构，每月取得贷款作为养老金，老人继续在原房屋居住，直至去世或搬进养老院后用该住房归还贷款，大约有20%左右50岁以上的老年人打算采用这种方式；另一种就是出售大房，换购小房，用差价款养老。此外，还有老人将房产出售后搬到其他物价水平较低的国家去养老。 “以房养老”的优势与限制 优点： 1、分散政府养老保障的压力 。保障制度健全的国家一般把养老分为三个层次：社会基本养老保险、企业补充养老险和个人储蓄计划，由于三个层次缺一不可，被形象地称为“三条腿的板凳”。基本养老保险是由国家立法强制实施的一种社会保障制度，旨在保障员工退休后的基本生活需求。而反向按揭作为个人自主养老的新选择，可以在一定程度上补充社会养老的不足，带有明显的补充养老保障性质。 2、提升老年人晚年生活品质 通过申请反向按揭，能帮助拥有住房的老年人融通资金，使老年人有了额外的固定收入，不再为医疗保健和生活费用发愁。有了这笔钱，他们可以重新装修房子，把居住环境弄得更加舒适;他们还可以改变生活方式，比如出外度假、旅游，享受更幸福、更愉快的晚年生活;再有，反向按揭增强了老年人的经济能力，可能推动“银发”市场的消费 3、开拓银行保险等金融机构业务领域 开展反向按揭业务，银行可以收取高于一般贷款的利息，加上全球老龄化趋势的推动，各国对这种贷款的需求总量很大，因此将为银行开辟一个规模很大并且全新的效益增长点。对于保险机构，由于推出住房反向抵押贷款的银行都会要求对房屋的毁损灭失等进行保险以避免风险，因此也将意味着新的业务领域的出现。 “以房养老”还有多远 国务院参事、原中国人口与发展研究中心主任马力认为，“以房养老”政策虽好，但必须达到几个前提条件。首先，国家人均收入达到中产阶级水平，房子不会成为影响子女发展的后顾之忧;其次，社会养老和保障制度必须进一步完善，财产性收入应包括股票、债券和相关理财产品，房子不再是财产性收入最重要来源;最后，国人改变“养儿防老”“传宗接代”的传统观念，形成自我养老、自我发展的理念。 “解决中国人的养老问题，目前还应首先健全基本社会养老保障体系，尽快改变养老‘双轨制’。‘以房养老’模式只能是养老金保障养老制度的一种补充。” 若要摆脱“以房养老”在国内遭遇的困境，还必须从以下方面发力 执行:由有公信力的机构主导 调控:稳步调控政策，规范房地产市场 产权:明确产权期限及续期手续 几大举措 * 制度:完善制度