理财规划方案-新华保险银行代理业务管理部早会分享激励专题培训PPT模板课件资料.pptVIP

LOGO 理财规划方案 新华保险银行代理业务管理部 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 学习目标 能够将客户的理财目标具体化 能够根据客户财务资源协调整合完成各分项规划 能够初具完整的理财规划建议书 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 工作程序 一、确定客户的理财目标 二、完成分项理财规划 三、分析理财放方案预期效果 四、完成理财规划方案的执行与调整 五、完备附件及相关材料 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 一、确定客户的理财目标 1、全面理财规划目标 在全面理财规划中，由于客户关心的是家庭整体财务状况达到最优水平，因此制定理财目标需包含：养老、保险、子女教育、投资、遗产等多方面的因素，这种目标可以分几个阶段完成。 （1）短期目标，一般至五年内的目标 （2）中期目标，一般在5-20年的目标 （3）长期目标。一般指20年以上的目标 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 2、专项理财规划目标 在专项理财规划中，由于客户关心的是某一特定方面实现最优水平，不求全面分析。 制定专项理财规划目标从两方面来考虑： 1、确定专项理财目标属于家庭理财八大规划哪一项 2、制定具体一目标，用各项数据予以量化 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 二、完成分项理财规划 进行分项理财规划方案制定的前提条件 1、假设前提 2、预期目标 3、优先次序 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 现金规划 应列举家庭现储备的种类，一般包括：日常生活开支、以外事项开支等。 现金储备的来源：定期存款、股票套现、信用卡额度 现金储备的使用与管理：活期、较短的定期、国债及货币市场基金 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 风险管理和保险规划 1、列出客户家庭各项保险种类 2、分析家庭成员的保险需求并与现有保险作比较，得 出应补充购买的保险品种。 3、如何节约保险成本和控制保险保障规划中的风险 4、对于不能投保的家庭成员的风险管理规划 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 教育规划 收集客户的教育需求信息、分析教育费用的变动趋势并估算交费用的基础上，为客户选择适当的教育费用准备方式及工具，制定并根据因素变化调整教育规划方案，在制定教育规划师徐列明客户子女将来所需的各项教育费用。 出国：学费、生活费、学费的年上涨率、汇率等 国内：学费、生活费、学费的年上涨率、不同地域的学 校选择 规划：汇总各种不同支出额，设定教育储蓄计划，教育储蓄计划应包括储备基金的投向及数额、收益率、投资年限等。 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 退休养老规划 1、列示客户预计退休年龄，退休后每月的退休金数额，每 年的生活开支、医疗费用等条件。 2、计算客户退休后的支出总额 3、计算从社保基金除得到的退休金总额 4、2-3项之差为应当建立的养老储备基金 5、制定投资方案，列明投资方案的月供款、年回报率、投资时限 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 投资规划 规划种类：金融资产、实物资产 金融资产：股票、债券、基金等 实物资产：住房、首饰、收藏品等 规划： 1、根据良种资产的风险和收益进行评估，给出合理投资组合计划 2、对拥有一定数量的金融、实物资产，对其结构进行分析，提出调整意见 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 财产分配与传承规划 财产分配规划：为了家庭成员之间进行合理分配而制定的财务规划 财产传承规划：当事人在其间通过选择遗产管理工具和制定遗 产分配方案，将拥有和控制的各种资产或负债进行安 排，确保自己在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财 产的代即相传或安全让渡等特定目标。 通过比较现金、基金、保险形式等几种可能采用的方式，分别写出在这几种形式下，子女能够得到的遗产数及对子女的影响程度，从中选出最优方案，给出合理建议。 YOUR COMPANY NAME or YO