违规就是风险 合规创造价值农行风险合规管理转型发展路径探究.pdfVIP

① 企业文化 算 违规就是风睑 合规创造价值 农行风险合规管理转型发展路径探究 ⑩ 丁皓 一 、 引言 原因就在于合规风险管理体系和合规文化的严重缺失 以及制度管理与传导能力的低下，所以做好合规风险 对于现代商业银行的发展来说，资本与市场份额 管理工作任重而道远。 的增长固然重要，但就长期来看，一个经营稳健、可 (一)合规风险管理部门设置定位不明确 靠、成熟的现代商业银行 ，必然对其在运营过程中风 险合规的管理工作十分重视，有些银行甚至专门制定 从 目前主要一些商业银行的合规风险管理部门设 相应的风险合规战略来应对 Et益纷繁复杂的运营环 置模式来看 ，主要分为两大类 ：一是设立单独的合规 境。从总行的角度，制定完备的风险合规战略可以有 部门，主要是一些 已经改制后的地方法人银行机构 ， 效地保障各部门的经营发展健康有序 ；而从每个支行 如农村商业银行、农村合作银行以及城市商业银行、 的风险合规部门的角度，风险管理工作已经完全渗透 少数国有商业银行分支机构 ；二是与相关部门合署办 至了商业银行运营的每一个环节。 公，一般与法律、内控或监察等部门合署办公，也有 同时，对于商业银行 日常的合规风险管理工作而 少数将合规职能放在办公室，这些模式多见于国有商 言，不可将琐碎的风险管理工作单独割裂开来，而是 业银行分支机构、邮政储蓄银行分支机构以及股份制 应当将其当做是一个体系，并针对该体系中所有要素 银行分支机构。 的特点，制定出符合其特征的风险管理制度与方案 ， 虽然各商业银行已陆续设立合规部门，但是其合 从而能建设有序、高效、全面的合规风险管理体系。 规只能大多局限于合规教育和培训、实施监督检查、 管理反洗钱工作、组织责任认定等。如中国建设银行 二、商业银行合规风险管理现状 合规部的主要职贵是合规制度的建设，合规守法的监 与缺陷 督执行 ，合规性的监管 ，反洗钱 ，信贷的责任认定及 关联交易的管理等。中国银行在其试行合规管理办法 近些年来 ，我国商业银行涉嫌违规问题被媒体频 中规定 ，合规工作是指各级法律与合规部门在其职权 频曝光 ，各类违法、违规和经济犯罪案件数量之多、 范围内开展的规章制度建设、合规监督检查、合规培 涉案金额之大令人触 目惊心。这些银行违规案件的频 训、咨询、调研、宣传及反洗钱等工作。显然 ，这与 频出现屡禁不止，恰恰暴露了国内商业银行存在的内 巴塞尔委员会提出的 “合规风险的识别、量化和评 部控制机制不完善、管理不到位、监督机制不完善等 估”、 “合规风险的监测 、测试和报告”等职责而 问题 ，同时从风险管理的角度分析来看，导致近年来 言，我国商业银行的合规工作定位还有较大的差距。 国内商业银行各种违规问题甚至犯罪案件多发的根本 作者简介：丁皓，男，现