信用联社信贷规范化管理先进事迹材料.docVIP

经营转型信贷为先 ——ⅩⅩ信用联社信贷规范化管理先进事迹材料 近年来，面对国内经济下行压力加大，利率市场化进程加快，同业竞争日趋激烈等复杂金融形势，ⅩⅩ联社审时度势，坚持“额小、面广、分散“的贷款投向，从抓规范化管理入手，注重理念转变、队伍强化、机制转型、产品创新和科技保障，促进了信贷业务健康可持续发展。ⅩⅩ年，各项贷款余额346905万元，净增102647万元，位居全省第10位，新增贷款结息率和到期收回率均达到99%以上，位居全市10家行社之首。 一．理念为魂：强化服务客户意识 针对辖内营销理念陈旧、营销方式粗放、营销机制僵化等现象，ⅩⅩ联社以现代市场营销理念为指导，通过强化全员营销理念，引导和提升全员综合营销能力。一是在做好经济新常态下贷款“尽职免责”制度落实的同时，引导客户经理做好市场调查，精选优质项目，在风险可控的基础上，稳妥开展贷款营销，真正做到了不惜贷、不惧贷、不畏贷，实现了贷款营销和贷款安全运营的“双提升”。二是加强与专业培训机构合作，定期组织中层干部和前台客户经理开展信贷营销理念、技能、方法信贷规章制度和法律法规等多层面的培训，将信贷理论和农信社实务有机结合起来，进一步提高了信贷队伍的营销技能和管理水平。三是组织客户经理到先进行社进行现场观摩学习，让客户经理耳闻目睹、亲身感受他们先进的营销理念和方法，从而提升其主动营销能力。通过坚持不懈地教育培训，使全员在业务营销理念和方法上基本达到“四个转变”，即由“被动等客”营销向“主动拉客”转变；由单一散兵营销向上下联动团队营销转变；由传统产品营销向创新产品营销转变；由单纯完成营销任务向追求营销质量和效益转变。 二．人才为基：打造优良信贷队伍 针对客户经理能力素质参差不齐、服务水平千差万别的实际状况，ⅩⅩ联社把客户经理队伍建设作为加强信贷管理工作的重要保障。一是建立客户经理差异化培训机制。联社坚持以网上在线学习系统为平台，定期对前台客户经理开展营销和管理技能专题培训，培训成绩计入薪酬考核，成绩不合格的离岗在线学习。二是建立客户经理动态管理机制。在客户经理准入上，严格按照“公开选拔、竞争上岗”的原则选拔客户经理，对那些思想观念固化、综合素质较低、工作业绩较差、贷款劣变率超过3%的客户经理予以淘汰，将综合素质高、营销沟通能力强、客户认可的员工充实到客户经理队伍。三是实行客户经理经营业绩与收入直接挂钩，按完成任务比例计发薪酬，对连续三个月完不成任务的客户经理予以降低等级或解聘，同时对新发放贷款形成不良或损失的，实行待岗处理并承担相应损失，情节严重的，直接移交司法部门处理，真正为客户经理发展提供了一个“竞争有序，能上能下，有为有位”的发展平台。 三．管理规范：降低信贷运作风险 深入贯彻落实省联社信贷管理制度和各项规章要求，严格标准，实现管理全流程规范化。一是严格信贷准入制度，不向其他金融机构已经退出的客户、“两高一剩”客户、行业风险集中度过高客户、关联关系复杂客户、不利于贷后管理的跨区客户发放贷款，切实把好了发放贷款的“初始关”。二是优化信贷结构，及时调整贷款投向，坚持按照额小、面宽、分散的营销思路开展营销，强力支农支小，同时加大小额贷款营销考核比重，有条件地放宽劣变率容忍，进一步增强客户经理营销小额贷款积极性，实现了“抓大抓小”两不误。三是加强新增贷款管理，对个人50万元以上、企业200万元以上的大额贷款，在满足贷款基本发放条件的同时，要求客户提供真实、有效、足值的抵质押担保，为贷款提供有效的第二还款来源，其中：个人500万元（不含）以下大额贷款只要能提供有效资产（仅限于房产、存单、国债、行社股权）足值抵、质押适度办理。四是实行贷后管理精细化，坚持以提示风险、研究制订防范化解措施为目的，定期召开信贷管理例会，分析贷款风险状况，特别是对重点客户，坚持以按月现场检查、抽查和非现场监测系统为手段，认真分析和发现市场、行业、客户的风险预警信号，及时下发风险提示，直接督促各前台部门采取有针对性的措施，有效化解信贷风险。年内共对78笔1.43亿元新发放贷款进行了贷前跟踪调查。累计下发下发各类贷款催收通知单2483份，涉及贷款22.27亿元，进一步弱化了信贷资产风险。 四．产品创新：激活经营发展活力 ⅩⅩ联社围绕专业市场、商会、行业协会等适时推出多样化的金融产品，满足目标客户差别化的金融需求。一是以推广“金燕快贷通”为抓手，用足用好人民银行信贷优惠政策，开发了适应三农行业的“支农惠贷通”信贷品种，有效解决了广大农民贷款难问题。年内累计投放“支农惠贷通“贷款151笔39680万元。二是围绕现代农业、设施农业、小微企业和农村基础金融服务等领域，积极探索企业经营权质押贷款、土地流转经营权抵押贷款，坚持以优质种粮大户、特色农业种植户、农民专业合作社、家庭农场和涉农产业龙头企业等新型农业经营主体为试点