个人经营类贷款.ppt

个人经营类贷款 银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。 个人经营性贷款 1.个人经营性贷款特征 适用面广，审批手续简便。 ①贷款期限相对较短。3-5年 ②贷款用途多样，影响因素复杂 ③风险难度控制较大 贷款要素 ①贷款对象 1.无不良资信记录的行为记录 2.当地常驻户口或有效居留身份 3.稳定的职业和收入 4.申请贷款购买或租赁的商用房发展前景且属于永久性建筑 5.购买手续齐全，项目合法 6.购买协议或合同 7.必须先付清首付款 8.提供有效担保 9.当前无不利的民事刑事纠纷 ②贷款利率 不得低于同期同档次利率的1.1倍 贷款要素 ③贷款期限 通常不超过10年。 ④还款方式 等额本息 等额本金 一次还本付息（一年以内） ⑤担保方式 抵押、质押、保证、履约保证保险 ⑥贷款额度 商用房不超过50% 商住两用不超过55% 贷款要素 ①贷款对象 1.无不良资信记录的行为记录 2.合法有效身份证明 3.年满18周岁，男性不超过60 4.稳定职业和家庭基础，按时还款能力 5.为其经营企业的主要所有人，且企业有盈利能力 6.当前无不利的民事刑事纠纷 7.持有非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。 ②贷款利率 不得低于同期同档次利率的1.1倍 贷款要素 ③贷款期限 1年以内，个别为3—5年 ④还款方式 等额本息 等额本金 一次还本付息（一年以内） ⑤担保方式 抵押、质押、保证。 ⑥贷款额度 根据贷款风险管理相关原则 根据抵、质押相关规定 贷款要素 ①贷款对象 1.具有完全民事行为能力 2.营业执照以及相关经营许可证 3.合法有效居住身份，固定住所 4.从事正当生产经营活动，有稳定收入 5.资信良好，且能提供抵押、质押以及保证。 6.当前无不利的民事刑事纠纷 7.持有非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。 ②贷款利率 可更具当地金融市场资金供求状况浮动 贷款要素 ③贷款期限 3—5年 ④还款方式 等额本息 等额本金 一次还本付息（一年以内） ⑤担保方式 抵押、质押、保证。 ⑥贷款额度 不得超过设备总价的70%，且不得超过200万。 贷款的受理和调查 ①贷款的受理 ②贷前调查 调查方式：1审查借款申请材料 2面谈借款申请人 3实地调查 调查内容： 1.材料一致性 2.身份、资信和经济状况调查 3.贷款用途及相关合同、协议的调查 4.担保情况调查 抵押物合法性 抵押物价值与存续状况 质押权利的合法性、条件 贷款的受理和调查 ①贷款的受理 1合法有效的身份证件。 2偿还贷款证明材料 3营业执照、税务登记证、验资报告、公司章程、场地证明。 4用款计划，购销合同等 5抵质押权属证明 6保证书面承诺 7开立个人账户资料 8其他 贷款的审查和审批 贷款的审查 购房合同、开放商资信证明 商业用房地段及质量状况 材料进行合规性审查 开放商出具的有权部门批 准可出售全部文件 贷前调查内容完整性审查 贷款的审批 借款人是否符合贷款条件 贷款用途是否合