[法律资料]保险合同纠纷案件审理中若干问题的调查与思考.doc

保险合同纠纷案件审理 一、2008年至2010年保险合同纠纷案件审理情况 （一）案件基本情况。 2008年我院受理保险合同纠纷案件21起。 2009年我院受理保险纠纷案件29件。 2010年我院受理保险合同纠纷案件35起。 2011年第一季度 件 （二）案件主要特点。 1、保险合同纠纷案件数量呈连续增长态势，占合同纠纷案件比重不断增加。2008年到2010年，保险合同纠纷案件占合同纠纷案件的比重分别为3.4%、3.8%、5.5%。 2、原告为个人的保险合同纠纷案件比重不断增加，个案标的额下降。案件数量大幅增长，而总标的额增幅不明显，说明保险的消费主体开始由企业逐渐向个体扩展，消费者的层次开始由高收入阶层向中低收入者延伸，反映出保险的社会覆盖面逐渐扩大的趋势。 3、案件的调撤率较其他合同纠纷案件较低，且呈下降趋势。2008年到2010年保险合同纠纷案件调撤率分别为75%、50%、47%。因保险合同纠纷案件法律适用争议较大，且保险公司机构内部对诉讼调解的权限管理较严，调解方案审批程序复杂，客观上增加了调解工作的难度。 4、案件争议焦点相对集中。保险合同纠纷案件的争议焦点主要集中在事故是否属于保险公司保险责任范围（保险条款的解释）、保险人是否对免责条款履行了明确说明义务（免责条款是否生效）、投保人损失是否属于保险公司赔偿范围（赔偿范围的认定）。 涉及到的问题主要有：一是对保险赔偿范围的争议（包括医保范围外用药的赔偿、鉴定费、评估费、诉讼费的承担等），二是对保险责任条款的理解，免责条款说明义务，以确定事故是否为保险责任范围。三是原告自行鉴定是否有效。 二、保险合同纠纷案件审理中主要争议问题研究 从整体情况来看，保险合同纠纷案件主要存在以下特点： 1、案件的调解难度大。保险合同纠纷案件普遍难以调解结案，上述关于调撤率的统计数据也反映了这一事实。究其原因，主要是因为保险合同纠纷争议相对较大，另外，保险业务多由下级分支机构开展，但进入诉讼后作为当事人的分支机构却往往没有决定调解与否以及调解数额的权限，调解需要经过省级或以上机构的批准，因为手续繁琐，保险公司一方的积极性普遍不高。 2、从纠纷形式看，保险合同纠纷大多表现为被保险人请求赔偿遭保险公司拒绝而引发的诉讼。在诉讼中，保险公司提出的抗辩主要涉及被保险人不具保险利益、保险公司依据免责条款可拒绝赔付、投保人未履行如实告知义务、被保险人请求的理赔数额超出保险条款约定范围等问题。另外，随着机动车交通事故责任强制保险（交强险）业务的开展，保险公司在垫付后向被保险人追偿的案件数量呈上升趋势。 3、因涉及交强险或第三者责任险，不少案件的审理存在商事与民事的衔接问题。商事重效率、民事重平等如何平衡两个不同部门法的理念差异、适当处理交叉法律问题成为保险合同纠纷案件审理中又一突出难题。 三、几点意见和建议 1、加强调查研究和业务指导，尽量统一保险领域新类型与疑难问题的裁判标准 如前所述，保险领域的法律适用问题具有专业性强、相关法律规定阙如等特点，致不同法院、不同合议庭对同类问题看法相异现象仍不同程度存在。2010年年初，我院拓宽思路，先试先行，推出了二审发改案件异议答疑、法律业务分工调研等多项旨在统一裁判尺度、提升审判质效的新机制。这些机制的推行，为及时总结审判经验，解决审判实践中的新类型与疑难问题，继而提高对基层法院业务的指导力，统一两级法院对同类型案件的裁判标准等作了有益探索及提供了有力支持。今后，我们将充分发挥前述机制在保险案件处理方面的积极作用，以切实提高此类案件的审判质效。 2、加强诉讼调解，努力提高保险纠纷案件调撤率 保险合同案件的调解难度虽大，但从我院2008年来所受理该类案件之处理结果看，此类诉讼案的调撤率呈逐年上升趋势，由此反映该类型案件仍有调处结案的空间与溪径。尤其系前阶段省法院与广东保监局联合草拟了《关于保险合同纠纷案件调解若干问题的意见（讨论稿）》，该意见的制订与颁行将对更多保险合同纠纷在诉前及诉中得以调处解决提供了依据与创造了条件氛围。我市法院将利用意见出台的契机，加强与保监局等部门的横向联系与协作，积极探索创新调解方式，加大保险合同纠纷案件的调处力度，努力衡平、保障保险法律关系各方当事人的不同法益。 3、强与本院相关部门的横向沟通，协调好涉及保险的不同纠纷案之处理基调 同一交通事故可能会引发交强险赔付、商业险理赔、保险人追偿等一系列的诉讼案，为减少当事人诉累，现民事审判部门在处理交通事故赔偿纠纷案中一般会合并处理交强险与商业险赔付事宜；而另一方面当事人亦可能会在提起侵权赔偿纠纷案后再诉商业保险理赔，此时商业理赔部分按法院内部分工由商事审判部门受理，由此涉及不同业务部门在处理同类问题时的裁判尺度及理念是否同频之问题。为此，我们将加强与本院相关部门在处理交叉法律问题方面的