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个人住房贷款业务介绍 主要内容 1、业务流程 2、借款人条件 3、借款人资料 4、贷款额度、期限、利率和还款方式 5、个人贷款新产品 定 义 个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于借款人购买自用住房的贷款。 申请商业贷款流程 1、在售楼处交付首付款，由售楼处开具首付款收据。 2、借款人向银行申请贷款，并向银行提供贷款所需资料。 3、手续齐备后，银行信贷人员受理并报分行审批。 4、分行审批通过后银行人员办理抵押登记手续。 5、抵押登记办妥后当日放款。 申请组合贷款流程 1、借款人在售楼处填写购房合同。 2、在售楼处交付首付款，由售楼处开具首付款收据。 3、借款人带购房合同、首付款收据、所需个人资料与抵押申请表去公积金中心处签订合同，并由公积金中心计算公积金贷款额及银行贷款额。 4、借款人向银行申请贷款，并向银行提供贷款所需资料。 4、手续齐备后，银行信贷人员受理并报分行审批。 5、分行审批通过后，公积金中心、银行、客户三方共同办理抵押登记手续。 6、抵押登记办妥后，银行当日放款。 业务流程 借款申请人条件 （一）具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65周岁（含）之间； （二）具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口本或其他有效身份证明）及婚姻状况证明； （三）具有良好的信用记录和还款意愿； （四）具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力； 借款申请人条件 （五）具有所购住房的商品房销（预）售合同； （六）具有支付所购房屋首期购房款能力； （七）在我行开立个人结算账户； （八）有贷款人认可的有效担保； （九）在我行住房贷款无连续3期违约的； （十）我行规定的其他条件。 借款人资料 1、个人住房贷款申请审批表； 2、有效身份证件（含身份证、军官证、护照等）。 3、户籍证明。 4、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、以及户籍所在地民政部门出具的近期婚姻状况证明等）。 5、收入证明。 借款人资料 6、以借款人名义在工行办理银行灵通卡、理财金卡。 7、有共同借款人的，须提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺。 8、贷款人认为需要提供的其他资料。 以上证件处借款人身认证复印件2份外，其余证件复印件1份。 售楼处提供资料 首付款收据：复印件2份，并加盖财务专用章 购房合同2份 平面图及配置图各一份，借款人签字按手印并加盖合同专用章。 特殊事项 外籍借款人在身份证明、户口证明及婚姻证明方面区别如下： 外籍人士需提供护照原件、户口籐本原件、婚姻证明并到大使馆翻译公证，居留证（一年以上）、境内有效的劳动雇佣合同（或专家证）（一年以上）。 台湾人士需提供大陆往来通行证、回乡证、户口簿原件、婚姻证明，配偶是外籍人士提供护照、居留证。 特殊事项 购房人或配偶在外地需到当地公证处办理委托授权公证书两份。在国外需到当地中国大使馆办理委托授权公证书两份。 签订银行借款合同时，必须夫妻双方到场签字确认按手印。如夫妻一方在外地或国外，委托其配偶或他人办理购房贷款事宜等需办理委托公证（国外公证授权在当地大使馆办理），委托授权书有固定格式。 外籍借款人贷款金额、期限及利率与国内借款人相同。 第二套房贷以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定房贷次数；已利用个人商业性住房贷款或公积金贷款购买过住房的借款人（包含已结清贷款），再次向商业银行申请个人住房贷款的，认定其贷款属于第二套房贷。是否有贷款以人行征信报告内容为准 贷款额度、期限、利率和还款方式 （一） 首付款比例 1、对购买首套自住住房且套型建筑面积在144平方米（含）以下，符合我行贷款条件，其首付款比例最低可为20%。 2、对购买首套自住住房且套型建筑面积在144平方米以上的借款人其首付款比例最低为30%。 3、对于借款人贷款购买第二套住房，首付款比例最低为40%。 4、对于借款人贷款购买第三套住房，首付款比例最低为50%。 5、对于借款人贷款购买三套以上住房，首付款比例适当增加。 贷款额度、期限、利率和还款方式 (二）、贷款期限 1、贷款期限最长不得超过30年，且主申请人或共同申请人的年龄+贷款年限=70年 2、两个（含）以上共同借款人借款的，可按照满足贷款条件中年龄较小的认定贷款期限 贷款额度、期限、利率和还款方式 （三）、贷款利率 1、贷款利率执行人民银行对个人住房贷款利率管理的有关规定，贷款用于购买首套自用普通住房的，面积在144平方米以下的，贷款利率的下限不得低于相应期限档次贷款基准利率的0.7倍。 2、购买第二套住房，利率执行基准利率;购买第三套住房以上利率在此基础上适当上浮。 贷款额度、期限、利率和还款方式 （四）、还款方式 我行住房贷款还款方式有等额本息还