金融运行银行监管与中国机制设计-Core.PDFVIP

， 2009 年第7 期 经济研究导刊 No．7 2009 总第45 期 ECONOMIC RESEARCH GUIDE Serial No．45 金融运行、银行监管与中国机制设计 1 2 2 游战武 ，关艳丽 ，张习宁 （1.仰恩大学组织部，福建 泉州 362014 ；2.厦门大学经济学院，福建厦门 361005） 摘 要：银行监管是金融监督管理的重要一环，是保障金融体系顺利运行的基本条件。中国当前银行监管存在诸 多问题，我们应该借鉴发达国家经验，从法制建设、信息披露制度、合作及行业自律等方面来建立健全中国银行业的监 管机制。 关键词：银行监管；中国机制设计；金融运行 中图分类号：F830 文献标志码：A 文章编号：1673- 291X（2009）07- 0053- 03 益国际化的需要。 引 言 （二）银行监管与巴塞尔协议 银行监管是指银行业监督管理部门依法利用行政权力 巴塞尔协议是当前全球银行监管的共识，它由巴塞尔银 对银行实施规划和约束，促使其依法稳健运行的一系列行为 行监理委员会制定并颁布。巴塞尔银行监理委员会不具有 的总称。银行监管是金融监督管理的重要组成部分，在金融 法定银行监管的权力，所作的监管标准与指导原则在法律上 监督管理中占据着重要的地位。实施银行监管的机关是一国 也没有强制效力，仅具有参考价值。但该委员会成员是全球 的金融主管机关，其监督管理权力的取得须经过国家依法授 主要发达国家，影响大，一般仍预期各国将会采取立法规定 权。2003 年4 月29 日成立的中国银行业监督管理委员会担 或其他措施，并结合各国实际情况，逐步实施其所订监管标 负着中国银行监管的重任。当前，在全球肆虐的次贷危机的 准与指导原则。巴塞尔委员会制定了一些协议、监理标准与 产生与蔓延就与美国当局银行监管不力有很大的关系。因 指导原则，如《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协 此，进一步健全完善银行监管体制是捍卫中国金融主权安全 议》、《有效银行监管核心原则》等。这些协议、监理标准与指 的当务之急。 导原则统称为巴塞尔协议。这些协议的实质是为了完善与 补充单个国家对银行监管体制的不足，减轻银行倒闭的风险 一、金融运行中的银行监管 与代价，是对国际银行联合监管的最主要形式。巴塞尔协议 （一）银行监管的内容及原则 的推广和应用对维护国际金融市场的安全和稳定起到了重 银行监管的内容主要包括：对银行准入退出的监管、对 要作用。 银行各类经营活动的监管、对银行资产运营状况的监管、对 2004 年，巴塞尔银行监管委员会发布的新资本协议建立 银行风险控制情况的监管等。银行监管的原则可以归结为 了银行有效资本监管的三大支柱，即最低资本要求、监管当 以下几点：第一，公正监管原则。相关法律的规定不能够歧 局的监督检查、信息披露。新资本协议代表了风险管理的发 视各银行的主体地位，各银行应当平等，交易机会均等，监 展方向，提高了资本监管的风险敏感度和灵活性，有助于银