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信用管理信息化建设 ? 【本讲重点】 信用管理系统三大类信息数据库 信用管理系统的功能要求 不同类型企业信 息化的途径和方法 ? 【导言】 信用管理的核心内容和大量工作是处理和传递信息。对于一定规模的企业来讲，这部分工作将是十分繁重的，如果全靠手工完成是不可想像的，甚至有些工作是无法完成的。在信息技术快速发展的今天，信用管理同样急需信息技术的支持。 良好的管理信息系统会极大地提高信用管理的效率和效果，其好处主要表现为以下几点： ◆使信用管理人员脱离繁重的手工劳动 ◆方便地存储和调用大量的客户信息 ◆使部门间信息沟通更加顺畅 ◆随时监控客户风险和业务进展情况 ◆尽量避免信用决策的人为因素干扰 ◆信用管理流程更加顺畅 ◆通过系统集成和其他业务流程共享数据 信用管理系统三大类信息数据库 ? 基础数据结构的合理性和可扩展性非常重要，所以无论是购买的软件还是自己开发的系统都要打好这个基础。 ? 表24-1 信用管理系统三大类信息数据库内容列表 信息类型 内容 ? ? ? 客户类信息 ? 包括：非信用相关基础信息和信用信息两大类，要注意分类的科学性。 ◆基础信息一般包括客户名称、地址邮编、电话、传真、客户类别、所在行业等概况信息。 ◆信用信息包括：注册信息、信用额度、信用等级、历史背景、组织管理情况、经营状况、信用记录、财务报表和分析、发展前景等反映客户信用风险情况的信息。 ? 业务类信息 包括：合同、订单、销售数据、销售管理、业务背景等信息。也就是进销存类的信息和数据。好多企业都上了进销存软件，其基础数据库的一些信息是我们所需要的。 ? 财务类信息 包括：主要指基于应收账款明细的各类信息和数据。比如：客户号、合同号、应收类别、金额、发生日期、应收日期、付款信息、拖欠信息、发票号等等 ? ? 信用管理系统的功能要求 ? ■客户信用自动评估系统 初选评估与决策模型、信用等级评估、赊销价值与风险评估、信用额度测算模型等 ■信用申请审批系统 受理信用额度申请、审批、确认函、拒绝函、确定信用额度和期限等功能 ■订单自动处理系统 额度内自动批准、超额度待批准、批准权限调整、批准意见记录等 ■额度控制功能 内部授信、额度分配、账号分配、额度调整和额度取消等功能 ■发货控制系统 正常发货、强制放行审批、超额度停止发货、逾期停止发货。 ■应收账款预警跟踪系统 客户付款提醒、应收账款统计分析 ■辅助追账功能 自动收账信、收账委托和债务分析 ■客户信用记录查询系统 客户信用记录形成、依据信用记录调整客户额度、付款情况统计分析、依据信用记录进行授信决策。 ■客户协调功能 客户账号、合同争议解决、售后服务和投诉等问题。 ■灵活的管理报告功能 内部管理统计报告和个人业绩考核指标体系 ◆分客户月现金回收报告 ◆货款回收进度报告 ◆客户信用状况报告 争议货款报告 ◆应收账款情况汇总表 ◆DSO报告 ◆账龄分析报告 ? 【自检】 1.请对照以上项目检查贵公司的信用管理系统的功能是否符合要求? 2.如何促使整个系统有很强的适时监控性和信息集成度？ ____________________________________________________________________ ____________________________________________________________________ ____________________________________________________________________ ? 【参考答案】 第一，随时对客户信息进行维护。当客户的信用等级变化后，可以在系统中进行修改。对客户设定的信用等级、信用额度和付款期限录入系统中，在接收客户订货时，可以查询客户应收款信息。录入订单时，系统自动判断客户信用限额，如果超出限额则需进行评审，情报部门将评审结果录入系统，销售部此时可以录入订单，并记录评审信息，否则系统不予接收订单。规定在某个额度范围内的任何赊欠，由具体经办人按规定办理；超出某个额度，一定要有规定级别的负责人进行审批；对信用等级较差的客户，更要从严掌握，这样就做到了事前防范。 第二，对应收账款进行账龄分析，加强对客户的应收账款管理。 在发货给客户后，需对应收款进行事中管理，即发货之后直到货款到期日之前，对客户及应收账款监督、管理。在系统中可以对客户的应收账款明细，汇总资料进行查询、打印，企业可以随时了解客户的应收账款，并且进行账龄分析。对于逾期的应收款系统可以打印催款单，企业可以据此进行跟踪管理：电话沟通、信函提示等。 第三，加强对客户的追款力度 当客户发生拖欠应收账款时，企业应该积极做好应收账款的催收工作，根据ERP系统的应收账款信息，对于账龄较短的且客户信用较好的应收账款，企业应做好正