【2018年最新整理】G银行个人投资理财产品管理咨询项目建议书.docxVIP

G银行个人投资理财产品管理咨询项目建议书目录1 项目背景32 工作原则33 咨询价值观44 整体思路45 工作计划56 项目实施计划221 项目背景G银行1992年成立,是国内第一家上市的股份制商业银行。经历20年的发展,截止2012年上半年,G银行机构数已达760个,个人金融资产规模突破5000亿元,个人储蓄规模达3600亿元。G银行聚焦客户需求,个人投资理财产品线不断丰富。仅2012年上半年,G银行就新增引入保险产品6款,新增引入基金、证券集合理财产品71款,发行银行自行研发的理财产品711款,销量达3810亿元,与去年同期相比增长1.4倍。虽然产品不断的丰富,资产管理规模不断增长,但面对客户多种多样的投资需求,看似品种繁多的个人投资理财产品,仍然难以满足客户日益增长的需求,客户的忠诚度相对不高。本项目希望通过对个人投资理财产品的管理研究,明确产品管理体系中存在的不足,同时提出有建设性的观点,为逐步提升个人投资理财产品的竞争力和对客户的吸引力、树立G银行个人投资理财产品的良好品牌形象提供解决方案。2 工作原则共同工作：项目一经成立，即由企业咨询组和G银行分别成立项目小组，项目运作过程中，双方应本着团结合作的前提，建立共同工作的平台，共同推动项目的运行。信息互通：项目合作双方应定时联系与沟通，与项目有关和有用的信息应予以开放，保证信息的及时、有效获取，以便项目顺利进行。法人意志：该项目诣在为G银行解决面临的具体问题，因此项目的出发点和最终目标都服务于G银行的法人意志，而不是G银行内外部其他利益。理论与实际相结合：通过调查、访谈等手段掌握项目有关的详尽事实和数据，运用合适的理论模型和工具等分析方法对相关事实和数据进行分析，确定并解决G银行面临的具体问题，提出有效的解决方案。3 咨询价值观服务战略：一切咨询建议都服务于企业战略，服务于企业长远发展。适应变化：一切咨询建议都应适应企业未来环境的变化。尊重现实：一切咨询建议都以企业实际情况为出发点。顾客导向：一切咨询建议都应为顾客创造最高价值。4 整体思路首先从企业诊断入手，分析G银行个人投资理财产品管理现状，G银行个人投资理财产品管理问题识别及原因分析，最后提出G银行个人投资理财产品管理问题解决方案的制定与实施，以期达到G银行个人投资理财产品“精益化”管理、可持续、多层次、全方位渠道销售和客户维护标准化与差异化相结合的预期成果。5 工作计划通过对G银行的初步了解，初步考虑如下：5.1内外部信息收集工作内容：1、中国银行理财产品市场发展环境分析。2、中国银行理财产品运行态势分析。3、收集行业和主要竞争对手信息。4、收集G银行发展规划、发展目标、主要发展措施方面的信息。5、收集G银行个人投资理财产品的基本分类、理财产品的定义、类型、风险、销售数据等。6、组织个别面谈和小型座谈会，了解G银行投资理财产品的现状、发展建议。7、设计调查问卷。8、G银行个人投资理财产品现状和市场竞争力评价5.2G银行个人投资理财产品存在问题分析。依据对G银行理财产品竞争力的评价结果,能够看出G银行的总体竞争实力不够强,但尚没有揭示出影响产品竞争力的深层次因素。这类深层次因素包含理财品牌的知名度、渠道合作的深入程度、产品的盈利能力、产品体系的管理等。下面根据统计结果,结合G银行组织架构和产品管理现状,寻根溯源,找出G银行个人投资理财产品管理中存在的问题。5.2.1 G银行理财业务管理组织架构G银行资金总部是全行理财业务归口管理部门,主要负责全行理财业务的组织协调、政策传导;制定理财业务计划、发展规划及理财业务相关管理办法;负责各类理财产品开发、设计和管理;负责理财产品的投资运作、对外交易;负责协同理财业务风险内控管理;负责全行理财业务信息统计和系统建设统筹等。G银行个人银行总部是个人客户投资理财产品销售管理部门。主要职责是制定个人理财产品销售管理制度;组织和推进对个人理财产品的销售;协同开发和设计适合个人理财客户的新产品和新业务;负责对个人客户理财产品营销规划和系统开发;向个人客户披露理财产品投资运作情况和收益情况等。总行金融机构部是金融机构客户理财产品销售管理部门。主要对理财业务合作金融机构的准入、退出进行管理,制定准入标准、合作机制等;在符合理财投资要求的前提下向理财产品推荐同业资产;是G银行代理投资理财产品的准入审核机构。总行风险管理总部是全行理财业务风险控制部门。主要职责是:负责制定理财业务经营风险政策;负责制定理财业务风险管理制度;负责提出理财产品风险管理的专业意见和管理要求;负责制定理财业务授权事项;负责对理财产品组合风险定期检查和独立监控等等。5.2.2产品研发管理现状分析(1)市场需求分析随着收入的逐步提高,愈来愈多的人希望找到适合自己的投资渠道来合理安排闲置资金,理财意识